Росіянам повторення дефолту поки не загрожує. Але в найближчому майбутньому Росія цілком може піти по грецькому шляху, йдеться в доповіді, підготовленій робочою групою при Мінфіні під керівництвом глави Економічної експертної групи Євсея Гурвича.
Хоча Гурвич запевняє, що ситуація небезнадійна - якщо, звичайно, уряд буде реагувати на неї конструктивно, - спокійною її назвати складно. Тому подбати про безпеку своїх заощаджень на випадок розвитку самого несприятливого сценарію краще заздалегідь.
РБК Quote зібрав найпоширеніші сценарії криз і попросив фінансових консультантів дати поради, як громадянам до них підготуватися.
Ситуація: ліміт на зняття готівки
Порада: відкрити рахунок в іноземному банку
«Як показав досвід Греції, коли починаються процедури оздоровлення банківської системи, на кошти в іноземних банках ці обмеження не поширюються», - говорить партнер Paragon Advice Group Олександр Захаров.
Ситуація: «стрижка» депозитів
Порада: не перевищувати страхову суму. «Коли на Кіпрі почалася« стрижка »депозитів, мої друзі за день мене попередили, сказали, що банки закриються, будуть проблеми», - розповідає Ісаак Беккер з FCP (Financial Management) Ltd. «Я сказав, що нікуди не побіжу, ніяких переказів робити не буду. Всі мої заощадження були розподілені по різним банкам, в кожному - максимум 100 тис. », - додав він. Консультант підкреслив, що завдяки своєчасній підготовці ніяких проблем через кіпрського кризи у нього не виникло.
Ще можна перевести гроші на брокерський рахунок. «У мене вийшло заднім числом оформити угоди по клієнтам, які зберігали гроші на Кіпрі, через брокерські рахунки», - пояснює генеральний директор компанії «Персональний радник» Наталія Смирнова. Вона підкреслила, що, оскільки вивести кошти з депозиту було практично неможливо, залишався єдиний варіант: перевести гроші на брокерський рахунок в тому ж банку і вивести через цінні папери не кіпрських емітентів.
Ситуація: заборона вільного обміну валюти
Порада: запастися коштовностями. Як не сумно це звучить, але якщо з'являється відчуття, що ситуація приймає критичний оборот, потрібно подумати про активи, які будуть котируватися на чорному ринку, говорить експерт Інституту фінансового планування Саїда Сулейманова. Такими активами можуть бути дорогоцінні метали і ювелірні прикраси.
Ситуація: заморозка вкладів
Порада: перевести в готівку рахунки. Як би банально це не звучало, потрібно витрачати як мінімум 5-10 хвилин в день на вивчення економічних новин, нагадує Сулейманова. Якщо стає очевидно, що насувається біда, треба перевести в готівку суму заощаджень, достатню для того, щоб прожити як мінімум півроку. «Як показує практика, заморожування рахунків може тривати необмежений час», - підкреслила Сулейманова. Також частина обналиченной коштів потрібно конвертувати в долари: це дозволить і не втратити заощадження в національній валюті, і забезпечити собі можливість вільно переміщатися і купувати товари за кордоном, якщо буде потрібно.
Ще можна створити резервний запас. Досвід усіх дефолтів підказує, що при настанні критичної ситуації потрібно створити вдома запас псуються продуктів і ліків (базових і тих, які ви приймаєте регулярно). Ця рада не належить до сфери фінансового планування, але подумати про це необхідно, додала Сулейманова.
Як підготуватися до дефолту?
1. Зберігати долари дома.Нужно обов'язково мати запас доларів готівкою, який буде зберігатися будинку, радить Наталя Смирнова. «Звичайно, не варто піддаватися паніці і кидатися купувати валюту на будь-яких тривожних новинах. Зберігати всі свої заощадження у валюті тим більше нерозумно. Формувати такий резерв потрібно поступово, з розрахунку, що грошей вам повинно вистачити на строк від одного до трьох місяців », - пояснила вона. Смирнова додала, що потрібно уважно стежити за ситуацією і більш активно поповнювати резерв, якщо є тривожні сигнали. Наприклад, в Росії таким сигналом може бути падіння ціни нафти нижче $ 40. «Якщо такі тригери є, можна збільшити суму поповнення свого резервного фонду», - каже консультант.
2. Інвестувати в іноземні цінні бумагі.Важно при першій же можливості диверсифікувати свої заощадження за географічним принципом, підкреслює міжнародний фінансовий консультант FCP (Financial Management) Ltd Ісаак Беккер. Один із способів диверсифікації - інвестувати в цінні папери закордонних емітентів, додає Наталя Смирнова. При дефолт страждає банківська система, можуть бути введені обмеження на виведення коштів з депозитів, а розміщення в цінних паперах допоможе компенсувати ці ризики, пояснює вона.
3. Завести рахунок за граніцей.Откривать рахунки краще в державах з найбільш стійкою фінансовою системою, розповідає Захаров з Paragon Advice Group. До них в першу чергу відноситься Швейцарія: хоча в місцевих банках зустрічаються навіть негативні ставки по депозитах, швейцарський франк - найбільш стійка валюта, тому кошти будуть з найбільшою ймовірністю захищені від будь-яких коливань. Крім того, у швейцарських банків досить добре розвинена система взаємодії з клієнтами і є велика інтернаціональна мережа, додав Захаров. Є переконання, що відкрити рахунок за кордоном можна тільки маючи дохід набагато вище середнього. Це не так, каже він. За його словами, росіянам варто звернути увагу на латвійські та естонські банки, а також на глобальні банки: Сітібанк, HSBC, JPMorgan. «Головне, пам'ятати, що на території Євросоюзу страхова сума - € 100 тис.», - підкреслив консультант. При цьому число вкладів не обмежена, додав Захаров.
4. Відкрити рахунок в закордонній господарській одиниці російського банка.Хорошая ідея - відкрити рахунок в підрозділі російського банку в іншій країні, призводить ще одна порада Захаров. Наприклад, у філії Промсвязьбанка на Кіпрі. З одного боку, банк працює за стандартами права Євросоюзу і в разі дефолту компенсує до € 100 тис. З цієї ж причини, якщо в Росії настане дефолт, рух коштів за цим рахунком, швидше за все, обмежене не буде. У той же час, оскільки банк російський, звітувати як за іноземну рахунок вам не доведеться, додає Захаров.
5. Зробити внесок в госбанке.Часть заощаджень потрібно зберігати в великих державних банках, які в разі дефолту впадуть останніми (наприклад, в Ощадбанку, ВТБ, Банку Москви), говорить Наталя Смирнова.
6. Стежити, щоб депозит був в рамках страхової сумми.Ні в якому разі не потрібно тримати гроші в одному банку, тим більше якщо перевищено страховий ліміт, підкреслює Олександр Захаров. На даний момент максимальна сума компенсації в Росії становить 1,4 млн руб.