Вартість страховки ОСАЦВ формула і зразок розрахунку

○ Що впливає на вартість?

«Регулювання страхових тарифів по обов'язковому страхуванню здійснюється за допомогою встановлення БанкомУкаіни відповідно до цього Закону актуарно (економічно) обґрунтованих граничних розмірів базових ставок страхових тарифів (їх мінімальних і максимальних значень, виражених в рублях) і коефіцієнтів страхових тарифів, вимог до структури страхових тарифів, а також порядку їх застосування страховиками при визначенні страхової премії за договором обов'язкового страхування (п.1 ст.8 №40-ФЗ) ».

Остаточна вартість поліса розраховується на підставі перерахованих нижче характеристик.

✔ Тип транспортного засобу.

Для визначення типу транспортного засобу використовується інформація з паспорта автомобіля. Ці відомості прописуються в 3 рядку даного документа і є однією зі складових розрахунку вартості поліса.

✔ Потужність двигуна в кінських силах.

Дану інформацію можна взяти з паспорта автомобіля або свідоцтва про його реєстрацію. Якщо в документі відомості вказані в кіловатах, необхідно зробити перерахунок на кінські сили з розрахунку 1кВт = 1,36 к.с.

✔ Місце реєстрації власника.

✔ Вік водія.

Чим старше водій, тим менше його коефіцієнт. Порогом обчислення береться вік 22 роки. Для отримання подібної інформації використовується цивільний паспорт страховика.

✔ Стаж водія.

Кількість часу, проведеного за кермом, прямо впливає на встановлення вартості страховки. Поріг обчислення тут - 3 роки. Для отримання подібної інформації використовуються водійські права.

Коефіцієнт бонус-малус заснований на історії водіння. З кожним страховим роком, пройденим без ДТП зі страховими виплатами, КБМ підвищується, забезпечуючи знижку на продовження поліса. Якщо ж за минулий рік сталася аварія з вимогою про виплату компенсації, коефіцієнт, навпаки, знижується.

✔ З причепом або без.

✔ Фізособа або юрособа.

Статус страхувальника також має значення для встановлення вартості поліса обов'язкового страхування. Для юридичних і фізичних осіб максимальний і мінімальний пороги базового тарифу розрізняються в кожному суб'єкті РФ.

✔ Клас водія.

Цей показник формується на підставі декількох характеристик. При першому оформленні поліса, водієві автоматично присвоюється третій клас. Щороку водіння збільшує або зменшує його в залежності від історії водіння. А водійський клас також входить в формулу розрахунку вартості поліса.

✔ Порушення правил страхування.

Передбачено збільшення вартості страховки на 50%, якщо страхувальником порушені умови договору, наприклад:

Він представив некоректні відомості, що впливають на обчислення ступеня ризику ТС.
Спотворив обставини ДТП.
Заподіяв шкоду життю чи здоров'ю громадянина свідомо чи в стані наркотичного / алкогольного сп'яніння.

✔ Період страхування.

Цей показник використовується для спеціальних транспортних засобів, які експлуатуються не весь рік (наприклад, снігоприбиральні або поливальні машини) .ніж більше місяців на рік використовується транспорт, тим вище цей показник.

○ Розрахунок вартості:

✔ Формула розрахунку.

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН

✔ Базовий тариф.

«Базові ставки страхових тарифів встановлюються залежно від технічних характеристик, конструктивних особливостей і призначення транспортних засобів, що впливає на ймовірність заподіяння шкоди при їх використанні і на потенційний розмір заподіяної шкоди (ч. 2 п. 1 ст. 9 №40-ФЗ».

Розрахунок ціни поліса робиться на основі максимального і мінімального межі базового тарифу з урахуванням коефіцієнтів, який встановлюється БанкомУкаіни.

✔ Коефіцієнти.

У формулі використовуються наступні коефіцієнти, які мають представлене значення:

ТБ - базовий тариф, межі якого встановлюють вартість страховки;

КТ - території переважного використання, суб'єкт РФ, де експлуатується ТЗ;

КБМ - бонус-малус - показник водійських історії ;;

КВС - віку і стажу водія;

КО - обмеження, який вид страховки оформляється обмежений або необмежений;
КМ - потужності, кількість кінських сил в моторі;

КС - періоду страхування, скільки місяців ТЗ;

КН - порушень умов договору.

○ Особливості розрахунку вартості:

При обчисленні ціни поліса, має значення статус страхувальника. Для фізичних та юридичних осіб є деякі відмінності в підрахунках.

✔ Для фізосіб.

При стандартних умовах страхування вартість поліса для фізичної особи розраховується за наведеною вище формулою.

Якщо мова йде про ТЗ, яке транспортується до місця реєстрації, власнику відводиться 20 днів на його оформлення. Для цього потрібно укласти договір тимчасового страхування, вартість якого проводиться за тією ж формулою з виключенням коефіцієнтів:

Періоду використання.
Класу.
Наявності / відсутності причепа.
Територія використання.

Якщо мова йде про транспортний засіб, зареєстрованому в іншій країні, але котра проживає тут, розрахунок страховки робиться на підставі типу машини і передбачуваного часу перебування на території РФ.

✔ Для юросіб.

Вартість страховки для юросіб розраховується за формулою:

Т = ТБ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КПР х КС х КП х КН

Коефіцієнти, які відрізняються від використовуваних для фізичних осіб:

КО - кількість шоферів;

КПР -наявність / відсутність причепа.

Як правило, вартість страховки для юросіб вище, це стосується і ТС, які транспортуються до місця реєстрації. В даному випадку розрахунок робиться на підставі часу використання, кількості водіїв та їх класів, наявності / відсутності причепа, території експлуатації.

Коли оформляється страховка на автомобіль, зареєстрований за кордоном для юридичної особи, для розрахунку також береться тип ТЗ і передбачуваний час перебування в країні.

○ Поради юриста:

✔ Як розрахувати вартість ОСАГО на причіп для легкового автомобіля фізичної особи?

Згідно №40-ФЗ, на причіп легкового автомобіля, що перебуває у власності фізичної особи, окремий поліс не оформляється. Тому для розрахунку потрібно брати стандартну формулу для автомобілів класу «В»