Тарифами ОСАГО вибивають дно
Як стало відомо "Комерсант", Мінфін допрацював ідею лібералізації системи ОСАГО. Через побоювання з приводу зростання цін в цьому сегменті поки страховикам запропоновано під час перехідного періоду до вільними тарифами самостійно встановлювати тільки знижують вартість поліса коефіцієнти. Водіям же поправки відомства до закону про ОСАГО пропонують три варіанти наповнення полісів з лімітами виплат до 2 млн руб. і можливість укладати договір більш ніж на рік. Учасникам ринку не подобаються ні зростання лімітів виплат, ні ідея установки за свій рахунок коштів, які відстежують манеру водіння клієнта для зниження тарифів, - а самі тарифні коефіцієнти вони хотіли б не тільки знижувати, а й підвищувати.
В результаті запропонований Мінфіном проект поправок до закону про ОСАГО (остання його версія є в розпорядженні "Комерсант") виявився орієнтований в першу чергу на захист автовласників: принаймні на першому етапі лібералізації міністерство готове надати страховикам право тільки знижувати, а не підвищувати тарифи. Проект дає їм право самостійно встановлювати ставку тарифу всередині базових значень, які затверджує ЦБ. Зараз «вилка» тарифів встановлюється регулятором на кожен вид транспорту, наприклад, для фізосіб-власників легкових авто це 3,4-4,1 тис. Руб.
За проектом Мінфіну регулятор буде встановлювати тільки спільні кордони базового тарифу, а страховик залежно від характеристик автомобіля, цілей його використання і виду власника зможе самостійно визначати конкретне значення тарифу. Для цього компанія зможе вводити ряд понижуючих коефіцієнтів, що залежать, наприклад, від манери водіння, - проект передбачає установку страховиком пристроїв телематики (коштів, які відстежують стиль їзди) на автомобіль клієнта. Коефіцієнт потужності і територіальний коефіцієнт Мінфін пропонує вилучити з формули розрахунку кінцевої ціни поліса - замість них пропонується ввести коефіцієнт порушення ПДР, що враховує перевищення швидкості більш ніж на 60 км на годину, виїзди на зустрічну смугу, проїзди на червоний, водіння в нетверезому вигляді і т. д. Згідно з поправками, максимальний розмір страхової премії по ОСАГО не зможе перевищувати трикратне значення базової ставки тарифу.
При цьому міністерство не відмовилося від заявленої раніше ідеї випустити на ринок три види полісів: з лімітами виплат 500 тис. Руб. по шкоді життю та здоров'ю і 400 тис. руб. по майну (такі діють зараз), а також варіанти з виплатами в 1 млн руб. по життю і 1 млн руб. по майну і 2 млн руб. по життю і 2 млн руб. по майну.
Як випливає з тексту проекту, страховик буде не вправі відмовити клієнту в укладенні договору за обраним ним варіанту або нав'язувати альтернативу. Водіям пропонується також дати можливість купувати поліс на термін більше року.
Розмір неустойки, яку страховик заплатить за прострочення направлення клієнтові вмотивованої відмови у виплаті, складе 200 руб. в день, але не більше 10 тис. руб. В цілому, як йдеться у пояснювальній записці до проекту, зміни спрямовані на «підвищення якості задоволення потреб страхувальників» і «продовження вектора переходу від жорсткого регулювання до регулювання, що забезпечує умови для конкуренції страховиків не тільки за ціною, але і нецінових факторів».
За інформацією "Комерсант", правління РСА вже відправило свої пропозиції до проекту в Мінфін. Як випливає з таблиці поправок від страхового співтовариства (також є в розпорядженні "Комерсант"), союз заперечує проти підвищення лімітів до 1-2 млн руб. наполягаючи на збереженні нинішніх 400-500 тис. руб. Страховики бачать ризики шахрайства з боку клієнтів при продажу «поліпшених» полісів. Крім того, ринок наполягає на збереженні коефіцієнтів потужності і територій, стверджуючи, що вони можуть бути виключені тільки при остаточно вільних тарифах. Максимальний розмір ціни поліса в РСА хочуть обмежити НЕ трьох-, а п'ятикратним значенням базових тарифів. Страховики також виступають за самостійне розпорядження підвищують коефіцієнтами (наприклад, при порушенні правил дорожнього руху) і наполягають на виключенні з проекту багаторічних договорів, мотивуючи це тим, що потрібно глобальний перерахунок тарифів. Крім того, ринку не подобається установка за свій рахунок коштів телематики на автомобіль клієнта.
Вже на цьому тижні відбудеться нарада в Мінфіні по поправкам. "Комерсант" буде стежити за розвитком подій.