Кредитки практично всіх банків сьогодні дозволяють використовувати позикові кошти без необхідності сплати відсотків протягом певного проміжку часу - пільгового періоду. Зазвичай від 30 до 60 днів надаються свого роду канікули.
Прострочення з'являються дуже просто і часом навіть непомітно - найменша помилка в розрахунках і на суму основного боргу починають нараховуватися відсотки, а в деяких випадках - ще й штрафи.
Штрафи за прострочення платежу по кредитній карті - це ще не єдина проблема, з якою потрібно побоюватися. Відомості про систематичні порушення графіка внесення платежів незмінно потрапляють в Бюро кредитних історій.
Штрафи за прострочення платежу
Багато поки що скептично ставляться до кредитування, але цілком імовірно, що незабаром банків стане ще більше, а кредитна історія позичальника буде дуже важливим показником. Тому псувати її простроченням загрожує, адже ніхто не знає, що чекає його в майбутньому.
До клієнтів, які не вносять обов'язковий платіж в зазначені терміни можуть застосовуватися різні заходи:
- припинення дії карти до тих пір, поки заборгованість не буде погашена;
- зменшити кредитний ліміт - доступну для використання суму позикових коштів;
- в разі прохання клієнта про перевипуск картки - відмовити йому;
- продати борг колекторам - доручити їм приймати всі допустимі заходи для погашення заборгованості.
Які штрафні санкції використовуються?
Крім описаних вище найчастіше клієнтів карають саме рублем. Метод особливо ефективний, якщо борги поки що невеликі, з великими сумами заборгованості працюють спеціальні відділи в банку.
Отже, розберемо, що буде якщо прострочив платіж по кредитній карті. Штрафні санкції бувають декількох типів:
- суми по наростаючій;
- фіксовані штрафи в рублях;
- неустойки у вигляді відсотків на залишок боргу;
- пеня у відсотках, які нараховуються за кожен день прострочення.
Зазвичай якщо в обумовлений строк не був внесений платіж, штраф починає нараховуватися в той же день. Сума буде додаватися до розміру боргу на поточну дату, але такі санкції застосовуються лише одноразово.
Такі моменти прописуються в договорі: «За неналежне виконання клієнт зобов'язаний сплатити штраф у розмірі 5000 рублів». Тому так важливо уважно вивчити договір.
Пеня нараховується трохи інакше: тільки після штрафу і кожен день, поки борг не буде погашений. Зазвичай прописується в кредитному договорі як: «Пеня буде нарахована в розмірі 0,5% за кожну добу прострочення». Відсоток додається лише на прострочену суму, а не на весь борг.
Збільшення кредитного ліміту по карті Ощадбанку?
приклади прострочень
Якщо прострочення по кредитній карті карається фіксованою сумою штрафу, то спочатку він зазвичай невеликий, кожна наступна призведе до його збільшення. В середньому за перший пропущений внесок доведеться сплатити близько 500-700 рублів, кожен наступний обійдеться дорожче в 2-3 рази.
Коли на суму боргу нараховується фіксований відсоток, то розрахувати борг досить просто. Наприклад, за штраф у 0,5% від щомісячного платежу в 10 тисяч і загальній сумі кредиту в 100 тисяч рублів кожен день прострочення буде коштувати 500 рублів.
Найвищі штрафи застосовуються, якщо це не просто обов'язок за дрібні покупки по кредитці, а солідні витрати (споживчі позики і т.д.). штрафи можуть досягати цілих 15% від суми боргу, так що затягувати зі сплатою дуже невигідно.
Пеня за прострочення по кредитній карті зазвичай не вище 1,5% за кожен день несплати. Такий спосіб покарання можна вважати відносно лояльним, адже сума боргу збільшиться не сильно. В цілому ж розмір її буде визначатися кожним банком в індивідуальному порядку, так що цифри можуть бути і трохи вище.
Однією неустойкою справа зазвичай не обходиться, до неї додається штраф за сам факт простроченого платежу. Розмір його може досягати до 10% в залежності від «занедбаності випадку», тобто наскільки часто позичальник дозволяє собі пропускати щомісячний платіж.
Що буде якщо не платити вчасно?
Звичайно, банк не внесе такого клієнта в чорний список, але тривалі прострочення по порівняно невеликих сумах відображаються в кредитній історії і в майбутньому при отриманні великої позики можуть виникнути сумніви щодо платоспроможності клієнта.
Позичальникові доведеться сплатити штрафи або пеню не тільки за прострочення по щомісячному внеску, санкції застосовуються і в разі:
- не підтримка мінімального залишку по кредитці;
- якщо не використовується кредитний ліміт - так-так, саме цим користуються банки, щоб стимулювати позичальників використовувати кредитні кошти;
- якщо їм не надається інформація про зміну прізвища, місця проживання і т.д.
Більш того, навіть за мінімальні борги по карті (наприклад, коли позичальник її не використовує протягом пари місяців, а платні послуги не відключені) будуть турбувати і просити розплатитися.
Щоб в кінці місяця кишені не було важко, завжди стежте за балансом кредитних карт. Фахівці пропонують консолідувати свої платежі на кінець або початок місяця, так шанс забути розплатитися по одній з кредиток дорівнює нулю.
В іншому випадку борг буде продовжувати збільшуватися і досягне таких розмірів, коли розплатитися буде набагато складніше, ніж якщо не ігнорувати дзвінки з банку на початковому етапі.
Якщо ж наступили складні життєві обставини, про цей факт краще повідомити кредитора. Деякі компанії налаштовані лояльно, так що прострочення на невеликий термін в перший раз можуть пробачити.
Але краще налаштувати автоматичне зняття, в такому випадку гроші за платіж по кредитці будуть списуватися автоматично. Власнику в такому випадку все одно потрібно контролювати наявність позитивного балансу, щоб вистачило на оплату.