Вартість банківської гарантії скільки коштує купити її для забезпечення контракту

Доступно і докладно про банківську гарантію

Купити банківську гарантію намагаються багато компаній і підприємці. Державні замовлення надаються тільки при її наявності, багато приватних фірм наполягають на банківському забезпеченні, ними можна скористатися при вирішенні фінансових питань з державними службами.

Фінансовий ринок адекватно сприйняв потреби бізнесу, і надає клієнтам великий вибір популярного кредитного продукту, яким, власне, і є БГ.

Вартість банківської гарантії скільки коштує купити її для забезпечення контракту

Скільки коштує БГ?

причини популярності

За короткий час банківські гарантії стали невід'ємною частиною українського бізнесу.

Дійсно, набагато надійніше мати перед собою офіційний документ, виданий банком, для зниження його ризиків. За всі порушення виконання договору контракту однозначно сплатить банк, і нехай він сам розбирається з виконавцем, яким саме чином той поверне йому виплачена забезпечення.

У свою чергу банки давно пристосувалися працювати з кредитними продуктами, і з задоволенням користуються ще однією можливістю заробити. Примітно, що в більшості випадків фінансової організації навіть кошти видавати не потрібно.

Фактично, за звичайний папір на фірмовому знаку їм платять непоганий відсоток.

Виконавці можуть гарантувати виконання своїх зобов'язань, не витягуючи кошти з обороту.

Та й за звичайний кредит на розвиток бізнесу, отримання БГ набагато дешевше. Ось тільки розрахувати вартість банківської гарантії не так просто.

Фактори для БГ, які відносяться до ціноутворення

Фактори, що впливають на вартість

По суті, даний продукт являє собою цільовий кредит з дуже гнучкими умовами. Залежно від потреб клієнта, його можливостей, і політики банку, форма договору може істотно видозмінюватися. А разом з нею і вартість послуги. Щоб зорієнтуватися в розрахунках, потрібно мати на увазі:

Суму банківського забезпечення. Для участі в тендері досить 0.5-5% від заявленої суми контракту. Але після виграшу в конкурсі необхідно пред'явити БГ на його виконання, а це вже 10-30% тієї ж суми.
Швидкість отримання. Якщо з якої-небудь причини (не готові документи, не вдалося оформлення в іншій комерційній організації) доводиться діяти в лічені дні, фінансові структури прихильно йдуть на зустріч, активізуючи всі свої внутрішні ресурси, але вимагаючи за це підвищений відсоток.
Наявність авансу. У деяких випадках замовник згоден видати виконавцю аванс, щоб прискорити хід робіт. Але просто так ніхто гроші не дасть, потрібна гарантія їх повернення або відпрацювання. У такому випадку потрібна не просто гарантія, але не менше, ніж сума виданого платежу. Фінансисти вважають це мінусом, і за додатковий ризик підвищують загальну вартість послуги.
Термін дії. Законодавство вимагає, щоб документ був дійсним ще місяць після закінчення робіт за контрактом. Чим довший термін, тим складніше знайти вигідні умови - це серйозний ризик для продажу банківських гарантій, і він виражається в додатковому грошовому еквіваленті.
Наявність забезпечення. Зазвичай мова йде про значні суми, і далеко не кожному клієнту фінансова організація погодиться надати її без застави або поручителя. По крайней мере, пропонуються невеликі суми під більш високі відсотки. Зазвичай забезпечення повинно перекривати суму по БГ в 2, а то і 3 рази. Відсутність заставного майна може підвищити процентну ставку до 2-х разів. Наявність застави навпаки, допомагає знизити вартість послуги. Для забезпечення приймаються нерухомість, автомобілі, водопостачання, каналізація, цінні папери, депозити і навіть худобу. Частіше за все потрібно страховка майна (тварин обов'язково)
Досвід співпраці. Клієнт, який співпрацює з банком роками, успішно виконує свої зобов'язання, демонструє хороший оборот по рахунках, може замовити банківську гарантію на велику суму і розраховувати на меншу ціну.

Ретельно обираючи умови, можна отримати БГ на більш вигідних умовах, особливо якщо компанія фінансово стабільна і на хорошому рахунку в банку. Але головне все ж відповідність контрактом за розміром коштів забезпечення і терміни його надання.

Збільшити їх може тільки заставне майно в чималому обсязі.

Як не платити за гарантію

Вартість банківської гарантії можна значно зменшити, а то і зробити безкоштовною, якщо скористатися деякими банківськими пропозиціями. Для цього варто зацікавитися двома банківськими продуктами:

Депозит. Якщо забезпеченням банківської гарантії стане грошова сума на депозитному рахунку, відсотки, які сплатить банк, повністю перекриють оплату за договором до настання гарантійної ситуації. Мало того, таке забезпечення вітається банками - оформлення прискорюється, процентна ставка знижується, а повернення коштів при гарантійному випадку можливий в лічені дні, що знизить витрати.
Інвестиції. Деякі фінансові структури пропонують інвестування гарантійних коштів. Такий варіант більш вигідний, дозволяє навіть додатково заробити, але і більш ризикований.

Звичайно, якщо фінансовій установі довелося проводити виплати, збитки клієнтом будуть понесені за рахунок чималої процентної ставки на період повернення коштів. Тому інтерес виконавця в точному дотриманні умов договору істотно підвищується.

Приблизний розрахунок БГ

Розрахунки за сумою забезпечення

Розрахунок банківської гарантії починається з визначення точної суми для забезпечення контракту.

Припустимо, потрібно отримати гарантію під участь в конкурсі. Організатори вимагають 2% від суми контракту, а той складає 1 000 000 рублів. В такому стосується 1 000 руб. х 2% = 20 000 руб.
Конкурс виграний, потрібно надати гарантію на його виконання. Замовник виставив умову - 15%. 1 000 000 руб. х 15% = 150 000 руб.
Виконавець домовився із замовником про видачу авансового платежу під виконання контракту на суму 250 000 руб. В такому випадку попередній розрахунок вартості банківської гарантії скасовується, оскільки її обсяг не може бути менше авансу. Потрібно брати в банку забезпечення на 250 000 руб.

Якщо потрібно банківська гарантія, купити її потрібно на оптимальну суму. Менша не дасть можливість отримати контракт, велика змусить платити банку зайві гроші. Якщо клієнту наполегливо пропонують договір на значно перевищує потрібну суму, варто нагадати менеджерам, що на ринку багато схожих пропозицій.

Кінцеві приблизні цифри вартості БГ

обчислення вартості

Всі обчислення наведені приблизні, оскільки не враховують касових зборів, страхових виплат і інших фінансових нюансів.

Маючи обсяг гарантійних коштів, можна дізнатися, скільки коштує банківська гарантія на весь період дії (за умови відсутності гарантійного випадку). Для цього відсоток оплати слід помножити на суму забезпечення і кількість місяців майбутньої сплати. Припустимо, банк вимагає 3% оплати на рік обслуговування контракту. Тоді 250 000 руб. х 3% х 12 місяців = 90 000 руб. Саме стільки обійдеться можливість отримання БГ на весь термін виконання контракту.

Однак такий розрахунок не враховує настання гарантійного випадку. Попередній розрахунок вартості банківської гарантії в такому випадку неможливий, оскільки невідомий розмір неустойки, необхідним замовником, і терміни, в які вимоги штрафу були отримані.

Після виплати зазвичай надається 3 місяці на повернення витрачених банком коштів.

Отримавши інформацію про суму штрафу можна зробити більш докладні розрахунки. Припустимо, штраф склав 100 000 руб. при вартості кредиту 15% на цей тримісячний період. 100 000 руб. х 15% х 3 місяці = 45 000 руб. Вимога надійшло на 11 місяць співпраці. Сукупна вартість банківського забезпечення (90 000 - 7 500) руб. + 45 000 руб. = 127 500 руб. за 11 місяців до гарантійного випадку і 3 місяці після його настання.

Ще більше може підвищити несвоєчасне повернення кредиту. Для багатьох виплатити за 3 місяці такі суми складно, але така своєчасність потрібна, в іншому випадку доведеться платити банку за кожен день прострочення 0.1% суми, що залишилася.

Чому фінансові організації починають продавати все більше банківських гарантій?

Розрахунки показують, що це доступний вид кредитування, яким може скористатися середній, а то і малий бізнес. Головна умова, яка робить продаються БГ вигідними - своєчасне і ретельне виконання контракту. Відсутність штрафу і пені - величезні суми економії, які можна відправити на подальший розвиток бізнесу.