Автомобіль давно став не розкішшю, а необхідної покупкою для кожної сучасної людини. Вартість машин варіюється в залежності від моделі, виробника і укомплектованості. Так, не розкіш, але коштує недешево. Навіть для покупки недорогого автомобіля не у кожного споживача є достатньо коштів. Як вчинити в такій ситуації? Можна оформити кредит на автомобіль у банку або купити автомобіль в розстрочку. Купити автомобіль в кредит і розстрочку можуть фізичні та юридичні особи. Що вигідніше розстрочка або кредит? Розглянемо відміну покупки машини за послугою автокредитування і в розстрочку.
Придбання автомобіля в кредит
Кредит на автомобіль послуга, що надається банками. Конкуренція на російському ринку змушує банки значно спростити процедуру надання позики фізичним і юридичним особам на придбання автомобіля.
- Надання позичальником пакета документів (відомості про офіційні доходи (довідка форми 2-ПДФО); копії паспорта, посвідчення водія, свідоцтва ІПН; договір купівлі продажу на автомобіль, що купується і інших);
- Позикові кошти дозволяється використовувати виключно для покупки автомобіля;
- Кредит на автомобіль надається перерахуванням коштів на банківський рахунок позичальника, відкритого в банку, що надає позику, або прямим перерахуванням на банківський рахунок продавця (автосалону);
- Позика видається з обов'язковим оформленням договору кредитування, договору застави на придбаний автомобіль і страхового поліса КАСКО, ОСАГО;
- Заявка на видачу позики банком розглядається від години до доби.
- Відсотки за користування кредитом залежать від програми автокредитування, терміну кредитування, суми і кредитної історії;
- Позика надається на термін 3-5 років;
- Банк має право змінювати розмір відсотків за користування кредитом;
- Погашення відсотків і основного боргу проводиться строго за графіком;
- Автомобіль покупцем оформляється відразу у власність.
Договором автокредитування передбачені певні санкції за недотримання термінів погашення, включаючи дострокове погашення позики, реалізація предмета застави з метою погашення боргу, пені та штрафи.
Придбання в розстрочку
Розстрочка - це різновид комерційного кредитування, оформляється безпосередньо в торговій точці з подальшою переуступкою боргових зобов'язань за договором банку.
Особливості придбання автомобіля в розстрочку:
- Для оформлення договору розстрочки не потрібно надання пакету документів, необхідний паспорт, що засвідчує особу покупця;
- Обов'язкове внесення початкового внеску не менше 30- 50% від вартості;
- Процентні ставки мінімальні або відсутні, в період погашення не змінюються;
- Платежі вносяться частинами в обумовлені терміни, можлива зміна графіка;
- Терміни погашення боргу - 1-3 роки;
- Страхування автомобіля в КАСКО необов'язково, але рекомендується;
- На суму непогашеної заборгованості не передбачено нарахування відсотків;
- Оформлення покупцем у власність автомобіля проводиться після повного погашення боргу.
Кредитна історія покупця не перевіряється і порушення термінів платежів на неї не вплинуть. Умови покупки автомобіля в розстрочку залежать від домовленості по схемі факторингу між автосалоном і банком, з яким він співпрацює. Схема факторингу полягає в наступному: частина вартості автомобіля погашається покупцем внесенням початкового внеску, решту вартості автосалон переуступає банку. В результаті, покупець стає позичальником банку і вносить плату за автомобіль частинами за графіком на банківський рахунок, вказаний в договорі розстрочки. Банк викуповує борг у автосалону з дисконтом (знижкою), отримуючи дохід. Автосалон компенсує фінансові втрати за рахунок збільшення попиту і обсягу продажів автомобілів, збільшення їх ціни на розмір дисконту. Слід знати, що покупець погашає заборгованість внесенням коштів на оформлену на його ім'я карту банку, а, отже, несе витрати по оплаті комісії за її використання та інші послуги банку.
- Якщо покупець має в наявності достатню суму грошей для внесення початкового внеску за автомобіль близько 50%, а його дохід достатній для щомісячного погашення великих сум платежів в рахунок сплати боргу, то оптимальний варіант - купити автомобіль в розстрочку.
- Якщо покупець не має достатню суму для початкового внеску, має середній дохід і не може вносити значні суми щомісячних платежів в короткий період, то оптимальний варіант автокредитування.