Заставна складається не банком, а фізичною особою, яка взяла кредит і надало в заставу свою нерухомість. Якщо нерухомість в заставу надало третя особа, то і воно бере участь в складанні заставної.
Заставна засвідчує відразу 2 права її власника:
1. право вимоги повернення кредиту;
2. право звернення стягнення на об'єкт нерухомості, який є предметом застави (якщо позичальник буде несумлінно платити по кредиту).
У заставної за законом обов'язково потрібно не забути вказати 14 пунктів, а саме, такі відомості:
1. слово "Заставна";
3. про заставодавця;
4. про кредиторі - заставодержателя;
5. про кредитному договорі (договорі позики);
6. про суму кредиту, розмір відсотків, порядку їх розрахунку;
7. про порядок сплати боргу і відсотків;
8. про об'єкт нерухомості - предметі застави;
9. про вартість нерухомості, підтвердженої висновком незалежного оцінювача;
10. про право, в силу якого нерухомість належить заставодавцю, включаючи відомості про орган реєстрації, який зареєстрував це право;
11. про наявність / відсутність обтяжень на нерухомість;
12. підписи всіх позичальників і залогодателей;
13. про реєстрацію іпотеки;
14. про дату видачі заставної.
Кредитор може вказати в заставної і інші відомості. Деякі банки замість включення в заставу додаткових умов просто зшивають разом з заставної екземпляр кредитного договору.
Порядок оформлення заставної
Заставна, як правило, складається в день укладення договору купівлі-продажу квартири і кредитного договору. Хоча заставна може бути складена і потім, в будь-який момент до повного погашення кредиту.
Заставна передається разом з іншими документами за угодою купівлі-продажу в орган державної реєстрації прав на нерухоме майно. Всі листи заставної потрібно пронумерувати і зшити.
Після реєстрації права власності покупця (найчастіше він же є і позичальником), співробітник органу держреєстрації проставляє на заставної відомості про права (власність і іпотека), запевняє ці відомості своїм підписом і печаткою, і видає заставну кредитору - заставодержателю, проставляючи в заставної ще і дату її видачі.
Навіщо потрібна заставна? Для спрощення «продажу» кредиту. У разі відсутності заставної потрібно скласти договору поступки прав і за кредитним договором, і за договором про іпотеку. Не просто скласти, а зареєструвати їх
Якщо позичальник повністю погасив кредит, то банк, що видав кредит (або поточний власник заставної, якщо кредит «продали») робить на заставній відмітку, що кредит погашений, передає позичальникові комплект документів, включаючи заставу і довідку про повне погашення кредиту, і позичальник йде в орган держреєстрації та анулює обтяження у вигляді іпотеки і заставну.