Послуга банків «мобільний банк»
Про сновним напрямом сучасного розвитку банків є впровадження і розвиток систем дистанційного банківського обслуговування (ДБО) їх клієнтів.
Дистанційне банківське обслуговування клієнтів в російських банках засноване на застосовуваних у всьому світі технологіях електронного банкінгу (е-Banking).
А враховуючи, що в Росію ці технології в основному прийшли з-за кордону і прийняті там поняття не завжди мають однозначну російський переклад, для початку варто уточнитися з термінологією.
Види дистанційного банківського обслуговування (ДБО)
Під терміном дистанційного банківського обслуговування прийнято розуміти технології з надання банками послуг з використанням різних каналів телекомунікації.
В якості таких каналів телекомунікаційного зв'язку можуть використовуватися:
зв'язок за допомогою мереж (локальних або інтернету),
технічні пристрої (банкомати і термінали).
Залежно від обраного каналу зв'язку прийнято виділяти такі форми дистанційного банківського обслуговування:
ПС-банкінг (PC-Banking) передбачає установку спеціального програмного забезпечення на комп'ютер клієнта для зв'язку з банком;
інтернет-банкінг (Internet-banking) передбачає використовувати для здійснення доступу до банківських операцій інтернет-браузер;
банківське обслуговування через банкомати (ATM-banking) і термінали самообслуговування.
Темою даного матеріалу буде знайомство тільки з однієї із зазначених форм дистанційного банківського обслуговування - з послугою «мобільний банкінг».
Під "мобільним банком" розуміється комплект послуг, що надаються банками власникам платіжних банківських карт. Послуга працює за допомогою мобільного зв'язку.
Трохи історії мобільного банкінгу
Дана послуга має кращі переваги і перспективи застосування в якості електронного каналу доставки банківських послуг, що сприяє швидкій взаємозв'язку банку з клієнтом. За рахунок розвитку мобільного зв'язку банки отримали можливість швидкого і якісного виходу на роздрібний ринок банківських послуг, що не потребує впровадження дорогих філіальних мереж. Власники банківських карт швидко зрозуміли переваги послуги "мобільний банк".
У чому переваги послуги банків "мобільний банк"
Клієнти банків, які застосовують послугу "мобільний банк", можуть, перебуваючи в будь-якому місці (при наявності мережі стільникового зв'язку), дистанційно проводити основні банківські операції, зокрема:
швидко переводити гроші з одного рахунку на інший, в тому числі між різними банками;
проводити оплату за навчання, дитячі сади і т. п .;
проводити оплату за придбання товарів;
займатися купівлею і продажем валюти;
отримувати бонуси і знижки від банку;
відкривати вклади в банку;
запитувати і оперативно отримувати необхідну інформацію про поточний стан банківського рахунку, історії проведених операцій, наявності та сумі залишків кредитів;
проводити дистанційну блокування карти і ін.
Крім іншого, користувачі послуги "мобільний банк" регулярно отримують інформацію у вигляді SMS-повідомлень про додатково вводяться банком послуги, нові тарифи та інших змінах.
Для користування мобільним банкінгом не потрібно мати ні комп'ютер, ні доступ в інтернет:
Як підключити послугу "мобільний банк"
Для того щоб почати користуватися послугами мобільного банкінгу, необхідно:
в будь-якому банкоматі банку підключити банківську карту до послуги SMS-банкінг;
оплатити послугу згідно з тарифами банку за місяць. Це можна зробити за допомогою того ж самого мобільного додатка. Гроші будуть списані з карт-рахунку банківської карти;
також можна зателефонувати оператору за номером, вказаним в договорі при отриманні банківської карти і він допоможе встановити мобільний додаток.
Після закінчення терміну дії банківської картки або її заміні необхідно пройти повторну реєстрацію для нової банківської карти.
бути технічно справним;
підтримувати відправку і прийом SMS повідомлень з мобільного додатка;
мати вільну оперативну пам'ять.
Додатки для мобільного банкінгу - це свого роду функціонально урізана версія інтернет-банкінгу.
Де можна отримати послугу "мобільний банк"
Послуги мобільного банкінгу надають багато банків, зокрема:
- Альфа Банк,
- Сбербанк,
- Тінькофф Банк,
- Росбанк,
- Банк МІнБ,
- Бінк МБРР,
- Банк Юніткредітбанк,
- Банк «Русский стандарт» та інші.
Вартість послуги невелика, становить приблизно 30-80 рублів на місяць. Деякі банки надають цю послугу безкоштовно.
Банки, що надають кращу послугу «мобільний банк»
Під ефективністю мобільного банку приймалася ступінь задоволення потреб користувачів банківських карт.
У дослідженні враховувалися два основні параметри ефективності мобільних банківських додатків:
функціональність - можливості управління власними фінансами клієнта і
зручність користування - простота і зрозумілість здійснення операцій в мобільному банку.
Також враховувалося, що:
в Росії мобільними банками користуються 18 млн. чоловік у віці від 18 до 64 років;
89% користувачів мобільного банку користуються і інтернет-банком теж, причому 17% з них користуються мобільним банком частіше, ніж інтернет-банком.
Тінькофф банк втратив лідируючі позиції з огляду на скорочення функціоналу - немає фільтрів в історії операцій, форми оплати штрафів ГИБДД, можливості прокласти маршрут до банкомату і т.д.
Найефективніший мобільний банк для iPad - мобільний банк Альфа-Банку.
Найефективніший мобільний банк для планшетів на Android - мобільний банк Райффайзенбанку.
Для планшетів Android кращим мобільним банком стало мобільне банківський додаток Райффайзенбанку. У ньому з'явився PFM-сервіс, можливість поповнення карти з картки іншого банку і можливість входу по короткому цифровому коду.
мобільні банки стають повноцінним інструментом для управління особистими фінансами, банківськими картами і банківськими продуктами. Підключити мобільний банк можна буде безпосередньо в мобільному додатку, не використовуючи логін і пароль інтернет банку;
чат-інтерфейси - мобільний банк і банкінг в цілому буде намагатися переміститися в більш звичні для клієнтів банків середовища - чати і месенджери. Головне питання - наскільки це буде безпечно;
поступове заміщення складних інтерфейсів, де користувачеві мобільного банку потрібно заповнювати складні форми, на прості. Приклад - Щоб вибрати номер банківської карти замінюється скануванням, поступово цей функціонал поширюється на сканування штрих-кодів квитанцій;
традиційні платежі будуть замінюватися Автоплатеж, коли операція на оплату або переказ грошових коштів ініціюється одержувачем платежу, а власнику банківської карти залишається тільки побачити повідомлення і схвалити операцію (вже реалізовано у Ощадбанку);
Основні недоліки мобільного банку:
можливість здійснення шахрайських дій;
Щоб уникнути подібних ситуацій необхідно стежити за тим, на який номер ви відправляєте свої повідомлення, з якого номера приходять зворотні повідомлення, вказується чи номер банківської карти в відповідних повідомленнях банку, чи правильний цей номер і т.д .;
послуга «мобільний банк» конкретного банку прив'язана тільки до банківських карт, випущених цим банком. Для підключення послуги «мобільний банк» в інших банках необхідно відкрити банківську карту саме в цих банках;
Стежити за станом банківської карти допомагає послуга "мобільний банк".
Якщо ви, наприклад, закинути старий номер, і їм скористається хтось інший, він може отримати доступ до ваших грошей.
Мобільний банк: корисно, але небезпечно.
Сьогодні ринок банківських послуг «мобільний банк» в Росії зростає випереджаючими темпами по відношенню до зростання дистанційного банківського обслуговування (ДБО) в цілому.
Причин цього явища кілька:
по-перше, з'явилися реальні можливості управління банківським рахунком;
по-друге, послуга зручна завдяки своїй оперативності;
по-третє, бажання комфорту пересилює сумніви щодо безпеки, тим більше що заголовки ЗМІ не рясніють повідомленнями про злочини в цій сфері.
Колесов Г.Б.,
незалежний пенсійний консультант,
експерт з пенсійного та фінансового планування життя
kolesovgb.ru