Багатьом з нас доводилося приймати поспішні і необдумані рішення. Можна зробити помилку і у фінансовій сфері: кредитний договір оформлений, а позичальник уже встиг передумати. Його не влаштовує процентна ставка, страховка і т.д. або клієнт бачить, що зможе обійтися без позики. В такому випадку може здаватися, що зробленого не повернути - розірвання кредитного договору з банком неможливо. Але, виявляється, є вихід навіть в такій ситуації.
Як відмовитися від кредиту
Хоча можна повернути назад кредитне рішення, сама процедура не завжди буде простий. Процедура відмови від договору за кредитом регулюється Цивільним кодексом.
Розірвання кредитного договору позичальником можна при виникненні таких обставин:
Якщо клієнт ще не взяв гроші. Це сама проста ситуація. Договір ще не вступив в свою «повну силу». Розірвання договору відбувається майже автоматично - необхідно тільки подати заяву. Обґрунтовувати відмову в такому випадку не потрібно, а будь-які санкції з боку банку є незаконними. На подібних бланках можна побачити зразок документації, яка оформляється в цьому випадку.
За обопільною згодою сторін. Якщо банк погоджується «відпустити» позичальника, то подається заява про розірвання кредитного договору, на підставі якого укладається угода. У ньому прописуються розмір боргу, умови його погашення та інші нюанси. У додатку можна побачити, як виглядають такі документи. Особливо важливо грамотно скласти заяву на припинення співпраці.
Якщо банк не погоджується на розірвання, то можна подати позовну заяву до суду і докласти квитанцію про оплату держмита. Форма бланків - нижче. Звернення до судових органів отримає подальше просування за умови, що дотримано офіційна частина звернення в банк. Тобто насамперед слід звернутися до головного офісу банку та отримати відмову на добровільне розірвання кредитного договору або відсутність подібного протягом місяця після моменту звернення в офіс банку з проханням добровільно розірвати кредитний договір. Зразок необхідних документів можна побачити, пройшовши за посиланням. Якщо рішення про розірвання кредитного договору приймається на користь клієнта, договір анулюється. Але ініціатор процесу повинен оплатити всі витрати, які виникають в процесі подання позовної заяви про припинення кредитних зобов'язань.
Але для такого звернення до суду повинні бути серйозні підстави. При подачі заяви слід прикласти певний перелік документів, що підтверджують вимоги і претензії клієнта до банківської установи.
Підстави для розірвання договору за кредитом
Судова практика визнає такі підстави для розірвання кредитної угоди:
Істотні відступи від умов, прописаних у договорі, з боку кредитора або позичальника. Розірвання кредитного зобов'язання неминуче.
Позичальник втратив предмет застави (квартиру, машину) через форс-мажорних обставин.
Гроші використовувалися не за призначенням (наприклад, брали на покупку машини, а оплатили закордонну поїздку).
Платежі по кредиту були більше або менше суми, прописаної в угоді.
Одностороннє припинення та порядок розірвання договору
Для того, щоб переконати банк закрити кредитний договір після того, як позичальник взяв гроші, необхідно мати серйозні докази порушень з його боку. У цьому випадку клієнт може зважитися на розірвання кредитного договору з банком в однобічній ініціативи.
Найчастіше проблеми виникають з клієнтом, і банк теж має право розірвати договір в односторонньому порядку. У такій ситуації права сторін завжди регулює текст документа, складений при укладанні кредитної угоди, який передбачає всі спірні ситуації і регулює ключові моменти при співробітництві клієнтів з кредитними установами.
Дострокове розірвання договору в подібному випадку не звільняє від повернення боргу (якщо він є) і інших витрат, понесених у зв'язку з отриманням і обслуговуванням позики. Документ кредитного договору може містити в собі згадку про штрафи і санкції, передбачені в разі одностороннього розірвання зобов'язань.
Дострокове погашення кредиту
Відносини з кредитною установою можуть припинитися, якщо кредит погашений достроково. Дострокове розірвання кредитного договору в цьому випадку ґрунтується на факті виплати клієнтом тіла кредиту і відсутності заборгованостей по всім іншим платежам. Здається, що такий варіант є дуже вигідним для клієнта банку і досить тільки подати заяву, але це не так. Навіть при погашенні всієї суми кредиту, для закриття кредитної угоди необхідно виплатити суму, рівну відсотками за кредитом. Це вважається неустойкою, викликаної розірванням кредитного зобов'язання.
У дуже рідкісних випадках банк може вимагати передчасної виплати тіла позики і відсотків. Розірвання угоди в таких випадках викликають сумніви в платоспроможності клієнта з боку банку. Процес починається з заяви. Прохання може бути задоволена в односторонньому порядку, що не звільняє позичальника від виконання умов угоди.
Як бачимо, договір про укладення кредиту не є абсолютно незмінним, а може бути розірвати при дотриманні певних правових приписів.