Суперництво кредитних і фінансових організацій між собою за клієнтів готових взяти у них грошей у борг, супроводжується формалізацією підходу до перевірки охайності потенційного позичальника, що, в свою чергу, відкриває великі перспективи для злочинних елементів, які бажають поживитися за чужий рахунок.
В якості потерпілого в такому злочині виявляється фінансова установа, яка надала кредит, а зловмисниками можуть надати, як злочинні групи, так і окремі особи, переконані, що банки є паразитами на тілі суспільства і провчити їх - мета кожної людини з активною громадянською позицією.
Що собою є шахрайство в сфері кредитування
Далі ми розглянемо склад злочину шахрайства в сфері кредитування.
Склад злочину
Для того щоб вчинки приватної особи, юридичної особи або спільності осіб, об'єднаних на інших підставах, були визнані протиправними, потрібно сукупність певних факторів, а саме:
- Вимоги до фігуранта справи про шахрайство.
- Присутність суб'єктивного аспекту в діях учасника кредитної афери.
- Набір ознак, встановлений законодавчо і дозволяє однозначно класифікувати дії, як злочин.
Згідно перерахованих факторів складом злочину при обманним отриманні позикових коштів будуть:
- досягнення фігурантом 16-го віку, так як шахрайство з метою отримання чужих коштів не є особливо тяжким злочином;
- присутність злочинного задуму, що полягає в неповерненні грошей або їх нецільове застосуванні;
- надання відомостей і документів, які не відповідають дійсності, шляхом їх спотворення, приховування або підробки. Істотною умовою є знання заявника про те, що він надає, банку інформація є брехнею або фальсифікацією.
Види і особливості злодіянь
Класифікацій дій спрямованих на обман фінансових установ при отриманні позики може бути кілька:
Методика розслідування
Будь-яке порушення закону краще застерегти, ніж потім розслідувати його наслідки, шукати винних і виконувати масу інших процесуальних дій. Однак, якщо кредитне шахрайство відбулося його необхідно довести, тому що в протилежному випадку стягнути з кредитора позикові кошти буває неможливо.
Характерна методика розслідування шахрайства в сфері кредитування в загальному випадку має на увазі наступні процесуальні дії:
- Встановлення факту вчинення шахрайства, шляхом ознайомлення з документами, опитування свідків і фігурантів.
- Якщо потенційний підозрюваний затриманий при спробі отримання кредиту обманним шляхом або місце розташування відомо, і він може бути затриманий, тоді проводиться дознавательной робота з метою встановлення провини і складу злочину.
- Якщо кредит отриманий шляхом надання підроблених документів і особу підозрюваного встановлено бути не може, потрібне проведення розшукових дій. Встановлення особи підозрюваного може бути вироблено на підставі прийме, помічених кредитним експертом і очевидцями.
Розшукові заходи в справах такого роду становлять менше 10%, а решту часу витрачається на вивчення фінансових документів, які можуть викрити шахрая і надати докази того, що він не планував повертати кредит, надав недостовірну інформацію або використовував гроші не за призначенням.
Пленум Верховного Суду
Якщо кредитна організація вирішила переуступити свої вимоги щодо повернення наданих коштів, то її правонаступник може захищати свої інтереси тільки керуючись цивільним законодавством, так як не підходить під визначення «банк або інша фінансова установа» представлене в тексті КК РФ.
Відповідальність і покарання
До 5 років зі штрафом рівним 80 тис. Рублів або зарплати за півроку, додатково може бути обмежена свобода на термін до півтора років
Якщо збиток від шахрайських дій перевищить 6 млн. Рублів, то тюремне ув'язнення може бути тривалістю в 10 років, а розмір штрафу складе 1 млн. Рублів або дохід за 3 роки. І наостанок ми надамо вам опис декількох справ з судової практики по шахрайству в сфері кредитування.
Судова практика у таких справах
Досить поширеним способом шахрайства є надання неправдивої інформації при укладанні договору споживчого кредиту, так, наприклад, житель м Галича костромський області Смирнов А.Н. вирішив обманним шляхом стати власником ноутбука для чого зробив наступне: при заповненні кредитним експертом заявки помилково вказав місце своєї постійної роботи і середній розмір місячного доходу.
Кредитний експерт ЗАТ «Банк Російський стандарт», отримавши позитивну відповідь на запит про надання позики, оформила договір з гр. Смирновим А.Н. на підставі якого він став володарем дорогої техніки, не планували при цьому відшкодовувати її вартість.
Покарання за ч.1 ст. 159.1 КК РФ, визначене судом, виразилося в семимісячних виправних роботах і відшкодування збитку за допомогою утримання 10% від щомісячного доходу.
Прикладом здійснення кредитного шахрайства групою осіб може служити випадок стався в м Магнітогорськ Челябінської області, де громадянка Кривоногова І.М. була засуджена за такі досконалі їй дії:
- Передачу паспорта спільника, який наслідком не встановлено, для зміни їм прізвища на Кривоносову, а також виготовлення додаткових фальшивих документів:
- довідки про доходи фізособи за формою 2-ПДФО, на прізвище, зазначену тепер в паспорті;
- копії трудової, в якій було зазначено неіснуюче місце роботи вигаданої організації.
- Надання пакету підроблених документів менеджеру додаткового офісу банку «Магнітогорський».
- Заповнення анкети та інших документів на кредит на підроблену прізвище.
- Отримання кредиту на суму 180 тис. Рублів, які були їй поділені зі спільником.
В якості запобіжного заходу судом було внесено постанову про позбавлення волі на 1 рік без обмеження свободи, а на підставі ст.73 КК РФ прийнято рішення вважати покарання умовним з іспитовим строком протяжністю в 18 місяців.