Існує багато схем, які використовують шахраї для реалізації своїх планів. Для їх здійснення шахраєві досить мати чужий паспорт, з'явиться до фінансової установи, і оформити позику.
Люди з особливою дбайливістю ставляться до збереження своїх документів, але все-таки випадки втрат і крадіжок документів відбуваються не рідко. Шахраї будуть раді знайденому паспорту, адже цей документ дає їм можливість оформлення відразу декількох кредитів на обличчя, його яке зазнало втрат. Навряд чи когось обрадує дзвінок або лист з банку з повідомленням про прострочений кредит, який був оформлений без відома людини. Банк відреагує дзвінком навіть на наявність одного простроченого платежу.
Як можна убезпечити себе від шахрайських дій в разі втрати або крадіжки паспорта
В першу чергу необхідно негайно звернутися до правоохоронних органів із заявою про втрату документа. Аплікаційну форму слід зареєструвати офіційно, а у себе залишити корінець, який підтверджує факт прийняття заяви поліцією. Цей документ буде незаперечним доказом того, що заява про зникнення посвідчення особи було подано до правоохоронних органів ще до оформлення кредиту шахраями. Крім того, співробітники банківської безпеки, при перевірці інформації про потенційного позичальника обов'язково помітять, що заяву про втрату висунутого паспорта було зареєстровано і в оформленні кредиту буде відмовлено.
Схеми шахраїв постійно удосконалюються. Ось приклад деяких з них:
- зміна фотографії в паспорті або пошук схожого на власника документа подільника. Найчастіше відбувається саме переклеювання фотографій, тому що процес пошуку схожого подільника може зайняти багато часу, якого немає у зловмисника, адже йому необхідно максимально швидко отримати більшу кількість кредитів і позбутися від документа;
- використання ксерокопії. В цьому випадку потрібно сподіватися тільки на свідомість і порядність співробітника фінансової установи. Шахрай буде переконувати працівника банку в тому, що оригінал паспорта є, але пред'явити його зараз він не може. Коли методи переконання не спрацьовують, злочинець вирішується на пропозиції винагороди;
- подільник в банку. Відомі випадки, коли співробітник банку і є подільником зловмисника. Для здійснення злочинного задуму співробітнику банку досить мати доступ до бази ксерокопій паспортів та передати її в користування шахраєві. Слід зазначити, що здійснення таких дій тягне за собою притягнення до кримінальної відповідальності недбайливого співробітника.
Як виключити можливість оформити кредит на ваш паспорт
Для того щоб не стати заручником вищеописаних ситуацій слід ставитися до своїх персональних документів з великою увагою. Це стосується як зберігання документів, так і їх пред'явлення. Необхідно пам'ятати, що паспорт потрібно зберігати в надійному місці, носити в щільно закритих кишенях, пред'являти співробітникам правоохоронних органів лише після ознайомлення з їх посвідченнями, не передавати ксерокопії і не пересилати сканокопіі маловідомим особам, адже злочинці завжди готові скористатися нагодою і втілити свої задуми в життя .
Як дізнатися, чи оформлено кредит на Ваше ім'я
Перше, про що варто задуматися в разі втрати документів, це питання про перевірку даних про неправомірно виданих на власне ім'я кредитах. Поява інформаційних повідомлень від фінансових організацій про наявність боргу по кредиту, ознака того, що Вашим паспортом все-таки скористалися. Слід негайно звернутися в банк і максимально з'ясувати всю інформацію по даному факту. Як правило, за фактом звернення громадян із заявою про неправомірну видачу кредиту, співробітники банківської безпеки проводять власне розслідування. Якщо банк продовжує пред'являти вимоги про повернення боргу, варто звернутися до суду з позовом і визнати договір недійсним. Звичайно, це довга і нервова процедура, що вимагає проведення ряду експертиз, пред'явлення доказів, але куди вже приємніше виграти процес, ніж виплачувати гроші по уявному кредиту.
Не відкладаючи процес перевірки в довгий ящик, можна звернутися в Бюро кредитних історій та подати заявку про ознайомлення зі своєю кредитною історією. Дана послуга платна, але законодавці надали можливість громадянам один раз на рік ознайомитися з такою інформацією на безоплатній основі. Після закінчення 10 днів з моменту подачі заявки в БКІ можна отримати інформацію про всі свої отриманих і виплачених кредитних зобов'язаннях на паперовому носії або в електронному вигляді. Тільки досконально вивчивши документ, можна з упевненістю говорити про те, що втрачений паспорт не був використаний в злочинних схемах.
На сьогоднішній день, повністю убезпечити себе від задумів шахраїв неможливо. Введення фінансовими установами бази даних втрачених документів, могло б захистити клієнтів від неприємних ситуацій. В цьому випадку, людині який втратив паспорт, достатньо було б повідомити інформацію про втрату документів в банк, а в подальшому співробітники банку змогли б перевірити пропонований для оформлення кредиту паспорт на предмет його ранньої втрати або крадіжки. На жаль, банківські співробітники такими даними не володіє.
Як видно, турбуватися про безпеку власних документів можемо і повинні тільки ми самі, ставлячись до збереження документів з особливим трепетом, не дозволяючи нікому скористатися нагодою.
Для 100% -го схвалення відправляйте відразу кілька заявок!