Корисна інформація / Що таке KYC (Know Your Customer)?
У XXI столітті актуальним для міжнародного співтовариства стало посилення боротьби з міжнародним тероризмом і злочинно нажитими активами. Тому спеціалізовані міжнародні організації примусово впроваджують норми, що зобов'язують фінансові та адміністративні структури пильно вивчати своїх потенційних бізнес-клієнтів. Фінансові організації, бухгалтерські та юридичні контори, які супроводжують діяльність комерційних структур, безумовно, продовжують залишатися клієнтоорієнтованими. Але перебуваючи під моніторингом контролюючих державних органів, змушені злегка відступати від принципу повної лояльності. В іншому випадку, при виявленні певних послаблень, їм загрожують серйозні санкції.
Правило KYC для оцінки потенційних ризиків
Одним з найбільш «м'яких» міжнародних контрольних нормативів є правило KYC - Know Your Client, усталений переклад якого на російську мову формулюється як «Знай свого клієнта!». Відповідно до практики застосування цього принципу правильніше було б перекласти на російську як «Правила відбору клієнтів». Суть його зводиться до необхідності надання потенційним клієнтом фінансової організації пакета документів, що містять регламентовану інформацію про його особистості.
Яка документація ідентифікує особу в системі KYC
Набір документів стандартизований для юридичних і фізичних осіб, а його склад визначається характером майбутньої процедури. Так, наприклад, для відкриття банківського рахунку знадобиться разом з заповненим бланком заяви надати:
- нотаріально завірену копію значущих (з фото і підписом) сторінок паспорта;
- підтвердження місця проживання (їм може бути завірений переклад сторінок паспорта резидента з фото, підписом і місцем прописки або, наприклад, завірена копія рахунків за надані комунальні послуги);
- рекомендація з банку, в якому заявник вже має рахунок, або ж рекомендаційний лист юриста або сертифікованого бухгалтера, які супроводжують його діяльність (в ньому повинен бути описаний статус взаємин).
Як працює KYC
Система виконує одразу кілька функцій. З одного боку, KYC дає фінансову структуру можливість захистити свої інтереси:
- вона засвідчує особистість самого клієнта;
- дозволяє службі безпеки визначити ступінь ризику залучення клієнта в незаконну діяльність (апріорі вважається, що такого ризику піддається кожен окремо взятий клієнт);
- дозволяє в цілях управління власними ризиками встановити фільтр, який регламентує тип і кількість транзакцій для конкретного клієнта;
- дозволяє відстежувати незвичайні клієнтські транзакції і при необхідності ініціювати їх розслідування.
З іншого боку, в більшості випадків KYC грає на руку і самому клієнтові. Надана їм правдива інформація допоможе банківському співробітнику підібрати для нього такий рахунок, який буде відповідати реальним запитам - будь то супровід бізнес-діяльності або ж захист активів. Брокер фондовій біржі, що знає фінансове становище свого клієнта і специфіку його діяльності, буде давати йому найбільш підходящі інвест-поради, а фінансовий консультант підбере оптимальне рішення для управління активами.
Таким чином, політика ідентифікації клієнтів KYC - це своєрідний захисний механізм і для клієнтів, і для супроводжуючих їх діяльність бізнес-структур. Він чітко структурує допустимість відповідних фінансових операцій і захищає обидві сторони від можливих штрафних санкцій.