Останнім часом все частіше обговорюється про підготовку Центрального Банку РФ до глобальної чищенні банківського сектора економіки. Йдеться про ліквідацію невеликих банків, що спеціалізуються на сумнівні операції з легалізації доходів і їх переведенні в готівку. Таку діяльність ЦБ РФ можна розглядати і як один із напрямів боротьби з тероризмом, але в той же час і як спосіб розвитку і вдосконалення російської банківської системи. Скорочення числа неспроможних і недобросовісних учасників банківського ринку веде до зміцнення статусу і зростання капіталу залишилися великих кредитних організацій.
Хто може позбавити банк ліцензії?
За що у банку відкликають ліцензію?
Відкликання ліцензії у банку відбувається після грубих порушень норм чинного законодавства РФ у сфері банківської системи. Наприклад, приводом може бути недотримання правил ведення бухгалтерського обліку в кредитній організації; порушення нормативу обов'язкового резерву в ЦБ РФ; невиконання зобов'язань перед своїми кредиторами. Основним приводом для позбавлення ліцензії банку є його участь в легалізації злочинних доходів і переведення в готівку таких коштів.
Що робити клієнтам таких банків?
В першу чергу, не панікувати. Особливо це стосується фізичних осіб: практично кожен банк в даний час є учасником страхування вкладів. а отже фізичні особи зможуть повернути свої гроші в межах 700 000 крб. шляхом звернення до АСВ або банк-агент (призначений ЦБ РФ).
Юридичним особам така ситуація доставить куди більше проблем. По-перше, вони не зможуть здійснювати поточні платежі і виводити гроші з розрахункового рахунку. Банки, що потрапляють під перевірку ЦБ РФ і знаходяться в процесі відкликання ліцензії, має право здійснювати тільки платежі в бюджет РФ, і то не завжди такі операції можливі.
Як юридичній особі вивести гроші з розрахункового рахунку
Видаткові операції банк здійснювати не може, і навіть якщо відбувається списання з розрахункового рахунку юридичної особи, грошові кошти зависають на коррахунку банку, і потрапляють таким чином в картотеку. Отже, вивести гроші на свої рахунки в інших банках або на рахунки контрагентів не представляється можливим. Ось пара практичних порад від людей, які стикалися з подібною проблемою:
Олена, 38 років, бухгалтер ТОВ:
«Наш банк потрапляв під закриття, ми дізналися про відкликання ліцензії. На рахунку була сума близько 300 тис. Руб. Видаткові операції банк не здійснював. Однак платежі в бюджет він зобов'язаний проводити. Ми зробили платіжку на податок, платниками якого ми в принципі не є (водний податок), гроші перевели на рахунок казначейства. Надалі ми зробили запит в податкову службу про помилковий перерахування коштів з проханням повернути гроші на новий розрахунковий рахунок. Гроші перевели, ми врятували свої кошти. Один ризик - в такому випадку ви залучаєте увагу ФНС до себе, якщо не боїтеся їх - вперед, пробуйте! »
Аркадій, 40 років, директор ТОВ:
«Банк був в процесі відкликання ліцензії, нам необхідно було вивести гроші на другий розрахунковий рахунок (в іншому банку). Довелося попрацювати, але зробили ось яким чином: платіжне доручення з зазначенням виду платежу «поповнення рахунку», звернулися в службу безпеки, вони нам все завізували (перевіривши наші активи і документи), потім платіжку віднесли куратору, і через 3-4 тижні гроші перевели . Але ми були чи не єдиними клієнтами, кому це вдалося! »
Надалі зазначений реєстр підлягає передачі конкурсного керуючого або ліквідатора кредитної організації. Бувають випадки, коли затребувати свої кошти доводиться через суд, але краще завжди все ж сподіватися на благополучний результат справи.