У процедурі страхування виділяють два основні суб'єкти - це той, хто страхує (страховик), і той, кого страхують (страхувальник або застрахований). Існують такі види страхування, як обов'язкове і додаткове. У будь-якому вигляді суб'єкти страхування є самостійні і рівні сторони з юридичної точки зору.
Хто такі страховики?
Як страховика виступає страхова організація, яка має на це право, тому що отримала відповідну ліцензію на ведення даної діяльності.
Діяльність страховика заснована на укладенні договорів страхування з громадянами або юридичними особами, які намагаються захистити своє майно, життя, здоров'я або інші цінності.
Страховики можуть об'єднуватися в групи, якщо великі ризики одночасно беруть на себе кілька великих компаній.
Бувають такі моменти, коли договори страхування вимагають перестраховки. У цих випадках страховика замінює перестрахувальник.
Для компаній, що ведуть свою діяльність за кордоном, характерне включення в договори зацікавлених сторін, так званих посередників.
Хто такі страхувальники в страхуванні?
Це громадяни або господарюючі суб'єкти, які вступають у взаємини зі страховиками і сплачують страхові внески.
Між суб'єктами страхування укладаються договори, регламентовані федеральними законами.
Сплачуючи страхові внески, громадянин або господарююча організація мають право отримати грошові кошти від страховика при настанні нещасного випадку, що призвів втрату майна або інших цінностей людини. Якщо це страхування відповідальності або особисте страхування, то відшкодування передається іншій особі, зазначеній в договорі.
Страхувальники в цьому процесі страхують свої інтереси або інтереси іншої сторони, тобто вони можуть укладати договори на страхування як свого майна або інших цінностей, так і прописувати в документі третіх осіб.
За якими видами можна розділити страхування?
Виділяють страхування обов'язкове і на добровільній основі.
В обов'язковому права і обов'язки суб'єктів страхування регламентовані законодавчими актами.
У добровільному страхуванні між учасниками процесу укладається договір, яким і встановлюються правила. При цьому в особистому страхуванні можуть брати участь і інші сторони, на користь яких уклали угоду.
Особливості добровільного страхування
У більшості випадків договори між суб'єктами страхування на добровільних засадах полягають на той випадок, якщо в житті самого страхувальника виникне непередбачена ситуація, яка позбавить його певних цінностей. Тому прийнято вважати, що тут поняття "страхувальник" і "застрахований" збігаються.
Також виділяють випадки, коли ці суб'єкти не збігаються. Наприклад, якщо організація страхує своїх підлеглих від нещасного випадку на виробництві. У цьому моменті підприємство виступає як страхувальник, а працівники як застраховані.
Поширена серед людей страхування життя дітей або до процедури народження нової сім'ї (до укладення шлюбу). У цьому процесі страхувальниками виступають батьки, а застрахованими діти.
Можна сказати, що застрахована особа - це громадянин, чиє життя, здоров'я, майно або пенсійне забезпечення застраховані відповідною організацією. При цьому або він добровільно на це погодився, або це його обов'язок відповідно до спеціального федерального закону.
Що являє собою обов'язкове страхування?
Це форма, при якій суб'єкти обов'язкового страхування будують свої відносини на рівні закону.
Відмінність від добровільного полягає в тому, що страхувальник зобов'язаний страхувати майно або життя інших людей. А також свою відповідальність перед ними.
Страхувальниками виступають міністерства і федеральні органи виконавчої влади, яким виділяються на це кошти з бюджету певного рівня.
Що таке майнове страхування?
Суб'єктами страхування в цьому випадку виступають як окремі фізичні особи, так і організації, підприємства, установи та навіть орендарі, які приймають майно на зберігання.
У договорі страхування майна може бути вказаний другий його власник, який і стає головним страхувальником на випадок смерті першого.
Права застрахованих громадян
Застрахована особа - це громадянин, який має такі права:
Крім самого застрахованого людини, право на страхове забезпечення має і його сім'я.
Обов'язки застрахованих фізичних осіб
Поряд з правами, кожен громадянин має кругом певних обов'язків. В їх число входять наступні:
- Своєчасно надавати страховикам документи, які підтверджують право на виплату страхового забезпечення.
- Без затримок сплачувати обов'язкові внески, якщо це закріплено законодавчо.
Звичайно ж, свої права і обов'язки мають і страховики. Розглянемо їх.
Основні права страховиків
Страховики, або страхові організації, мають право на:
- Проведення експертизи на предмет дійсності страхового випадку.
- Ретельну перевірку документів, що підтверджують оплату внесків.
- Чи не приймання розрахунків по обов'язковому страхуванню, якщо застрахована особа перерахувало їх, порушивши законодавство РФ.
- Вимога від застрахованих перерахування грошових коштів - недоїмки по страхових внесках та пені на них.
- Накладення штрафу за несвоєчасну сплату за обов'язковими страховими внесками.
- Якщо закон дозволяє, то страховики можуть надати страхувальникові відстрочку зі сплати внесків.
- Здійснення страхування індивідуальних підприємців.
- Захист своїх прав в суді.
Всі права страховиків закріплюються законодавством Російської Федерації.
Основні обов'язки страховиків
У коло їхніх обов'язків входить наступне:
- Обґрунтовувати тарифи страхових внесків для роботодавців та профспілкових організацій.
- Збирати внески і вчасно виплачувати страхове забезпечення.
- Застосовувати заходи для свого фінансування і постійно доповідати про свою стабільність страхувальникам, застрахованим громадянам, громадським і державним організаціям.
- Вести облік застрахованих осіб та страхувальників, а також надійшли внесків.
- Якщо це передбачено федеральним законодавством, то страховики зобов'язані реєструвати страхувальників.
Інформування страхувальників з усіх питань, що стосуються обов'язкового страхування, здійснюється безкоштовно.
