Шемонаева Лілія Олександрівна - вчитель інформатики, економіки
У Росії банки з'явилися лише в XVIII столітті. У 1733 імператриця Анна Іванівна, за браком кредиту і надзвичайно високого розміру відсотків, що доходило до 12 - 20%, повеліла надавати позики з монетної контори з 8% під заставу золота і срібла в розмірі ¾ вартості за вказаною ціною.
У царювання Єлизавети Петрівни в 1754 році були засновані Дворянські Позикові банки в Петербурзі і Москві і Купецький Банк в Петербурзі. У 1786 р Дворянські Позикові банки були закриті і капітали їх було передано Державному Позикового банку.
- комерційні банки, які здійснюють підприємницьку банківську діяльність;
- інвестиційні банки, які здійснюють операції з цінними паперами.
- центральні банки, які здійснюють державне регулювання.
- Історично першою функцією банків було безпечне зберігання грошей клієнтів.
- Так як у банку є багато клієнтів, які зберігають в ньому свої гроші, то банк стає здатний переводити гроші від одного з них іншому шляхом зміни записів в банківських рахунках (безготівкові розрахунки). Безготівкові розрахунки можливі і між клієнтами різних банків завдяки системі кореспондентських рахунків.
- Банки видають кредити. При цьому вони фактично створюють гроші.
- Вважається, що основним джерелом доходів банку є дохід отриманий від різниці між відсотками по вкладах у банку (депозитів) і відсотками по кредитах.
- Додатково банки заробляють комісійні на конвертації валют, послуги з проведення платежів, здачі в оренду банківських сейфів для зберігання цінностей, інших додаткових послугах.
- Менш відомо про сеньоражном (сеньйораж - дохід від емісії грошей) доході, який для деяких приватних банків, наприклад, для групи банків Федеральної резервної системи США або для Банку Англії, значно перевершує будь-які інші види доходу.
Відсоток - плата за користування позиченими грошима, зазвичай призначається у відсотках до суми боргу.
витрати банку- Витрати банку можна розділити на
- зобов'язання перед вкладниками,
- податки,
- витрати на поточну діяльність і розвиток, витрати на виплату бонусів і дивідендів,
- а також витрати на створення резервів на можливі втрати.
- Використання на потреби банку грошей вкладників можна розглядати як взяття банком кредиту у цих вкладників. Систематичне використання подібного кредиту веде до збільшення внутрішнього боргу банку, і може призводити до дефолту кредитної організації.
- Це грошова сума, передана банку на зберігання на певних умовах
Згідно із законом (Цивільний кодекс РФ) банк не має права односторонньо змінювати ставки по вже відкритим вкладами.
завдання- Ви поклали 10 тис. Рублів на строковий вклад при процентній ставці 10% річних (з урахуванням виплати відсотків на відсотки).
- 1. Скільки грошей ви отримаєте через 2 роки?
- 2. Який Ваш дохід від вкладених грошей?
Скільки рублів складають 10% від 10000 рублів?
(10000 x 0, 1 = 1000 (р.))
Скільки грошей виявиться на рахунку через один рік?
(10000 + 1000 = 11000 (р.))
Скільки рублів складають 10% від 11000 рублів?
(11000 x 0, 1 = 1100 (р.))
Скільки грошей виявиться на рахунку через два роки?
(11000 + 1100 = 12100 (р.))
Ваш дохід від вкладених грошей складе:
12100-10000 = 2100 (р.)
Завдання на складний відсоткове зростання
Р - початковий капітал - 10000 рублів;
i - процентна ставка - 0,1;
k - кінцевий капітал;
n - число років - 1 рік; 2 роки.
При n = 2 К = 10000 * (1 + 0,1) 2 = 12100 (р.)
завдання- Вам запропонували угоду:
- Ви кладете отриманий дохід (2100) в банк, де він щомісяця подвоюється (до кінця першого місяця грошей стає в два рази більше, до кінця другого - в чотири і так далі);
- За це ви платите банку щомісяця 2400 руб. які банк вилучає з ваших грошей після кожного з подвоєння.
- Чи вигідна для вас ця угода?
- 2100 * 2 -2400 = 1800 - до кінця 1-го місяця
- 1800 * 2 -2400 = 1200 до кінця 2-го місяця
- 1200 * 2 -2400 = 0 - до кінця 3-го місяця
На цьому угода закінчується зі збитками, отже, сума початкового внеску повинна бути більше 2400 р.
Щоб угода була вигідна, внесок повинен бути більше, ніж сума, яку потрібно щомісяця виплачувати банку.
За зберігання грошей сбербанк нараховує вкладнику 9% річних. Вкладник поклав на рахунок 10000 р. і вирішив протягом п'яти років не знімати гроші з рахунку і не брати процентні нарахування. Скільки грошей буде на рахунку вкладника через рік? через два роки? за п'ять років?