З проблемою стягнення банками кредиту через суд і питанням. чим загрожує така ситуація, на сьогоднішній день стикаються багато позичальників. Згідно з даними статистики понад 10% позик в країні є простроченими. Закон передбачає певні види покарання за несвоєчасне погашення кредиту або повна відмова боржника від виконання своїх зобов'язань.
Чим загрожує прострочення
Санкції, яким може піддатися недобросовісний позичальник, умовно можна розділити на три основні групи.
- У разі, якщо труднощі носять тимчасових характер і заборгованість по кредиту не перевищує декількох місяців, порушнику кредитного договору загрожують штрафні санкції з боку банку;
- Якщо боржник не здійснює погашення кредиту протягом тривалого часу, банки найчастіше вдаються до продажу боргу колекторському агентству;
- У випадках, коли домовитися про погашення боргу в позасудовому порядку не вдалося, кредитна організація може вдатися до можливості стягнення кредиту через суд.
Процедура судового стягнення
Якщо банк вирішив вдатися до стягнення через суд, юристи цієї організації подають позовну заяву. в якому вказують суму боргу з урахуванням всіх набігли на цей момент пені та штрафів. Найбільш неприємним є той факт, що судові засідання в більшості випадків проходять без присутності відповідача, а це означає, що боржник не має можливості висловити власні заперечення. Після винесення судового рішення, воно направляється в службу судових приставів для подальшого задоволення претензій банку.
Чим же загрожує позичальникові судове стягнення кредиту? Пристави мають право використовувати такі примусові способи погашення боргу:
- Накладення арешту на банківські рахунки боржника;
- Реалізація рухомого і нерухомого майна;
- Стягнення частини заробітної плати або інших встановлених доходів, але не більше 50%;
- Заборона на виїзд за кордон.
При цьому позичальникові слід знати, що квартира або машина можуть бути заарештовані і реалізовані в рамках судової справи в тому випадку, якщо вони є предметами застави, як у випадку з залученням іпотеки або автокредиту.
Якщо позичальник залучав споживчий нецільової позику, закон забороняє використовувати для цілей сплати боргу його єдине житло, а також особисті речі, продукти і предмети домашнього вжитку першої необхідності, наприклад, холодильник.
Найсерйознішим наслідком несплати боргу по кредиту може стати для позичальника кримінальна відповідальність. Але вона можлива лише в тому випадку, якщо вдасться довести, що позика був залучений з метою шахрайства, тобто боржником були надані дані, що не відповідають дійсності, або він з самого початку не планував погашати свій борг.
Якщо банк зважився на стягнення кредиту через суд, позичальник повинен знати не тільки, чим йому загрожує судове постанову, але і які існують способи виправити ситуацію. Позичальник має право звернутися до суду з проханням про надання відстрочки або розстрочки по сплаті боргу. Це дасть йому можливість вирішити свої фінансові проблеми найбільш оптимальним шляхом. Крім того, слід враховувати, що сума боргу, встановлена судом, є фіксованою, а значить, не може рости і обкладатися штрафами і пенями.