Взяти споживчий кредит в банку - це не тільки радість від покупки на кошти кредиту.
Правильно взяти споживчий кредит в банку - це ще й велика відповідальність позичальника кредиту за прийняття на себе певних зобов'язань, за порушення яких доведеться платити, причому платити в буквальному сенсі слова.
Що докладно позичальник кредиту підійде до визначення умов кредитного договору, тим спокійніше буде себе почувати на етапі погашення споживчого кредиту.
Дозвольте запропонувати вам 10 перевірених практикою рад позичальникові споживчого кредиту: Як правильно взяти кредит в банку.
Рада 1 позичальникові споживчого кредиту.
Перш ніж взяти споживчий кредит в банку об'єктивно оціните свої потреби в цьому кредиті і свої можливості по погашенню кредитного боргу. Не намагайтеся взяти в банку споживчий кредит більшого розміру, ніж це насправді вам потрібно для придбання товару або послуги.
Завищуючи розмір споживчого кредиту, який ви збираєтеся взяти, про всяк випадок, ви прирікаєте себе на додаткові витрати, пов'язані з обслуговуванням кредиту.
Крім того, пам'ятайте, що у відповідності зі сформованою практикою розмір щомісячного платежу по погашенню усіх взятих кредитів визначається таким чином, щоб він не перевищуючи 35-40% чистого доходу позичальника, показаного їм в документах.
Рада 2 позичальникові споживчого кредиту.
Зважившись взяти споживчий кредит, звертайтеся за кредитом в кілька банків одночасно.
Тим самим у вас з'явиться можливість для вибору і ви зможете взяти найбільш вигідний вам варіант кредитування. Попередньо досягнуті з банком домовленості щодо умов кредиту завжди фіксуйте на папері.
Будь-які обіцянки банку за умовами кредиту просите підтвердити документально.
Рада 3 позичальникові споживчого кредиту.
Разовий споживчий кредит вигідніше брати без оформлення банківської кредитної картки.
У тому випадку, якщо вам в доступному для огляду майбутньому належить зробити кілька серйозних покупок розтягнутих у часі на кредитні кошти, скористайтеся пропозицією банку про надання кредитної картки, щоб взяти кредит.
В цьому випадку вам не доведеться кожного разу як вам треба буде взяти кредит збирати документи для андеррайтингу. Хоча в цьому випадку слід бути готовим до певних витрат на обслуговування банківської кредитної картки.
У ряді випадків банки надають позичальникам пільги і знижки при взятті кредиту. Користуйтеся ними, але дуже обережно. Попередньо обов'язково уточнюйте, наскільки безоплатна пропонована вам знижка за кредитом.
Можливо, банк просто має намір взяти своє згодом вже після взяття кредиту. Скажімо, після перегляду відсоткової ставки по кредиту.
Рада 4 позичальникові споживчого кредиту.
Процентні ставки по валютних кредитах завжди нижче, ніж по рублевих (в півтора-два рази), що в кінцевому рахунку обіцяє позичальникові кредиту певний виграш при розрахунках з банком.
Однак якщо ви отримуєте зарплату, не прив'язану до курсу долара або євро, то, вибравши валютний кредит, все одно будете змушені переводити рублі в валюту кредиту, а це з урахуванням динаміки валютообмінних курсів може виявитися не дуже вигідним.
Слід враховувати і ситуацію, що склалася на валютному ринку. Рубль, зокрема, на період розплати по взятому кредиту може дорожчати і, отже, розплачуватися за взятими рублевих кредитах вам доведеться більш дорогими рублями, т. Е. Себе в збиток.
Рада 5 позичальникові споживчого кредиту.
Витрати на обслуговування взятого споживчого кредиту, в основному, залежать від його розміру.
З тим щоб ще більше зменшити розмір взятого кредиту, можна спробувати до його отримання внести якомога більшу суму в якості стартового платежу за кредитується товар або послугу.
Рада 6 позичальникові споживчого кредиту.
Уважно ставтеся до пропозиції банку застрахуватися при взятті кредиту на період дії кредитного договору.
Зазвичай така пропозиція пов'язана з наданням цільового кредиту, наприклад, на покупку автомобіля. Обійти цю умову можна, якщо замість цільового кредиту скористатися універсальним споживчим кредитом.
До речі, в останньому випадку вам не доведеться докладати додаткових зусиль до того, щоб довести банку, що взяті кредитні кошти дійсно витрачені вами за призначенням.
Рада 7 позичальникові споживчого кредиту.
Якщо з умов кредитного договору не ясно, скільки все-таки вам доведеться заплатити за взятий споживчий кредит понад погашення самої суми кредиту,
попросіть співробітника банку скласти проект графіка кредитних платежів за найгіршим для вас варіанту погашення кредиту.
Крім того, у вас є можливість вибрати для себе схему погашення взятого кредиту.
Ануїтетна схемапогашенія взятого кредиту. нагадаємо, передбачає погашення кредиту абсолютно рівними платежами. Це зручно для позичальників кредитів з невеликими, але стабільними доходами, наприклад, працюючим пенсіонерам.
Регресивна схема погашення взятого кредиту спочатку буде вимагати від позичальника кредиту більших платежів з погашення кредиту, але в кінцевому рахунку забезпечить йому деякий фінансовий виграш оскільки нараховується на залишок взятого кредиту відсоткова «надбавка» буде неухильно знижуватися.
Рада 8 позичальникові споживчого кредиту.
При взятті кредиту найбільш просто мати справу з банком, який не стягує з позичальника кредиту прихованих комісій, навіть якщо процентна ставка за споживчим кредитом у даного банку трохи вище, ніж у конкурентів.
Крім того, слід при взятті кредиту по можливості віддавати перевагу банкам, які потребують забезпечення за зобов'язаннями позичальника кредиту і не рекомендуючим позичальнику кредиту застрахуватися у пропонованій ними страхової компанії.
Рада 9 позичальникові споживчого кредиту.
При взятті кредиту зверніть увагу і на умови дострокового погашення споживчого кредиту. Умови кредиту повинні бути прийнятними з точки зору додаткових витрат позичальника кредиту.
Зауважимо, що ряд банків надає позичальникам кредиту таку можливість після певного часу (не менше 3-6 місяців), не стягуючи за це додаткової комісії.
Рада 10 позичальникові споживчого кредиту.
Останнє, вкрай важливу обставину, яку необхідно враховувати при взятті кредиту.
У період погашення споживчого кредиту перевіряйте кожну свою дію.
Вірте тільки документам банку, на які при необхідності вимагайте додаткового підтвердження. І, звичайно, не відкладайте погашення чергової частини кредиту (або овердрафту) до останнього моменту.
Всього вам найкращого, без проблем розрахуватися за взятий кредит і починати нове життя без кредитного рабства!
Колесов Г.Б.,
незалежний пенсійний консультант,
експерт з пенсійного та фінансового планування життя
kolesovgb.ru