Порука - один з найбільш поширених способів забезпечення виконання зобов'язань. Останнім часом інститут поруки набув широкого поширення в кредитних і заставних відносинах з банками.
Не виключенням стало і іпотечне кредитування. Адвокат Олег Сухов, провідний юрист "Першого Столичного Юридичного Центру" розповів, що робити, в разі якщо позичальник помер? Чи виникає у поручителя обов'язок перед Банком в погашенні кредиту?
На зазначене питання відповідає пункт 1 статті 418 Цивільного кодексу Укаїни, відповідно до якого встановлено, що зобов'язання припиняється смертю боржника, якщо виконання не може бути проведено без особистої участі боржника або зобов'язання іншим чином нерозривно пов'язано з особистістю боржника. З даної правової норми випливає, що смерть громадянина-боржника тягне припинення зобов'язання, якщо тільки обов'язок його виконання не переходить у порядку правонаступництва до спадкоємців боржника або іншим особам, зазначеним у законі.
Тобто порука припиняється в тій частині, в якій припиняється забезпечене нею зобов'язання, і поручитель повинен нести відповідальність перед Банком в межах вартості спадкового майна. Таким чином, однією з підстав для припинення поруки є припинення основного зобов'язання (п. 1 ст. 367 ЦК України). Простіше кажучи, припинення кредитного договору тягне припинення поруки.
Крім того, потрібно звернути увагу на наступні обставини. Звернення Банку до поручителя допускається за умови відмови від виконання зобов'язань з боку боржника. Тобто потрібна наявність вольового елемента. Смерть боржника усуває цю умову, так як смерть є об'єктивним фактом, що не залежать від волі особи, в силу цього смерть боржника не може бути прирівняна до відмови боржника від сплати боргу по кредиту.
Виходить, що у банку немає ніяких законних підстав для виставлення вимог по сплаті кредиту до поручителя в разі смерті боржника.
МінфінУкаіни, також висловлював свою думку, вказавши, що "в разі смерті боржника суму кредитного боргу повертають його спадкоємці в межах вартості перейшов до них спадкового майна".
Смерть боржника тягне за собою певні зміни в правових відносинах між поручителем і кредитором. Смерть боржника - це юридичний факт, що означає відкриття спадщини (ст. 1113 ЦК України). Таким чином, виникає новий комплекс правовідносин між кредитором, поручителем і спадкоємцями боржника. Поручитель зобов'язувався відповідати за конкретного боржника.
Нормами Цивільного кодексу Укаїни про поручительство не передбачений перехід до поручителя в порядку правонаступництва обов'язків по виконанню зобов'язань позичальника перед Банком в разі його смерті. У зв'язку з цим обов'язок по збереженню після смерті позичальника зобов'язань за кредитним договором та договором поруки перед Банком трактуються Верховним судом РФ, як такі, що суперечать ст. ст. 361, 367, 418 Цивільного кодексу Укаїни.
Позицію вищої судової інстанції, виражену в даних Визначеннях, можна описати наступним чином: відсутність фігури спадкоємця тягне за собою безумовне припинення позикового зобов'язання відповідно до ст. 418 ГК РФ. Це, в свою чергу, тягне за собою і припинення поручительства в силу п. 1 ст. 367 ГК РФ.
Тобто в разі смерті боржника і при відсутності правонаступників, поручителі ніяких зобов'язань перед Банком виконувати не повинні, так як ці зобов'язання є припиненими. Виходить, що перехід до поручителя в порядку правонаступництва обов'язків по виконанню зобов'язань позичальника в разі його смерті нормами Цивільного кодексу України про поручительство не передбачений.
Таким чином, при відсутності спадкової маси або спадкоємців зобов'язання поручителя, нехай і дав згоду відповідати за будь-якого нового боржника, припиняється у зв'язку з тим, що забезпечувальне зобов'язання не може існувати без забезпечуваного зобов'язання.