Як зменшити або зупинити нарахування відсотків по мікропозик? Що робити, якщо колектори вимагають виплат? Порядок дій при виникненні прострочення і все інше, що потрібно знати про мікропозик - в алгоритмі від юриста на taktaktak.ru
Що потрібно знати про мікрофінансових організаціях (МФО)
Для багатьох громадян звернення до магазинів малого кредитування єдиний спосіб вирішення фінансових проблем в короткий термін. Незважаючи на непомірно високі відсотки, популярність МФО серед населення зростає. На сьогоднішній день жоден банк в країні не готовий надавати миттєвий позику населенню на таких же умовах, які пропонують МФО: оформлення позики максимум за 10-20 хвилин, мінімальний набір документів, високий відсоток схвалення. Здавалося б, від МФО одні плюси, якщо не брати до уваги невиправдано високі відсотки за користування позикою. До нас на сайт дуже часто звертаються громадяни, які в силу збігу важких життєвих обставин не змогли вчасно виконати взяті на себе зобов'язання перед МФО.
У розділі Так-так-так.Консультаціі можна подивитися деякі питання і відповіді експертів на цю тему.
Законність діяльності МФО
Діяльність МФО регулюється Цивільним кодексом РФ, Федеральним законом «Про споживчий кредит (позику)», Федеральним законом «Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях в РФ».
ст. 2 ФЗ «Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях в РФ» визначає мікрофінансову діяльність - як діяльність юридичних осіб, які мають статус організації, а також статус інших юридичних осіб, які мають право на здійснення мікрофінансової діяльності відповідно до статті 3 цього Закону, за поданням мікропозик;
Мікрозаем - позика, що надається позикодавцем позичальнику на умовах, передбачених договором позики, в сумі, що не перевищує граничний розмір зобов'язань позичальника перед позикодавцем за основним боргом, встановлений цим Законом
Мікрофінансових організація - юридична особа, яка зареєстрована у формі фонду, автономної некомерційної організації, установи (за винятком бюджетної установи), некомерційного партнерства, господарського товариства або товариства, і яке здійснює мікрофінансову діяльність, а також внесена до державного реєстру МФО в порядку, передбаченому Федеральним законом;
У законі чітко прописано, що якщо організація вписана до реєстру МФО (мікрофінансових організацій) і отримала на цій підставі сертифікат - то дана діяльність регулюється державою, в особі його органу - Федеральної служби з фінансових ринків. Отже, такі мікрофінансові організації абсолютно законно здійснюють свою діяльність на території Росії і має право встановлювати відсотки за своїми Договорами.
Мікрофінансових організація, яка не входить до реєстру МФО (мікрофінансових організацій), не має права давати в борг гроші під відсотки.
Якщо позика з не включеної до реєстру МФО мав місце бути, позичальник не звільняється від обов'язку щодо повернення суми позику.
В судовому порядку таку угоду можна визнати нікчемною, але в цьому випадку суд зобов'яже позичальника виплатити суму основного боргу. а також відсотки, розраховані відповідно до середніми ставками банківського відсотка за вкладами фізичних осіб.
Мікрофінансові організації не можуть:
- Здійснювати будь-які види діяльності, пов'язані з цінними паперами;
- Видавати позику в іноземній валюті;
- в односторонньому порядку збільшувати розмір процентних ставок і (або) змінювати порядок їх визначення за договорами мікропозик, скорочувати термін їх дії, збільшувати або встановлювати комісійну винагороду цих договорів з клієнтами - фізичними особами
- Обкладати штрафами позичальника, який в письмовому вигляді в десятиденний термін повідомив про дострокове або повне повернення позикових коштів.
- використовувати некоректні прийоми впливу: погрози, образи, нічні дзвінки, раптові візити додому в разі прострочення платежів.
- нараховувати позичальнику - фізичній особі відсотки та інші платежі за договором споживчого позики. термін повернення споживчого позики по якому не перевищує одного року, за винятком неустойки (штрафу, пені) і платежів за послуги, що надаються позичальнику за окрему плату, в разі, якщо сума нарахованих за договором процентів та інших платежів досягне чотирикратного розміру суми позики.
При укладанні договору з позичальником мікрофінансових організація повинна:
Кожен клієнт МФО має право своєчасно та в повному обсязі отримувати відомості про порядок, умови та правила надання мікропозик, способах повернення позикових коштів, про всі комісіях і додаткові збори, пов'язаних з обслуговуванням позики.
До того ж такі величезні відсотки за користування коштами тісно пов'язані зі штрафними санкціями в разі несвоєчасного повернення коштів. Якщо банки встановлюють неустойку в розмірі 0,1-0,50% (від загальної суми боргу) в день, то МФО встановлюють неустойку в районі 3-4% від суми боргу в день. Т. е. В 8 разів більше.
Простота оформлення мікропозик породжує помилкова думка про те, що раз МФО не банк, значить, не володіє достатніми ресурсами, необхідними для розшуку боржника і стягнення заборгованості, а значить можна не платити за зобов'язаннями.
На ділі ж, в разі звернення МФО в суд з позовом про стягнення заборгованості, позичальник може оскаржити тільки пені і штрафи, заявивши клопотання про зниження неустойки відповідно до положень ст.333ГК РФ.
Що стосується відсотків і неустойки,
МФО не є банківськими організаціями, а значить, вимоги, що висуваються до банків, на МФО не поширюються, максимальна величина процентної ставки по мікрозаемам законом не регулюється.
Порядок дій при виникненні прострочення:
- Якщо у позичальника виникли обставини, при яких йому важко належним чином виконувати свої зобов'язання по сплаті мікрозаема, він може звернутися в МФО з заявою про проведення реструктуризації. Більшість МФО встановлює свій власний список поважних причин, при яких можна піти на зустріч позичальникові і не проводити нарахування пені та штрафів або навіть знизити розмір відсоткової ставки.
- Якщо МФО не готова йти на зустріч, єдиний спосіб уникнути сплати пені та штрафів-якомога раніше звернутися до суду з позовом про розірвання договору мікропозик і визначенні позичкової заборгованості або про визнання угоди нікчемною (ст.167) / кабальної (ст. 179 ЦК України )
На що посилатися в позові:
Куди можна подати скаргу на дії МФО:
Разом ми робимо світ справедливішим.
Сайт «Так-так-так» створений для того, щоб ми допомагали один одному. Ви теж можете допомогти, підтримавши проект
На Так-так-так регулярно звертаються заявники з проблемою, коли з банківського рахунку (в тому числі і з зарплатного рахунку) раптом були списані кошти. Людина одномоментно потрапляє в ситуацію, коли не ясно, що сталося і що робити далі? По-перше, таке списання відбувається найчастіше без попередження. По-друге, не завжди відомо на якій підставі відбулося списання. По-третє, виникає питання про обгрунтованість списаних сум.
У Росії мабуть тільки ненормальні люди можуть працювати «на благо міста» (і то тільки тому, що «нічого не розуміють і не можуть себе контролювати»). Мабуть, «нормальним» в Росії вважається тільки той, хто бере хабарі, наживається за рахунок громадян, не маючи ніяких знань і нічого не роблячи.
Споживча тема воістину невичерпна. На цей раз хотів би поговорити про банки. У нашій країні вони часто фігурують в новинах про поганий сервіс і обмані споживачів. Багато хто лає Сбербанк. Сбербанк начебто змінюється. В основному, звичайно, зовні. По-моєму, більшість банків не краще. Сбербанк часто звинувачують в совковості. Мені здається, її не менш у багатьох інших банках. Сьогодні колега розповів, як йому прислали кредитну.
У п'ятницю в черговий раз зіткнувся з недобросовісною торгівлею. Зайшов в магазин «Сьомий континент», взяв продуктів. Поїсти ввечері і на вихідні. У тому числі купив кілька салатів. Один з них обіцяв яловичину і гриби, грибів було багато, а ось яловичина тільки епізодично. Буквально нікчемні фрагменти, мікроскопічні шматочки в море грибів. Ну ладно, думаю, може це рецепт такий, може так і треба, а я вередував, подавай.
Мабуть скоро Верховний і Вищий арбітражний суди об'єднають і перенесуть до Пітера в слід за Конституційним судом. З огляду на хто це запропонував, думаю, так воно і станеться. Звичайно, чиновницький і державний апарат у нас в країні роздутий і часто об'єднання або скорочення структур виправдано. Але, тільки не в цьому випадку. Більшість юристів оцінюють це майбутнє об'єднання вкрай негативно. Багато хто говорить про те, що це.