Програма співфінансування пенсії невигідна
З початку минулого року в країні була прийнята спеціальна програма, за допомогою якої можна збільшити пенсію. Суть така: зараз ви (майбутні пенсіонери) кладете на свій рахунок якусь суму (наприклад 1000 рублів), і держава додає до неї ще 1000 рублів. Але тут є умова: сума, покладена вами на рахунок, не повинна бути менше ніж 2 000 і більше 12 000 рублів на рік. Програма діє 10 років. І за цей час можна покласти на рахунок максимум 120 тисяч рублів і отримати таку ж надбавку.
На перший погляд це дуже привабливу пропозицію. Але насправді експерти кажуть, що все не так-то просто і програма, скоріше, націлена на поповнення бюджету Пенсійного фонду, а не на збагачення громадян. І на пенсію вигідніше збирати самому. Давайте розберемося, що до чого.
Накопичуємо за допомогою держави
Припустимо, ви вступили в державну програму співфінансування, як тільки вона почала діяти. Якщо кожен рік ви будете виділяти
12 000 рублів і поповнювати свій рахунок, то ще 12 000 додасть держава. Таким чином, за 10 років збереться сума - 240 000 рублей. Якщо ці гроші будуть розміщені на рублевому рахунку під 10% річних (це, звичайно, умовно, але припустимо, що показник буде таким), то через 10 років з урахуванням відсотків, що набігли на вашому рахунку виявиться 420 748 рублів.
Ця сума буде поділена на передбачуваний період виплати вам пенсії. Він визначений законом і дорівнює 19 рокам (або 228 місяців). Вийде, що надбавка до пенсії в місяць складе 1 845 рублів.
Увага, а тепер найцікавіше! Давайте порахуємо, які відсотки можуть щомісяця набігати на накопичені вами 420 748 рублів, якщо вони так і залишаться лежати в банку. При ставці 10% річних (на місяць - 0,83%). Множимо 420 748 на 0,83 і отримуємо 3 492 рубля на місяць! Тобто майже в 2 рази більше, ніж вам збирається платити кожен місяць держава.
накопичуємо самостійно
Тепер подивимося, скільки можна накопичити, не вступаючи в програму співфінансування пенсії. Ви самостійно щороку відкладаєте на свій рахунок у банку 12 000 рублів, без доплат держави. У підсумку - за 10 років накопичена сума складе 120 000 рублів. А з урахуванням того, що вона буде розміщена на рублевому депозиті, на вашому рахунку виявиться 210 396 рублів.
Крім того, ви можете отримувати щомісячні відсотки з цієї суми. Давайте подивимося, якими вони будуть при ставці вкладу в 10% річних (на місяць - 0,83%). Множимо 210 396 на 0,83 і отримуємо 1 746 рублів. Тобто всього на 99 рублів менше тієї суми, яку вам будуть виплачувати, якщо ви станете учасником програми співфінансування пенсії.
У чому підступ?
- Крім того що громадянин у вигляді відсотків буде отримувати суму, практично дорівнює тій, яку збирається виплачувати йому держава, весь вклад в даному випадку (210 396 рублів) завжди буде в його розпорядженні, - пояснює економіст Олена
АВДЄЄВА. - Тобто в будь-який момент власник зможе забрати гроші з рахунку і перекласти їх в інший банк під більш високі відсотки або просто витратити. Отже, збирати на пенсію вигідніше самому.
До речі, в разі раптової смерті власника вкладу всі засоби перейдуть у спадок його близьким родичам або людям, зазначеним в заповіті. Що ж стосується програми співфінансування: якщо громадянин вийде на пенсію і хоча б раз отримає надбавку, то в разі його смерті вся сума - 420 000 рублів - залишиться в розпорядженні держави. Родичам гроші віддадуть лише в тому випадку, якщо людина померла, не доживши до пенсії.
повідомити про друкарську помилку |