«МОЄ!» Неодноразово писала про те, що з початку минулого року в країні була прийнята спеціальна програма, яка дозволяє громадянам самим збільшувати свою пенсію. У побуті її називають «тисяча на тисячу». Мова йде про добровільні внески, які можна відкласти на старість, а держава при цьому буде подвоювати ваш капітал.
Іншими словами, будь-якому майбутньому пенсіонеру достатньо покласти на свій рахунок якусь суму грошей, наприклад 1000 рублів, і держава до неї додасть ще 1000 рублів. Одне з головних умов участі в програмі співфінансування - добровільний внесок повинен бути не менше 2 тисяч рублів на рік. В іншому випадку від держави ви не отримаєте нічого. Крім того, максимальна сума, яку щорічно готове співфінансувати держава, - 12 тисяч рублів. А за період дії програми протягом 10 років з моменту першого внеску можна накопичити 120 тисяч рублів і на таку ж суму отримати надбавку.
На перший погляд звучить заманливо, однак на ділі, на думку багатьох експертів, овчинка вичинки не варта і програма співфінансування швидше націлена не на підтримку пенсіонерів, а на поповнення бюджету Пенсійного фонду. Виявляється, набагато вигідніше збирати на пенсію самому, ніж вплутуватися в програму, спокусившись на «щедрість» держави.
Першою про це написала газета «Ведомости». Кореспонденти «МОЄ!» Перевірили розрахунки, щоб з'ясувати, яким чином краще відкладати на пенсію.
Беремо участь в програмі
Припустимо, ви вступили в державну програму співфінансування пенсійних накопичень, як тільки вона почала діяти. Якщо кожен рік ви будете поповнювати рахунок на 12 тисяч рублів і ще 12 тисяч рублів вам буде додавати держава, то за 10 років набіжить сума в 240 тисяч рублів. Якщо ці гроші будуть розміщені на рублевому рахунку в банку під 10% річних (насправді ставки за вкладами можуть бути і вище, але, припустимо, середньорічний показник за вказаний період буде саме таким), то через 10 років на вашому рахунку накопичиться 420748 рублів .
Ця сума буде поділена на так званий очікуваний період виплати пенсій (визначений законом і дорівнює 19 рокам, тобто 228 місяців). Вийде, що щомісячна надбавка до вашої основної пенсії складе 1845 рублів.
Далі найцікавіше. Давайте порахуємо, яка сума щомісячних відсотків буде нараховуватися на накопичені на вашому рахунку 420748 рублів при ставці вкладу 10% річних (на місяць - 0,83%). Виходить 3506 рублів. Тобто майже в два рази більше, ніж вам збирається платити держава!
накопичуємо самі
Тепер давайте припустимо, що ви не вступили в програму державного співфінансування пенсій і самостійно відкладаєте на свій рахунок 12 тисяч рублів на рік без доплат держави. Відповідно, за 10 років накопичена сума складе 120 тисяч рублів на рік. А з урахуванням того, що вона буде розміщена на рублевому депозиті під ті ж 10% річних, до зазначеного терміну на рахунку накопичиться 210396 рублів.
Щомісячні відсотки з цієї суми при ставці вкладу в 10% річних складуть 1 746 рублів, тобто всього на 99 рублів менше тієї суми, яку вам будуть виплачувати, якщо ви станете учасником програми співфінансування пенсійних накопичень.
- Крім того що щомісяця громадянин у вигляді відсотків буде отримувати суму, практично дорівнює тій, яку збирається виплачувати йому держава, весь вклад, в даному випадку 210 396 рублів, буде завжди знаходитися в його розпорядженні, - говорить економіст Валерій ВОРОНІН. - Тобто в будь-який момент власник вкладу зможе забрати ці гроші з рахунку і перекласти в інший банк, під більш високий відсоток. Або просто витратити. Отже, збирати на пенсію самому вигідніше, ніж вступати в програму, яка, якщо говорити прямо, просто нас обманює.
До речі, в разі раптової смерті власника вкладу всі засоби перейдуть у спадок його близьким родичам або людям, зазначеним в заповіті. Що ж стосується програми державного співфінансування, то, якщо громадянин хоча б раз отримає надбавку до пенсії, в разі його смерті вся сума в 420 тисяч рублів залишиться в розпорядженні держави. Родичам гроші віддадуть лише в тому випадку, якщо людина померла, не доживши до пенсії.
До слова, в управлінні Пенсійного фонду Воронезької області нам повідомили про те, що програма співфінансування пенсійних накопичень є додатковим пенсійним страхуванням. Отже, вступати в неї чи ні - справа суто добровільна.
Дякуємо за увагу до нашого сайту! Будь ласка, при повному або частковому використанні матеріалів ставте активне посилання на портал МОЄ! Online.