Вкрай розгорнуто про кредитки: переваги і недоліки, як вибрати, як оформити, як вигідно тримати
Вже давно минули ті часи, коли замість справжньої кредитної картки можна було придбати кота в мішку. Умови погашення позики і нараховані відсотки не афішувалися, тому люди побоювалися і ставилися з недовірою завести кредитну карту.
В даний час, навпаки, суспільство все частіше користується кредитними картами. так як вони дозволяють без праці купувати нові речі, оплачуючи їх пізніше. Сьогодні кредитки щільно «осіли» в нашому житті. Їх використовують навіть ті люди, які не потребують невеликих позикових коштах. Маючи кредитку, легко можна контролювати розподіл грошей в сім'ї, а пільговий період дає можливість не переплачувати за зняту або отриману суму на оплату товарів або послуг.
Так що ж таке кредитна карта?
Кредитка - це пластикова карта, яка належить банку, на яку нараховується сума виданого кредиту і відсотки за користування ним. Весь світ вже давно використовує це популярне кошти розрахунку, адже це так зручно - не тягати з собою значну суму грошей, побоюючись, що вас пограбують, а в будь-який момент дістати з кишені кредитку і оплатити по ній куплений товар. Навіть якщо ви втратите кредитну карту або у вас вкрадуть портмоне, нею не зможуть скористатися зловмисники і перевести в готівку суму, так як ви можете заблокувати її, зателефонувавши в банк. До того ж, пін-код буде відомий тільки вам. Але єдине, що шахраї можуть зробити - це розрахуватися за покупки. Тому дзвонити в банк при втраті картки потрібно якомога швидше.
Звичайно, як і будь-який інший кредит, гроші, отримані по кредитці потрібно повертати банку. Ви можете робити це частинами, а можете і однією сумою погасити заборгованість, якщо вона не велика. Якщо ви будете платити тільки мінімальний платіж, звичайно, вам доведеться сплачувати відсотки, які нараховуються з дати виникнення боргу до його повного погашення. Ви можете розрахуватися з боргом відразу, до закінчення періоду платежу, і тоді вам не доведеться платити відсотки по кредиту. Але це тільки в разі, якщо ви не переводили в готівку суму, а розраховувалися через термінал.
Банки самі пропонують вам кредитну карту, навіть якщо ви не зверталися за її отриманням. Сьогодні часто людям дзвонять з банків і пропонують отримати кредитку, або закидають їх смс-ками з привабливими пропозицією. Особливо це стосується колишніх дебіторів, з успіхом повернули борг в строк або працівників організацій, які отримують заробітну плату через платіжні карти даного банку. В такому випадку не потрібно ніяких довідок про доходи, адже у банку в базі є всі зарплатні надходження на ваш рахунок. Отримання її абсолютно безкоштовно і не займає багато часу.
Перед готівкою кредитні карти мають ряд переваг.
- По-перше, це зручно - знову ж таки з точки зору безпеки. Вас не буде дратувати дрібниця, яку вічно нікуди складати.
- По-друге, навіть відпочиваючи за межами нашої країни вам не потрібно змінювати валюту, адже по кредитці можна платити скрізь, не конвертуючи валюту.
- Зараз компанії-партнери банків роблять знижки, бонуси і спеціальні пропозиції для власників кредиток. Також регулярно проводяться розіграші різноманітних призів.
- При перетині кордону кошти, що знаходяться на кредитній карті декларувати не потрібно. Для оплати послуг за кордоном не потрібно ламати голову, як і де обміняти валюту - сучасні банкомати автоматично конвертують ваші кошти.
- Головним плюсом кредитних карт є наявність пільгового періоду (зазвичай від 20 до 50 днів), протягом цього часу відсотки по кредиту не нараховуються. Якщо ви акуратний і відповідальна людина, вчасно відшкодовує борг, то ви зможете користуватися позиковими коштами по кредитці безоплатно!
Якщо ви вже давно є клієнтом банку, що видає вам кредитку, служба безпеки перевірить вас за спрощеною схемою. Якщо дохід буде визнаний недостатнім для сплати позикової суми, ви можете закласти авто або майно для забезпечення по кредиту. Вартість кредиту по карті складається з відсотків і суми комісії, що сплачується раз на рік за користування карткою. Ця комісія не повертається, якщо ви достроково гасіть борг.
За прострочення платежу також доводиться платити. За перевитрату ліміту по карті знову ж будьте готові заплатити комісію. За конвертацію валюти, втрату та перевипуск карти і зупинку обслуговування також потрібно платити.
Гасити заборгованість за кредиткою можна тими ж звичними способами, що і по звичайному кредиту - вносячи суми через касу банку, банкомати або переказом коштів з іншого рахунку. Якщо ви отримали кредитну карту і розраховуєтесь за нею в банкоматах одного і того ж банку, то ваші платежі будуть проходити без комісій.
Як і по звичайному кредиту по кредитній карті потрібно щомісяця розраховуватися, частково гасячи щомісяця заборгованість. Якщо ви можете погасити весь борг одразу, до закінчення пільгового періоду, встановленого банком, то скористайтеся краще ко-брендової кредитною карткою.
Такі карти забезпечують отримання різних бонусів. Ви літаєте часто на літаку, любите ходити в театр, оперету або бажаєте скористатися послугами однієї з компаній, що уклали договір з вашим банком? - значить
ко-брендова кредитна карта при покупці потрібного товару або оплату послуг дасть вам бонус
який ви зможете використовувати у випадках, перерахованих вище. Нараховані бали зазвичай можна потім поміняти на оплату послуг або товарів.
Якщо гасити заборгованість протягом пільгового періоду, така карта дасть вам можливість мати деяку вигоду. Відсотки у таких карт часто трохи більше, ніж за іншими кредитами, тому як кредитки їх краще не використовувати.
Як краще вибрати кредитну картку?
Вибираючи кредитну карту, зверніть свою увагу на наведені нижче пункти:
- 1. Розмір комісії. За випуск кредитної карти, її обслуговування і переведення в готівку грошей згідно з договором банк бере комісію. Чим вона менша - тим вигідніше кредит.
- 2. Оформлення кредиток "на місцях" (в магазинах, торгово-розважальних та інше) не вигідно, хоча і вкрай зручно. Відсоткова ставка таких кредитів сильно завищують в силу комфорту. Ідіть в банк, якщо хочете платити менше, не лінуйтеся.
- 3. Придивіться до сервісу вашої кредитної картки. дізнайтеся, скільки банкоматів вашого банку розміщується в вашому місті, дізнайтеся, чи є різні бонуси, знижки та партнерські програми. Чим більше терміналів і банкоматів, тим краще - вам не доведеться витрачати свій час і гроші на те, щоб їхати через все місто до одного-єдиного банкомату для погашення заборгованості.
- 4. Укладаючи кредитний договір, зверніть свою увагу на систему штрафів за прострочені платежі. Іноді вони дуже високі. Поцікавтеся обов'язково, протягом якого часу гроші зараховуються на ваш рахунок, - так ви не потрапите в число «просрочніков».
- 5. Валюта. Ви хочете використовувати кредитку в іншій країні? Тоді оформляйте її в іноземній валюті, інакше комісія за видачу готівки може здатися величезною. Ви подорожуєте багато, але і в рідній країні кредитка незамінна? - оформляйте 2 карти!
Сьогодні застосування кредиток витісняє звичайне кредитування. З розумом використовуючи їх, можна одночасно зменшити свої витрати і отримувати корисні бонуси.
