"Ми виявили одного" переклейщіка "(зловмисник, який оформляє заявки на кредит, переклеюючи фотографії в чужому паспорті), який приходив в різні банки, - розповів заступник гендиректора бюро кредитних історій" Еквіфакс "Микола Бочаров. - Жінка приходила о восьмій різних банків з 28 паспортами і оформила 66 заявок на кредити ". При розслідуванні з'ясувалося, що вона була лише ланкою в ланцюжку - проаналізувавши дані анкет, знайшли ще 45 "переклейщіков". В результаті тільки одна ця група зуміла оформити близько двох тисяч кредитів, використовуючи 759 різних паспортів.
Часто одним з учасників такої схеми є працівник банку-кредитора або його агент. Як зазначив у розмові з "РГ" гендиректор "Еквіфакс" Олег Лагуткін, з їх допомогою оформляється до 70 відсотків шахрайських заявок. В цьому випадку в переклеюванні фотографій потреби немає. Заволодівши ксерокопіями справжніх документів, банківські клерки запросто можуть оформити липовий кредит або "миттєвий позику". Або навпаки, зробити самого клієнта кредитором або помічником в отриманні позикових грошей. Коли ж обман розкриється, вимоги повернути гроші обрушаться саме на власника паспорта. Довести непричетність до цього злочину буде досить складно, оскільки відповідальність за паспорт несе його власник.
Випадки з отриманням кредитів за підробленими документами дуже численні, відзначає керуючий партнер Центру правових відносин Іван Хапалін. При цьому в злочинних групах є справжні віртуози в справі підробки документів. "Точна кількість подібних випадків вУкаіни не знає ніхто, але рахунок іде на десятки тисяч", - відзначає він. Збиток підрахувати складно, так як банки не хочуть розкривати подібну інформацію, щоб не нашкодити своїй репутації. Однак, як вважають експерти, загальні втрати оцінюються приблизно в 20 мільярдів рублів щорічно.
Збиток від шахрайства в сфері кредитування може становити 20 мільярдів рублів на рік
Чи не зупиняє любителів легких грошей навіть загроза покарання. "Кримінальна відповідальність настає вже за сам факт підробки документа, - пояснює адвокат Адвокатської палати Москви Олександра Сергєєва. - Це передбачено статтею 327 КК РФ. У разі, якщо зловмисники ще й кредит в банку візьмуть, настане кримінальна відповідальність за статтею 159 КК України - шахрайство в сфері кредитування ". За це в будь-якому випадку передбачається штраф і позбавлення волі на строк від 2 до 10 років залежно від величини збитку.