На даний момент в Російській Федерації потреба населення в житлі не задоволена. Житлова нерухомість як і раніше є одним з найбільш затребуваних активів, одночасно будучи ліквідну заставу для кредиторів.
З іншого боку вартість житла настільки "відстає" від рівня заробітної плати, що накопичити необхідну грошову суму майже неможливо. Крім того, незбалансована ситуація на ринку праці не гарантує стабільності прожиткового мінімуму і споживчого кошика. В таких умовах молоді сім'ї (саме вони особливо потребують житла) змушені знімати квартири, виплачуючи гроші "в нікуди". Однак, альтернативне рішення в даній ситуації є. Його пропонує Публічне акціонерне товариство "Сбербанк Росії".
Що таке іпотека?
Це - кредит, який видається під заставу житла, що купується. Право власності на будинок або квартиру належить покупцеві, але угоди з купується нерухомістю носять обмежувальний характер в силу іпотеки. Обтяження знімається після виплати суми кредиту відповідно до умов договору кредитування.
До недавнього часу кредити активно видавали на первинне житло - новозбудований і введений в експлуатацію об'єкт, який раніше не використовувався. Але з часом вторинний ринок житла знайшов високу популярність серед фінансових структур. В даний час будинки і квартири, придбані не у забудовників, а у власників, стали одним з найбільш ліквідних (привабливих з точки зору гарантованої і швидкого продажу) видів застави.
Умови видачі іпотечних кредитів в ПАТ "Сбербанк"
Перш за все, необхідно відзначити, що іпотека - це цільова позика, т. Е. Кошти видаються саме на покупку готового житлового приміщення - квартири або будинку. Тут необхідно зазначити, що не всі вдома підходять під програму іпотечного кредитування, але в будь-якому випадку, цей кредитний продукт призначений для придбання нерухомості тільки на вторинному ринку житла.
Сума іпотечного кредиту від Ощадбанку починається від 300 000 рублей, максимальний термін повернення позики становить 30 років. Величини першого внеску (15% від загальної ціни житла за договором) досить для оформлення іпотеки.
Акції для молодих сімей
Умовами іпотечної програми від Ощадбанку передбачені акції для молодих сімей. Зокрема, банк лояльно ставиться до програми страхування позичальника і до пакету документів, що надаються. Однак, від цих параметрів залежить розмір надбавок до відсоткової ставки. Підставою для їх нарахування є такі позиції, відповідно:
- відсутність підтвердження про доходи (+ 0,5 п.п.);
- відмова позичальника від програми страхування здоров'я і життя (+ 1 п.п.);
- позичальник не користується зарплатною карткою і розрахунковим рахунком, відкритим в Ощадбанку (+ 0,5 п. п.).
Найнижчий відсоток по іпотеці - 12,5% - надається за умови, якщо сума початкового внеску складе не менше 50% від загальної вартості житла. На перший погляд розмір 1 внеску може насторожити, але якщо порахувати, скільки при цьому можна заощадити на відсотках, то складається цілком гармонійна схема. Тим більше, що перший внесок фактично йде на оплату частини вартості будинок, і тим самим фактично зменшує суму фінансових зобов'язань перед банком.
Висновок очевидний: щоб отримати іпотечний кредит в Ощадбанку на вигідних умовах, необхідно виконувати наступні вимоги:
- зарплатні картки відкривати в цьому банку;
- укладати договір страхування життя і здоров'я зі страховою компанією;
- офіційно підтвердити доходи (надати довідку за формою 2 ПДФО).
Порядок отримання іпотечного кредиту в Ощадбанку
- договір купівлі-продажу;
- технічний паспорт;
- незалежна оцінка ринкової вартості;
- документ, що підтверджує суму першого внеску за житло.
За заявкою банку можуть бути запитані додаткові документи. Крім документів на об'єкт нерухомості позичальник надає паспорт, свідоцтво ІПН, документ про склад сім'ї, про доходи. Разом із заявою на видачу кредиту пакет із зазначеними документами подається кредитному експерту в банк. Заявка на кредит розглядається кредитним комітетом, і не пізніше 3-х днів після задоволення заявки рішення повідомляють клієнту, який повинен з'явитися в банк для підписання кредитного договору.
Після виконання всіх необхідних формальностей сума грошей, схвалена кредитним комітетом, перекладається на рахунок продавця нерухомості. Далі право власності на об'єкт нерухомості, що, обтяжене в силу іпотеки, реєструється в Росреестра.
У чому полягає перевага іпотеки від Ощадбанку
За висновком експертів фінансового ринку, переваги іпотечного кредиту на покупку житла в Ощадбанку очевидні. Перш за все, це можливість купити житло молодим сім'ям. Якщо позичальник надасть всі документи і довідки, то процентна ставка буде мінімальною.
У той же час, не підтверджуючи дохід, можна отримати суму до 15 млн. Рублів. Важливо і те, що ніяких комісійних зборів при цьому банк не здійснює. Якщо схваленої банком суми на покупку будинку не вистачає, то за умовами договору можна залучити платоспроможних і відповідальних позичальників. При цьому кожна кредитна заявка розглядається в індивідуальному порядку.
Для співробітників компаній, акредитованих Ощадбанком, передбачені пільгові умови кредитування, якщо їх заробітна плата перераховується на карти, видані Ощадбанком. Крім того, банк надає на вибір кредитні карти:
- персоналізовану (ліміт 200 тис. руб);
- неперсоналізовану (ліміт 150 тис. руб.).
Залежно від потреб і величини постійних доходів клієнти можуть скористатися пропозицією банку і оформити кредитну карту.
Для жителів Москви і Московської області в році, що наступив банк
Спеціальні пропозиції від Ощадбанку
При оформленні іпотеки можна використовувати "Материнський капітал", підтверджений сертифікатом встановленого зразка. Сертифікат також можна застосувати для погашення кредиту частково, або в повному обсязі.
Крім того, позичальник може оформити податкове вирахування з податку на доходи фізичних осіб (сумарно не більше 260 тисяч рублів), і розпорядитися цією сумою на власний розсуд. Детально про продукти та акції банку можна дізнатися, звернувшись в будь-який з діючих офісів.