Тепер громадянам доступні нові держоблігації Росії, які вже отримали статус «народних». Пропоновані державою умови зацікавили населення і привернули його увагу до боргових паперів. Цей спосіб вкладень є альтернативою класичним депозитам, адже покупка нових ОФЗ також дає право власнику на отримання відсотків. Питання в тому, наскільки надійною є така інвестиція, і в чому особливості державних облігацій.
загальні положення
Для багатьох людей, які далекі від інвестиційної діяльності, термін «облігації федеральної позики» абсолютно не знайомий. Під цим визначенням маються на увазі боргові активи, які держава випускає з метою продажу населенню і поповнення скарбниці.
Як тільки 3-х річний період завершено, власники ОФЗ-н вправі отримати номінал цінного паперу, а також нараховані відсотки. Якщо проводити паралелі, розглянутий інструмент має багато спільного зі ощаднимсертифікатом Ощадбанку.
потенційний прибуток
Ключове питання, яке цікавить потенційних покупців - прибутковість облігацій федеральної позики. Держава пропонує цінні папери під високу ставку, розмір якої перевищує відсоток за стандартним банківським депозитом. При цьому з кожним роком ставка зростає, що робить вигідною покупку ОФЗ на тривалий термін. Чим більше покупець утримує боргову папір на руках, то більший потенційний прибуток.
Міністерство фінансів РФ встановило такі процентні ставки стосовно термінів виплат:
Якщо облігація федеральної позики для фізичних осіб придбана в перший день продажу, вона принесе в середньому 9,02% на рік. Але тут важливо брати до уваги відрахування комісії банку-агента.
Фінансові установи, які займаються реалізацією ОФЗ для населення, отримують наступну прибуток:
- У разі купівлі цінних паперів на суму до 50 000 р. - 1,5% від обсягу угоди.
- 50 000-300 000 р. - 1,0%.
- Від 300 000 р. і більше - 0,5%.
Такі ж комісії стягуються з покупців, якщо вони приймають рішення достроково погасити борговий папір.
Найбільша комісія складе 3%, якщо інвестор купує ОФЗ-н на суму до 50 тис.р. не чекаючи свого терміну, пред'являє їх до погашення. Якщо купити облігації на суму від 300 000 р. і утримувати їх на руках до встановленого дня, комісія буде мінімальною (0,5%).
Інвестиції в ОФЗ для населення мають ряд переваг:
- Отримання гарантованого прибутку, завдяки високій прибутковості державних облігацій РФ.
- Можливість погашення боргового паперу в будь-який зручний час.
У разі купівлі ОФЗ інвестор має право повернути вкладені гроші, не чекаючи, поки пройде рік з дня покупки. Але в цьому випадку прибутковість боргового паперу буде нульовий. Також в разі завчасного погашення варто врахувати наступні нюанси:
- Банк-агент викуповує боргові папери за ціною покупки (не вище номінальної вартості активу).
- Стягується додаткова комісія, яка робить передчасний повернення боргових паперів невигідним для власника.
У скільки обійдеться покупка?
Де купити?
Для інвестування грошей в державні облігації необхідно звернутися в ВТБ 24 або Сбербанк. Ці фінансові установи мають найбільшу мережу відділень в Росії, що робить покупку ОФЗ доступною кожній людині. При активному попиті на боргові папери до продажу можуть бути підключені і інші фінансові установи.
Які дії можна здійснювати з облігаціями?
Цінні папери ОФЗ-н дозволено продати тільки в тій фінансовій установі, де була проведена покупка боргових паперів. Передавати облігацію іншій людині або використовувати її в якості застави заборонено. Крім того, не дозволяється дарування активу або здійснення внеску в капітал. Єдине, що можна - передавати ОФЗ іншій людині у спадок. Подібні обмеження розроблені, щоб уникнути махінацій і зловживань з боку інвесторів.
Прибутковість ОФЗ дозволяє говорити про відмінні перспективи подібних інвестицій. Середній прибуток від 3-х літніх облігацій становить 8,5%, в той час як ставка банківських депозитів знаходиться на рівні 6-8%. Про надійність таких вкладень зайвий раз нагадувати не варто, адже за облігаціями варті гарантії держави.