1. Операції з дорожніми чеками
2. Оформлення дорожніх чеків і видача їх клієнтам
3. Операції з пластиковими картками
4. Обслуговування платіжними картками
1. Дорожні чеки - це перевірений кількома поколіннями споживачів спосіб захисту грошей від втрати або крадіжки. Дорожні чеки - паперу, які самі по собі рідко є засобом платежу, але їх можна обміняти в банку на грошові купюри. Зробити це має право тільки той, чий підпис стоїть на чеку. Процедура проставлення двох підписів на дорожніх чеках - при їх придбанні та при пред'явленні - не дозволяє скористатися ними особі, якій не належить відповідний рахунок.
Найбільшого поширення в світі отримали чеки Thomas Cook (Томас Кук), Visa (ВІЗА) і American Express (Амерікан Експрес). Щоб отримати чек досить прийти у відділення банку з грошима і паспортом. Всі банки продають дорожні чеки, як правило, за невеликий відсоток. Найкраще купувати чеки у валюті тієї країни, де ви збираєтеся їх перевести в готівку. Щоб поміняти чеки на готівку, потрібно звернутися в працюючий з ними банк. При обміні чека на гроші з вас теж візьмуть комісійні відсотки, причому трохи вище, ніж при продажі чека. У деяких країнах замість певного відсотка беруть фіксовану суму з кожного чека, незалежно від його номіналу. У США, наприклад, у багатьох готелях і великих магазинах чеками можна навіть розплатитися. При втраті дорожні чеки, на відміну від готівки, можна відновити. Гроші відшкодовуються не банк, в якому був придбаний дорожній чек, а компанією - емітентом дорожніх чеків. Дорожні чеки - це не стільки засіб платежу, скільки одна з різновидів перевезення і зберігання грошей.
Компанії - емітенти дорожніх чеків - це провідні міжнародні корпорації з багаторічним досвідом роботи та бездоганною репутацією. Придбання дорожніх чеків, на відміну від банківської картки, не пов'язане з банківським рахунком, і оформлення чека займає кілька хвилин. Термін дії чеків не обмежений.
Дорожні чеки приймаються в фінансових установах, в мільйонах торгових і сервісних точок по всьому світу. Магазини, ресторани, готелі при оплаті товарів і послуг дорожніми чеками дають здачу у валюті країни перебування.
2. Касові працівники приймають і видають цінності на підставі прибуткових і видаткових касових документів, оформлених працівниками бухгалтерії. Бланки дорожніх чеків та інші цінності, які обліковуються на позабалансових рахунках, приймаються (видаються) за відповідними позабалансовими ордерами. При цьому в касовому документі обов'язково вказується загальна сума з урахуванням комісійних за кожним найменуванням цінностей.
Після належного оформлення касові документи передаються в касу внутрішнім порядком.
При видачі дорожніх чеків касир повинен проконтролювати, щоб клієнт в його присутності розписався на кожному чеку в тому місці, яке спеціально виділено для зразка підпису власника чека.
1. Які документи повинен пред'явити клієнт для покупки дорожніх чеків «American Express»?
Для покупки дорожніх чеків клієнту необхідно пред'явити посвідчення особи.
2. Які документи видаються клієнту на руки при купівлі дорожніх чеків?
При купівлі дорожніх чеків клієнту видаються такі документи o
куплені і підписані ним чеки; o
російський текст Угоди про продаж ( «Purchse agreement»), вказаний на англійській мові на зворотному боці квитанції про продаж; o
четвертий (зі штампом Банку) екземпляр квитанції, що є підставою покупки чеків.
3. Які правила зберігання чеків?
Обов'язково нагадувати клієнту, що квитанцію слід зберігати окремо від дорожніх чеків (тому що в разі втрати дорожніх чеків йому треба буде повідомити в компанію «American Express» дані, зазначені в квитанції) і не підписувати дорожні чеки заздалегідь, а тільки в присутності касира .
4. Які дії клієнтів в разі втрати дорожніх чеків?
5. Чи можуть дорожні чеки використовуватися як готівкові гроші?
Дорожні чеки «American Express» використовуються як готівкові гроші, особливо в США. Ви можете використовувати дорожні чеки «American Express» у величезній кількості банків, магазинів, готелів і ресторанів.
6. У яких валютах випускаються дорожні чеки?
Дорожні чеки «American Express» випускаються в багатьох валютах: доларах США, фунтах стерлінгів, японських єнах, канадських доларах і голландських гульденах, саудівських реалах, євро.
7. Де і під які відсотки можна обміняти дорожні чеки «American Express» на готівкові гроші в США і країнах далекого зарубіжжя?
У США дорожні чеки використовуються також, як і готівкові гроші. У країнах далекого зарубіжжя в офісах «American Express Company» дорожні чеки обмінюються без справляння відсотків, тоді як банки в усьому світі обмінюють чеки відповідно до встановлених тарифів.
8. Які переваги дорожніх чеків «American Express»? o
вони використовуються як готівкові гроші, особливо в США, а в інших країнах їх можна легко обміняти; o
втрачені чеки легко відшкодувати безкоштовно і, як правило, протягом 24 годин; o
заявити про втрату Ваших чеків ви можете 24 години в добу 365 днів на рік;
Ви можете використовувати дорожні чеки «American Express» в більшій кількості банків, магазинів, готелів і ресторанів в світі, ніж чеки інших емітентів;
якщо Ви подорожуєте з дорожніми чеками «American Express», Ви можете знайти підтримку і допомогу у всіх 1700 офісах «American Express Company» в світі.
9. Який термін дії дорожніх чеків?
Дорожні чеки «American Express» безстрокові, тобто не мають терміну дії.
10. Як оплачуються дорожні чеки «American Express»?
Дорожні чеки, пред'явлені безпосередньо їх власником, оплачуються моментально. Чеки, пред'явлені до оплати третьою особою оплачуються тільки через інкасо.
3. Пластикові картки. Найпоширеніші пластикові картки - ті, які працюють в системах VISA International (ВІЗА Інтернешнл), Europay MasterCard / International (Европей Мастеркард / Інтернешнл) і American Express (Амерікан Експрес). Зупинимося докладніше на картках ВІЗА і Европей / Мастеркард. У більшості країн ці картки - кредитні. Тобто, видаючи клієнту картку, банк як би дає йому гроші в борг, найчастіше навіть без відсотків. Персонально для кожного клієнта визначається сума (межа), більше якої він не має права витрачати. Після чергової покупки або зняття грошей з рахунку клієнт через певний період (зазвичай 15 або 30 днів) повинен внести витрачену суму в банк. Якщо не встиг, то повинен сплатити пеню. У Росії все картки дебетні. Тобто клієнт може сам визначити фінансовий межа. Але для цього він повинен внести в банк всю ту суму, яку хоче мати на картці. Верхня межа суми рідко обмежується. Мінімальна сума зазвичай залежить від типу картки і банку, її видав. Для поїздок за кордон потрібні міжнародні картки. В системі VISA Internаtional (ВІЗА Інтернешнл) працюють картки VISA Electron (ВІЗА Електрон), які можуть використовуватися тільки для зняття готівки в банкоматах (системи Plus) і оплати товарів і послуг за допомогою електронних терміналів (система Electron). А в системі Europay / MasterCard International подібні картки називаються Cirrus / Maestro (Циррус / Маестро). За ним можна або зняти готівку в банкоматах системи Cirrus, або розплатитися в магазинах, обладнаних касовими терміналами Maestro. Обидві ці картки навіть за кордоном - дебетні. Процедура отримання картки займе всього п'ять днів. Багато банків при випуску пластикових карт встановлюють так званий незнижуваний залишок - страховий депозит. Це «недоторканний запас», в який не можна залазити при розрахунках карткою. Скористатися цими грошима можна, тільки закривши карту. Існують обмеження по зняттю готівки - за один раз, за один день або місяць. Як правило, їх встановлює банк-емітент (випускає картки). Але навіть якщо таких обмежень ваш банк не ввів, можна зустріти їх за місцем користування карткою. Картки систем VISA і MasterCard існують в декількох версіях. Поряд зі звичайними Classic і Standard, в фінансових установах світу зустрічаються Business і Gold. Принципових відмінностей між «золотими» і бізнес-картками немає. Вони відрізняються початковим внеском і депозитом, кількістю і асортиментом додаткових послуг, які солідні банки пропонують клієнтам, а також деякими видами пільг типу всіляких страховок. Існують картки індивідуальні та корпоративні. Індивідуальні банк відкриває фізичній особі на основі наявного на його ім'я карткового рахунку. Користуватися такою карткою може тільки той, чиє ім'я на ній написано. (Деякі банки випускають сімейні карти.) При розрахунку корпоративною карткою гроші знімаються з рахунку юридичної особи. Її зручно відкрити організації на ім'я свого співробітника, який часто виїжджає у відрядження у справах фірми. Така картка хоч і називається корпоративною, але розраховуватися нею, нагадаємо, може тільки та людина, чий підпис на ній стоїть, а не вся корпорація.
Пластикова картка зручна тим, що з її допомогою можна розраховуватися або отримувати готівку у валюті тієї країни, де ви зараз перебуваєте, не втрачаючи при обміні майже нічого. У разі втрати картки, потрібно зателефонувати в банк і попросити заблокувати картрахунок, а потім відправитися в банк і отримати іншу. Разом з карткою більшість банків надає і страхові послуги - пільгові або безкоштовні. Зазвичай це буває медичне страхування виїжджає за кордон. Автолюбителям, які виїжджають за кордон, щоб купити машину, варто оформити пластикову картку. Тоді не доведеться більше отримувати дозвіл на вивезення готівкової валюти.