Види сімейного бюджету
Продовжуючи розмову про сімейний бюджет, сьогодні я розгляну основні види сімейного бюджету. переваги і недоліки кожного з них. Цій темі слід приділити особливу увагу, оскільки методи планування сімейного бюджету, ведення обліку домашніх фінансів, способи скорочення сімейних витрат і інші нюанси розподілу бюджету сім'ї, які я буду розглядати на Фінансовому генії в подальшому, дуже сильно залежать від типу сімейного бюджету, що використовується у вашій сім'ї, тому на цю публікацію я буду ще не раз посилатися.
- Спільний сімейний бюджет;
- Роздільний сімейний бюджет;
- Змішаний (часткової) сімейний бюджет.
Спільний сімейний бюджет.
Спільний сімейний бюджет передбачає збір всіх доходів обох членів сім'ї в так званий "загальний котел", з якого оплачуються всі витрати сімейного характеру і особисті витрати кожного з подружжя. Цей тип ведення домашніх фінансів традиційно використовує більшість сімей в країнах пострадянського простору, проте його популярність останнім часом знижується на користь двох інших варіантів.
Цей тип сімейного бюджету може мати кілька різновидів, залежно від того, хто є головним джерелом формування бюджету (назвемо його "годувальником") і хто приймає рішення про витрачання коштів (назвемо його "розпорядником").
1. У сім'ї 2 добувача і 2 розпорядника. Кожен член сім'ї бере участь у формуванні сімейного бюджету і розподілі його коштів.
2. У сім'ї 1 здобувач і 2 розпорядника. Доходи сімейного бюджету складаються із заробітку лише одного члена сім'ї, але розпоряджаються ними обидві сторони.
3. У сім'ї 2 добувача і 1 розпорядник. Обидва члени сім'ї формують сімейний бюджет, але розпоряджається ним хтось один з них.
4. У сім'ї 1 здобувач і 1 розпорядник. Джерелом формування сімейного бюджету виступають доходи одного члена сім'ї, і розпоряджається бюджетом теж хтось один. Причому, це може бути як один і той же член сім'ї, так і різні її члени.
Якщо добувачем виступає один член сім'ї, а розпорядником інший - це дуже суттєва передумова для виникнення конфліктів на грошовому грунті.
- Повна "прозорість" домашніх фінансів, кожен з подружжя завжди буде точно обізнаний про фінансовий стан сім'ї;
- Зручніше створювати заощадження на великі покупки або великі спільні витрати;
- Спільний бюджет ще більше згуртовує подружжя, робить їх єдиним цілим.
- При нерівних заробітках можуть виникнути розбіжності з приводу розподілу сімейного бюджету;
- Якщо в сім'ї 2 розпорядника, то при розбіжностях дуже важко прийти до єдиної думки, тому що кожен з них має рівний "вагу";
- Подружжя не мають можливості робити один одному великі подарунки-сюрпризи, тому що не можуть самостійно накопичити для цього необхідну суму.
Спільний сімейний бюджет є найбільш популярним способом ведення домашніх фінансів в пострадянських країнах. Однак саме при цьому типі сімейного бюджету в сім'ях найчастіше виникають розбіжності і суперечки через гроші. Одна зі сторін завжди може відчувати себе "обділеною" у фінансовому плані, здобувач може бути незадоволений рішеннями розпорядника, а розпорядник доходами добувача (в разі, якщо це різні люди). У разі ж, якщо в сім'ї 2 розпорядника, і вони мають різну точку зору з певного фінансового питання, дозволити такий спір дуже складно, адже, по суті, у кожної сторони рівну кількість голосів (50%). Спори з фінансових питань можуть також виникати, якщо в сім'ї 1 здобувач, або ж доходи видобувачів істотно відрізняються: основний годувальник може бути не задоволений тим, що друга сторона не виступає добувачем, але розпоряджається його доходами. Загалом, варіантів для розбіжностей тут безліч, саме з цієї причини в сім'ях, які використовують спільний тип сімейного бюджету, найчастіше виникають сварки через гроші.
Роздільний сімейний бюджет.
Роздільний сімейний бюджет передбачає, що ніякого "загального котла" немає, кожен член сім'ї самостійно розпоряджається своїми доходами. Цей вид сімейного бюджету користується великою популярністю в західних країнах, де подружжя традиційно звикли відчувати себе фінансово незалежними один від одного. У разі ведення окремого сімейного бюджету кожен з подружжя самостійно оплачує ті сімейні та особисті витрати, які вважає за потрібне, при цьому рішення про великих витратах (в сумах вище певної межі, індивідуального для кожної сім'ї) можуть прийматися подружжям спільно.
- Подружжя є фінансово незалежними один від одного і тому не сваряться з фінансових питань;
- Кожен із подружжя сам розпоряджається своїми доходами, що простіше, має можливість витрачати на особисті потреби стільки, скільки вважає за необхідне.
- У випадку, коли подружжя (або один з подружжя) схильні до марнотратства і нерозумному витрачанню особистих фінансів, при такому способі ведення домашнього бюджету дуже складно створити накопичення для здійснення великих покупок;
- Можуть виникнути розбіжності з приводу того, хто буде оплачувати загальні сімейні витрати або витрати на дітей;
- Цей тип сімейного бюджету підійде тільки сім'ям, в яких кожен з подружжя має достатній рівень доходів.
Роздільний сімейний бюджет добре підійде сім'ям, в яких обидва члени сім'ї добре заробляють, фінансовий стан кожного з них знаходиться на рівні від фінансової стабільності та вище. Слід зазначити, що в сім'ях з достатком, що використовують цей тип ведення домашніх фінансів, набагато рідше виникають грошові сварки, оскільки відсутній сам "предмет" спору: кожен з подружжя має право розпоряджатися своїми заробітками на свій розсуд.
Змішаний (часткової) сімейний бюджет.
Як ви вже напевно здогадалися, часткової сімейний бюджет являє собою поєднання спільного і роздільного типів сімейного бюджету. Принцип його ведення наступний: в родині існує "загальний котел", але кожен з подружжя відкладає в нього тільки певну, заздалегідь обумовлену частку своїх доходів. Іншою частиною заробітку він може розпоряджатися на свій розсуд. При цьому з "загального казана" оплачуються загальні сімейні витрати, а з решти доходів - відповідно, особисті витрати чоловіка і дружини.
Чим менше частка доходів, що виділяється на загальсімейні потреби, тим ближче змішаний тип ведення сімейного бюджету до роздільного.
- Цей тип сімейного бюджету розумно поєднує в собі два перших типи, тому сім'ї можуть користуватися перевагами кожного з них, виключаючи недоліки;
- Одночасно формується і загальний сімейний бюджет, і особисті бюджети кожного з членів сім'ї.
- Можуть виникати розбіжності при різному рівні доходів або розпорядженні загальною сумою бюджету, визначенні частки коштів, яку необхідно вносити в "загальний котел".
До змішаного виду сімейного бюджету переважно переходять сім'ї, ще не готові вести роздільний бюджет (наприклад, коли у одного з подружжя не вистачає особистих доходів). В цьому випадку часткової сімейний бюджет виступає свого роду перехідним етапом від спільного до роздільного. Такий тип сімейного бюджету також підійде людям, на утриманні яких перебувають інші люди (батьки, родичі, діти від іншого шлюбу і т.д.), оскільки їм необхідні особисті кошти для цих потреб. Зараз все більше сімей намагаються переходити до цього способу ведення домашніх фінансів.
Я розглянув основні види сімейного бюджету. Який з них вибрати в вашої ситуації - вирішувати, звичайно ж, тільки вам самим. Однак пам'ятайте, що грошові розбіжності дуже часто виступають причиною серйозних сімейних скандалів і навіть розлучень, тому вже на етапі створення сім'ї необхідно спільно вибирати той тип сімейного бюджету, який повністю влаштовував би обох подружжя, і приділяти цьому питанню дуже важливу увагу, не залишаючи його " на потім".
Не бачу нічого поганого в спільному сімейному бюджеті. Великі подарунки-сюрпризи - це не так важливо. А розбіжності при нерівних заробітках взагалі свідчать про нездорові відносини в родині.
Як на мене як мінус СПІЛЬНОГО сімейного бюджету полягає в тому, що здобувач змушений погоджувати з другим членом сім'ї чи можна йому взяти гроші із загального котла на особисті потреби вже після того, як вони в цей котел були вкинути. Якщо здобувач несе їжу в будинок, то йому явно буде не подобатися потенційно можливе вказівку з боку другого скільки йому можна з'їсти цієї їжі.
Такий вид бюджету виразно хороший для сторони, яка заробляє менше, тому що він отримує доступ до більшої сумі грошей в своє 50% розпорядження. Але він гірше для того, хто заробляє більше. Ну це за моїми відчуттями як потенційного гіпердобитчіка 🙂
Я от не можу зрозуміти до якого виду сімейного бюджету буде ставитися така ось ситуація:
Припустимо, працює тільки 1 член сім'ї. Зі свого зарплати він виділяє другому члену сім'ї деяку круглу суму зі словами "Ось тобі на місяць грошей в особисте розпорядження", а подальшими грошима розпоряджається самостійно (створює заощадження, реезрви, капітал, оплачує сімейні витрати і т.п.). Тобто є і єдиним годувальником, і єдиним розпорядником грошей. Це ніби й не роздільний вид, але і не спільний, і не проміжний.
Костянтин Білий пише:
Я думаю, що це буде роздільний тип бюджету сім'ї, в якому один годувальник і один розпорядник, все це одна особа. Він же на свій розсуд розпоряджається бюджетом, другий член сім'ї, як я розумію, права голосу не має, і загальної частини теж немає. Значить, скоріше, роздільний 🙂
Ну хоча б невелике право голосу щось другий має завжди)
- Ех, диван б оновити ...
- Диван? Ну ок.
- Мож в подорож на пару неделек?
- Давай, я теж про це почав замислюватися останнім часом.
Завуальоване голосування і ненав'язливе розпорядження грошима добувача 🙂 І цим вона схожа все ж на якийсь хитро-спільний бюджет.
Часто спостерігаю картину, коли чоловік віддає всю зарплату дружині, а потім ще й просить якісь копійки на особисті витрати. З боку дружини - це звичайно добре, можна контролювати і маніпулювати, а чоловіка - щось не очень.Думаю, що він починає шукати шляхи як приховати якусь частину. Я схиляюся до того, що долно бути одне місце, де лежать гроші. На особисті витрати по певній сумі взяли, а все інше на конкретні спільно обговорювані цілі
Костянтин Білий пише:
Згоден, така картина зовсім ненормальна, на мій погляд. Те, що Ви пропонуєте - це як раз змішаний тип сімейного бюджету.
Хотів би ще додати, що у кожного виду сімейного бюджету свої вимоги до детальності обліку - для спільного бюджету потрібна тільки одна база даних, для роздільного дві, для змішаного вже три (особисті фінанси кожного члена сім'ї + спільні фінанси). Недоліком спільного бюджету є психологічна демотивация до заробітку. Навіщо заробляти більше? - все одно доведеться все віддати в "загальний котел". Перевагою змішаного бюджету є надійність, зважаючи на мимовільної диверсифікації ризиків - мало того що спільні фінанси можуть бути розосереджені по різних інструментах, так ще й особистими фінансами кожен з членів сім'ї управляє по своєму.
Костянтин Білий пише:
Євген, спасибі, дуже гарне доповнення 🙂
Це нормальне мислення істинної жінки. І для справжнього чоловіка це не проблема. Він сам так запропонує.
З огляду на, що природа жінки здавна - сім'я і діти, і надихати чоловіка. А природа Чоловіки - годувальник і годувальник.