1. Скільки коштують послуги Вашої компанії і переклад накопичень в інший фонд?
Послуги нашої компанії нічого не будуть Вам коштувати, так як комісію за обслуговування виплачує нам обраний Вами пенсійний фонд. Багато хто помилково вважає що комісію фонд виплачує з накопичень вкладника - в розділі "За рахунок чого існують пенсійні фонди?" (Читайте нижче) пояснюється все докладно!
2. Я хочу змінити Пенсійний фонд на більш стабільний і скористатися послугами Вашої компанії. Що для цього необхідно?
Якщо Ви хочете проконсультуватися з питань пенсійного забезпечення або поміняти пенсійний фонд, обов'язково зателефонуйте нашим операторам, які візьмуть вашу заявку і направлять до вас фахівця.
1.Банк-акціонер і банк-кастодіан. Це одне і теж?
2. За рахунок чого існують пенсійні фонди?
3.Нужно звертати увагу на засновників Фонду при виборі НПФ?
4. Як вибираються пенсійні фонди?
5.Зачем країні так багато пенсійних фондів?
6. Якщо прибутковість фонду менше інфляції, то Фонд, виходить, «з'їдає» наші гроші? Як їх відновити?
7. Що таке умовна пенсійна одиниця? Чому вона така важлива для вкладників?
8.Что вибирати: високий дохід або стабільний?
9.Вкладчіку сказали, що зберуть гроші з усіх пенсійних фондів.
10.Основние розрахункові показники
11.Как часто можна отримувати виписку про стан свого ІПС?
12.Чем відрізняються дохід і прибутковість?
13.Які гарантії збереження пенсійних накопичень існують?
14.Аффілірованность з БВУ: погано чи добре?
15.Что відбувається з Вашими пенсійними накопиченнями?
16.Если Вкладник перекладається на обслуговування в інший НПФ його гроші загубляться або інвестиційний дохід залишається в колишньому фонді і не перекладається !?
17.Чем більше Ви сидите у нас у фонді, тим більше Ваш інвестиційний дохід?
18.НПФ Х обіцяє відшкодувати втрачену суму.
19.Какие документи потрібні для укладення та розірвання пенсійного договору.
20.Что таке автопереводов пенсійних накопичень?
Банк-акціонер і банк-кастодіан. Це одне і теж?
Ні, це різні поняття. Банк-акціонер - це офіційний власник фонду. Банк-кастодіан - це банк, який здійснює облік і зберігання пенсійних активів вкладників та грошових коштів фонду. За законодавством Республіки Казахстан Банк-акціонер не може бути банком-кастодіанами пенсійного фонду.
За рахунок чого існують пенсійні фонди?
Сума доходу пенсійних фондів складається з комісійних винагород в розмірі 0,05% від суми пенсійних активів і 15% від суми нарахованого інвестиційного доходу. Максимальний розмір комісійної винагороди затверджується АФН РК. Розмір комісійної винагороди НПФ встановлюється самим НПФ, але не перевищує встановленої АФН РК норми.
При цьому керуюча компанія і накопичувальний пенсійний фонд має право ділити суму комісійної винагороди в процентному співвідношенні на свій розсуд (наприклад, 2,5% отримує Керуюча компанія, 12,5% - НПФ).
Чи потрібно звертати увагу на засновників Фонду при виборі НПФ?
Від репутації і виду діяльності засновника пенсійного фонду багато в чому залежить сама діяльність пенсійного фонду, зокрема інвестиційна політика НПФ. Надійний акціонер часто визначає надійність Фонду. Дуже важливо, щоб діяльність акціонера була не тільки прозорою, а й була захищена від впливу зовнішніх факторів. Як показує практика, найменш ризиковим вважається диверсифікований бізнес - це бізнес стабільний, який зможе за будь-яких обставин встояти за рахунок грамотно побудованої комплексної системи, що складається з різних галузей економіки.
Більш того, з огляду на те, що основною місією пенсійних фондів є не тільки збереження, а примноження пенсійних накопичень вкладника, дуже важливо, щоб засновник пенсійного фонду мав досвід у веденні інвестиційної діяльності.
Як вибираються пенсійні фонди?
Вибір пенсійного фонду залежить від уподобань кожного вкладника, однак можна виділити кілька параметрів за вибором (принцип розсудливого людини): склад акціонерів, імідж компанії акціонера, стратегії фонду, маркетингова активність, кваліфікація персоналу, розгалуженість регіональної мережі, розвиненість менеджменту, прибутковість вкладників і самої компанії , стійкість фінансового становища.
Навіщо країні так багато пенсійних фондів?
При становленні пенсійної системи в будь-якій країні виникає безліч фондів. Надалі в результаті конкурентної боротьби відбувається скорочення фондів, що забезпечує підвищення якості послуг, прозорість роботи Фондів, постійне вдосконалення пенсійної системи. Приклад західних країн говорить про це - Угорщина (60), Чехія (44), Аргентина (25).
Що таке умовна пенсійна одиниця? Чому вона така важлива для вкладників?
Упе (УЕ) - Умовна пенсійна одиниця. Після здійснення переказу до Фонду накопичення вкладника перераховуються в УЕ. (Наприклад, вартість 1 УЕ = 100, значить у вкладника з сумою переказу 100 000 тг. На рахунку 1000 УЕ). Зміна вартості УЕ означає зміну вартості пенсійних активів вкладника, в т.ч. інвестиційний дохід. З вище зазначеного прикладу: якщо вартість УЕ стане 105, то накопичення вкладника збільшаться (1000У * 105) до 105 000 тг. і інвестиційний дохід складе вже 5 тис.тг. Таким чином, на прибутковість ваших накопичень впливає не саме значення УЕ (100,200 або 500), а її зміна (приріст) щодо попередніх періодів.
Що вибирати: високий дохід або стабільний?
Це звичайно вибір вкладника, однак слід зазначити, що високий дохід (понад 15% -20%) як правило, пов'язаний з високими ризиками, і це було очевидно, коли в період економічного спаду ряд НПФ демонстрував негативну прибутковість. Високий дохід НПФ отримують при значній частці акцій в інвестиційному портфелі, які схильні до найбільшої волатильності, тобто більш схильні до змін на ринку. При стабільної прибутковості, тобто коли НПФ дотримується помірної інвестиційної стратегії, інвестиційний портфель Фонду формується з тих фінансових інструментів і цінних паперів, які схильні до найменшої волатильності і впливу зовнішніх чинників.
Чим відрізняються дохід і прибутковість?
Дохід-це вираження прибутку інвестиції в абсолютному вираженні. Наприклад, ви вклали 100 тенге і в кінці періоду отримали 110. Ваш дохід 10 тенге. Прибутковість-це вираження прибутку в процентному вираженні. Якщо розглядати вище згаданий приклад, то прибутковість інвестиції за період становить 10%. Коефіцієнт номінального доходу (К2), що відображає прибутковість накопичувальних пенсійних фондів, - показник, що публікується щомісяця Агентством фінансового нагляду на сайті www.afn.kz
Які гарантії збереження пенсійних накопичень існують?
Згідно зі статтею 6 Закону РК «Про пенсійне забезпечення» Держава гарантує одержувачам збереження обов'язкових пенсійних внесків до накопичувальних пенсійних фондах в розмірі фактично внесених обов'язкових пенсійних внесків з урахуванням рівня інфляції на момент придбання одержувачем права на пенсійні виплати. Гарантія збереження пенсійних накопичень також забезпечується за допомогою: • ліцензування діяльності накопичувальних пенсійних фондів по залученню пенсійних внесків та здійснення пенсійних виплат; • ліцензування діяльності організації, що здійснює інвестиційне управління пенсійними активами з інвестиційного управління пенсійними активами; • ліцензування кастодіальні діяльності банків другого рівня; • встановлення пруденційних нормативів для організацій, що здійснюють інвестиційне управління пенсійними активами, і накопичувальних пенсійних фондів; • регулювання діяльності накопичувальних пенсійних фондів шляхом встановлення відповідних норм та лімітів, що забезпечують їх фінансову стійкість; встановлення вимог до засновників, керівним працівникам і спеціалістам накопичувальних пенсійних фондів та організацій, які здійснюють інвестиційне управління пенсійними активами, а також до розміру і складу їх статутного капіталу та ін.
Афільованість з БВУ: погано чи добре?
Що таке афільовані? Афільовані - вплив, вплив на діяльність компанії, фірми. Афільованість Фонду з банком другого рівня, коли банк є акціонером Фонду, має ряд позитивних і негативних сторін. Як правило, банки-акціонери пропонують вкладникам «свого» пенсійного фонду пільгові умови придбання банківських продуктів. Велика кількість вкладників орієнтуються саме на це при виборі пенсійного фонду. Однак необхідно врахувати, що на вибір того, як будуть примножувати Ваші пенсійні накопичення і в якому пенсійному фонді Ви будете обслуговуватися, не можуть впливати сторонні фактори, крім Вашого свідомості і вибору. З точки зору розміщення цінних паперів в материнські компанії - питання спірне, тому що найчастіше на прибутковість пенсійних фондів і їх стабільність впливає саме репутація акціонера і його інвестиційна привабливість. Незважаючи ні на що, необхідно завжди знати, що не можна допускати, щоб пенсійний фонд був не просто незалежний від банків-акціонерів, але і не допускав цієї залежності для своїх вкладників.
Що відбувається з Вашими пенсійними накопиченнями?
Після надходження грошових коштів вкладників в пенсійний фонд, керуюча компанія починає процес інвестицій даних коштів у фінансові інструменти. Таким чином, з першого дня надходження коштів, гроші вкладників інвестуються і приносять певний дохід. Як правило, пенсійні фонди не займаються розміщенням пенсійних активів в цінні папери самостійно. Цим займаються Організації, які здійснюють управління пенсійними активами (ООІУПА).
Чим більше Ви сидите у нас у фонді, тим більше Ваш інвестиційний дохід?
Насправді інвестиційний дохід залежить не від терміну обслуговування вкладника в тому чи іншому фонді. Інвестиційний дохід вкладника - наслідок інвестиційного управління пенсійними активами пенсійного фонду. Так вкладник НПФ, обслуговуючись в даному НПФ, може отримати інвестиційний дохід набагато менше за рахунок різкого падіння прибутковості Фонду. Цілком можливий і зворотний сценарій, коли дохід вкладника збільшується за рахунок постійного зростання прибутковості НПФ і грамотного інвестиційного управління.
НПФ Х обіцяє відшкодувати втрачену суму.
Згідно пенсійного законодавства РК відшкодування інвестиційного доходу вкладників проводиться на початок календарного року в разі, якщо доходність Фонду за 60 місяців нижче показника мінімального значення прибутковості НПФ на 30%. В інших випадках НПФ не зобов'язаний відшкодовувати збитки за інвестиційною діяльністю.
Які документи потрібні для укладення та розірвання пенсійного договору ?.
Договір з НПФ розривається автоматично на підставі укладеного з НПФ нового пенсійного договору з більш пізньою датою. НІЯКИХ ІНШИХ ДОКУМЕНТІВ ДЛЯ РОЗІРВАННЯ ПЕНСІЙНОГО ДОГОВОРУ НЕ ПОТРІБНО. Для укладення пенсійного договору підписується два бланка пенсійного договору, один з яких залишається у вкладника, інший - передається представнику НПФ. При укладанні ПД обов'язково додається копії документів: посвідчення особи, СІК і РНН вкладника. Шановні клієнти! ЗАВЖДИ ІНТЕРЕС ДОКУМЕНТАМИ ЯКІ ви підписуєте!
Матеріал використовувався з різних відкритих джерел: При підготовці відповідей на типові запитання використовувалася нормативно-правова база і Закон про Пенсійний Забезпеченні РК