На сьогоднішній день дуже багато людей користуються такою послугою, як кредитування. Споживчий кредит - це банківський продукт, який допомагає в найкоротші терміни вирішити виниклі проблеми. Фінансова грамотність людини дуже важлива при виборі умов кредитування. Дуже багато хто йде на поводу у банківських співробітників і вибирають ті продукти, які їм нав'язують співробітники.
Перш за все, споживчі кредити повинні бути вигідні для позичальника. Споживчий кредит - це постійні виплати фінансовій установі протягом довгих місяців. Виплати можуть значно відрізнятися один від одного при позиці однієї суми. Все залежить від програми кредитування. Тому кожен потенційний позичальник повинен знати про те, як правильно оформити кредит в банку і які умови для отримання споживчого кредиту є найбільш вигідними. Банківське кредитування іноді стає єдиним виходом з ситуації, що склалася. Це дуже затребувана послуга, якою користуються і хочуть скористатися все більше людей, при цьому висловлюючи бажання дізнатися про те, як правильно взяти кредит в банку і на які умови видачі кредиту необхідно звертати увагу.
На що необхідно звернути увагу
Вибір різних програм дуже великий, тому необхідно вибрати декілька відповідних фінансових організацій. Звертати увагу потрібно на ті банки, які пропонують вигідні умови отримання кредиту. У кожну організацію необхідно подати заявку та після цього вже остаточно визначитися з вибором кредитної установи. При виборі необхідно:
Умови дострокового погашення грають важливу роль. У багатьох виникає питання про те, як отримати кредит в банку з можливістю дострокового погашення.
Краще взяти кредит з можливістю дострокової оплати боргу, ніж переплачувати за всі місяці. Згідно із законом кожен позичальник має повне право на дострокове погашення свого позики. Однак фінансові організації не мають бажання втрачати свій прибуток, тому застосовують до позичальників різні санкції. Якщо ж людина захотіла погасити кредит достроково, то банк нараховує різні комісії. Ці комісійні платежі незаконні, тому людина може подавати позовну заяву до суду. Перед підписанням договору обов'язково треба дізнатися мінімальну суму платежу при достроковому погашенні позики. Якщо ж з'являються зайві кошти, то їх можна внести в банк і знизити суму заборгованості.
Як можна взяти споживчий кредит
Як можна отримати кредит і на що звернути увагу при оформленні кредиту - питання, що хвилюють всіх, хто збирається це зробити. Споживчі кредити оформляються зазвичай досить швидко. Відповідь співробітників залежить від суми позики. Споживчі кредити діляться на два типи: цільові і нецільові. Цільові споживчі кредити видаються на строго визначені цілі, про які домовилися в кредитному договорі. Цільовий позику може бути виданий на медикаменти, покупку квартири, автомобіля, оплату освіти. Такі позики зазвичай досить вигідні, так як процентна ставка по ним нижче, ніж у звичайних нецільових позик. Мінус такої позики полягає в тому, що готівкою гроші не видаються. Банк переводить кошти на рахунок тієї компанії, де купується товар.
Якщо немає визначеності, який товар буде купуватися, або ж покупка не включена в список цільових товарів, то в цьому випадку на допомогу прийде нецільової позику. Він видається клієнту готівкою на будь-які потреби. Плюсом нецільового позики є швидке оформлення. Можна легко отримати кредит без відмови. Банк не задавати зайвих питань з приводу того, на що людині потрібні гроші. Тобто, схвалення на кредит можливо в більшості випадків. Для того щоб взяти банківський кредит. потрібно:
- Надати паспорт громадянина країни.
- Свідоцтво про постановку на податковий облік.
- Підтвердження платоспроможності клієнта.
Документом, що підтверджує дохід позичальника, може виступати:
- Довідка про доходи за формою банку.
- Довідка про доходи за формою 2-ПДФО.
- Податкова декларація.
- Довідка з пенсійного фонду.
- Виписка по рахунку або вкладу, що підтверджує розмір одержуваної заробітної плати.
Для того щоб схвалили позику великої суми, необхідний поручитель, який зобов'язується допомогти з виплатами в разі неплатоспроможності позичальника. Таким чином, отримати банківський кредит не так складно.
Для того щоб можна було отримати заданий банківський кредит, треба:
- відвідати офіс банку, написати заяву і заповнити всі бланки (на заповнення йде всього кілька хвилин);
- після оформлення всіх документів банком приймається рішення про видачу позики;
- якщо співробітники дають позитивну відповідь, то оформляється сам кредитний договір.
Термін розгляду залежить від обраного кредитного установи. Отримати позику можна також в режимі онлайн. Для цього необхідно подати заявку онлайн відразу в кілька установ і чекати відповідь. Існують різні портали, завдяки яким заповнюється єдина форма і розсилається по всіх установам.
Як взяти споживчий кредит без відмови
Кожен клієнт замислюється про те, як взяти кредит в банку, щоб не відмовили. Відразу хочеться сказати, що відмовляти добропорядного позичальника банк не поспішає. При отриманні позики дуже важливу роль відіграє кредитна історія клієнта. Якщо вона чиста, то проблем не буде. Якщо були прострочення за попередніми позиками, то в цьому випадку буде відмова від банку. Щоб оформити кредит без відмови, потрібно звернутися в служби, які допоможуть вирішити проблеми з поганою кредитною історією. Інший спосіб - знайти компанію, яка не звертає уваги на кредитну історію клієнта. Якщо цікавить питання, як взяти гроші в кредит і як отримати великий кредит у банку, маючи проблеми, варто відправитися в організації, які спеціалізуються саме на кредитуванні, а не на вкладах чи зарплатних проектах. Добре зарекомендували себе в даному сегменті:
- Тінькофф Банк.
- Російський Стандарт.
- Східний експрес.
- Ренесанс Кредит.
- Бін Банк.
- Хоум Кредит.
В цьому випадку процентні ставки по позиках будуть набагато вище, ніж в інших банках. Найпростіше подати відразу кілька заявок в фінансові організації. Найлегше за допомогою звертатися в мікроорганізаціі. Щоб не мучитися питаннями. як схвалюють кредит в банку, як взяти великий кредит і які питання можуть виникнути у фахівців банку, слід враховувати наступні умови:
Для того щоб взяти гроші в кредит і підвищити шанси отримання позики, можна знайти платоспроможних поручителів. Це значно збільшить ймовірність підписання кредитного договору. Якщо кредитна історія у клієнта відсутня, то можна взяти товар в розстрочку в магазині. Ще один варіант - оформлення «кредитки», що дає можливість дістати кошти без додаткового звернення в банк в будь-який час при настанні важкій фінансовій ситуації.
Вигідні споживчі кредити
Умови отримання кредиту в різних компаніях, звичайно, відрізняються, проте, середні цифри по позиках наступні:
- процентні ставки по споживчих кредитах коливаються від 13,5 до 69% річних, але середній показник близько 25%;
- банки надають кредити від 15 000;
- максимальна сума позики коливається від 250 000 до 3 000 000, але середня максимальна сума 750 000;
- терміни погашення залежать від установи, але варіюються вони від трьох до п'яти років;
- можливість дострокового погашення завжди прописується в кредитному договорі;
- вибираючи кредитора необхідно звертати увагу, на яких умовах можна отримати позику.
Вирішуючи питання, як краще вибудувати взаємини з банком, варто розглянути є ще один варіант споживчого кредитування: видачі позики під заставу дорогого майна. В цьому випадку можливий позику під заставу нерухомості або ж автомобіля. Відмінний варіант для тих, хто володіє рухомим майном. Беручи подібний позику потрібно бути стовідсотково впевненим в тому, що через певний час забрати свій автомобіль вдасться без проблем. Позика під заставу автомобіля - це найшвидший і простий спосіб отримання готівкових коштів. При цьому зайняти можна досить велику суму. Переваги отримання позики під заставу автомобіля:
- оперативне прийняття рішення;
- уникнути штрафних санкцій за дострокове погашення;
- відсутність будь-яких прихованих комісій.
Позика готівкою під заставу авто виключає будь-які ризики. Головною перевагою є можливість користування своїм автомобілем під час дії договору. Цей вид позики оформляється таким же чином, як і при укладанні будь-якого договору: потрібні будуть документи, що підтверджують платоспроможність клієнта. Буде потрібно наступний пакет:
- паспорт громадянина країни;
- довідка про присвоєння ідентифікаційного номера;
- довідка про заробітну плату за останні півроку;
- копія трудової книжки;
- договір страхування КАСКО;
- свідоцтво про реєстрацію автомобіля;
- інші документи на вимогу.
Також береться позика і під заставу нерухомості. Маючи стабільний хороший дохід, можна абсолютно не переживати про своїх апартаментах.
Закрити договір можна буде досить просто, як і відкрити його. Список документів такий же, як і для оформлення договору під заставу авто. Однак потрібні будуть документи на квартиру. Терміни позики під заставу нерухомості дуже зручні для всіх позичальників. Можлива передчасна виплата та закриття договору.
Оформлення позики на необхідний термін реально, якщо дотримуватися певної інструкції. Заздалегідь треба познайомитися з усіма пропозиціями, які мають фінансові організації, і зупинитися на оптимальному варіанті.