На хвилі кризи багато вітчизняних банків помітно погіршили фінансовий стан клієнтів, які звикли користуватися пластиковими грошима в борг.
Збільшення процентної ставки
Більшість банків підняли відсоток за користування позиковими засобами. За місяці, поки країну лихоманить від кризи, ставка за кредитними картковими продуктами зросла на 7-10%. Наприклад, по сумісним кредитно-депозитними картками Російського банку розвитку за коштами, що отримуються в кредит, вона збільшилася з 14 до 22% в рублях і з 10 до 19% в доларах і євро. Повна вартість кредиту (ефективна ставка) за картками Сітібанку піднялася з 29 до 43,1%. На 5-10% (залежно від програм кредитування) подорожчали позики по картах ДЖІЇ Мані Банку та банку «Авангард».
ПРОБЛЕМА 3
Введення плати за опцію підключення позичкового рахунку або пільгового періоду кредитування
Це стосується банків, які видають дебетно-кредитні або овердрафтні карти. Іноді, якщо клієнт хоче скористатися певною послугою, за її підключення банк бере комісію. Так, якщо власнику картки Російського банку розвитку потрібен пільговий період (він становить в даному випадку 30 днів), то йому доведеться заплатити 20 доларів, 20 євро або 600 рублів залежно від валюти кредиту.
Подорожчання послуги зняття грошей з кредитної карти в банкоматі
Безумовно, банки намагаються привчити клієнтів до думки про те, що кредитні карти існують, щоб ними розплачуватися в магазинах, а не тільки знімати з них гроші. Але, на жаль, часто трапляється так, що саме сьогодні потрібен кеш. До кризи зняття грошей обходилося в середньому в 3-7% від затребуваної суми (в залежності від банку - емітента картки) в рідному банкоматі і в 5-8% - в сторонньому. Деякі кредитні організації взагалі не брали відсотків за переведення в готівку карт через свій банкомат. Тепер навіть дотримується консервативної політики ЮніКредит Банк ввів відповідну комісію: 3% - в рідному банкоматі і 4% - в чужому. ДЖІЇ Мані Банк підняв плату за зняття готівки через банкомат до 10%. А ось Сітібанк традиційно бере крім відсотка за цю операцію ще й фіксовану суму - 3% плюс 450 рублів. При цьому багато фінансових організацій не повідомляють клієнтів про підвищення вартості послуги особисто, обмежуючись повідомленням на своїх сайтах.
Урізання кредитного ліміту
По більшості знову видаваних кредитних карт ліміти істотно зменшені в порівнянні з тими сумами, які банки надавали клієнтам до кризи. В результаті у працівників однієї і тієї ж компанії, що мають однаковий оклад, розміри кредитного ліміту можуть відрізнятися в рази. Так, для співробітника, який отримує в місяць 60 тис. Рублів, по картах ЮніКредит Банку, випущених раніше, ліміт становив 180 тис. Рублів, а за тими ж картками, випущеними сьогодні, його колезі надається лише 81 тис. Але і за старою, вже діючої кредитці банк може урізати ліміт, якщо позичальник неаккуратен.
Завищення крос-курсів перерахунку валют
Кредитні карти - засіб платежу. Особливо ними люблять користуватися ті росіяни, яким цікавий шопінг за кордоном. Багато зізнаються, що беруть кредитки «на той випадок, якщо на розпродажі не вистачить своїх коштів». При цьому мало хто вважає, скільки втрачається на конвертації. Адже рахунок по карті ведеться в рублях. Якщо платити кредитною карткою системи Visa в Європі, то перерахунок валюти виявиться потрійним: Visa проводить розрахунки в доларах США, тому рублі з картки клієнта будуть спочатку конвертовані в долари і лише потім - в євро. А обмінні курси і так встановлюються банком-емітентом на рівні більш високому, ніж поточний курс валюти на ринку. Втім, проблема ціноутворення при крос-операціях стосується і дебетових карт, але у випадку з кредиткою вони подвійно неприємні: завищений курс конвертації створює для користувача додатковий навіс боргу.
Класифікація клієнтів в залежності від кредитного ризику роботодавця
Тим, хто вперше планує звернутися в банк за кредитною карткою, необхідно розуміти: доводити свою платоспроможність доведеться у впертій боротьбі. Фінансові організації посилили програми оцінки потенційних позичальників: всюди потрібна довідка про доходи (форма 2-ПДФО), але і цього документа часто виявляється недостатньо. Кредитні установи прораховують ризик банкрутства роботодавця позичальника і оцінюють перспективи конкретної людини залишитися без доходів - в залежності від того, в якій сфері він затребуваний. Якщо потенційний клієнт зайнятий в банківському секторі, будівництві, трудиться в торгових мережах, положення на ринку і боргове навантаження його компанії-роботодавця буде ретельно вивчатися на предмет можливого банкрутства.
Блокування розрахунків кредитною карткою через Інтернет
Не секрет, що багато наших співвітчизників вже вільно подорожують по світу і заводять собі кредитну карту в тому числі для того, щоб через Всесвітню павутину оплачувати товари і послуги, зокрема купувати квитки на міжнародні авіарейси. Деякі банки відмовилися від такої опції, вважаючи, що в ситуації глобальної кризи подібні операції небезпечні.