Кредитування - популярна сьогодні послуга, яку надає кожен банк. Як правило, клієнт хоче оформити позику швидко і без збору великого пакета документів. Але не всі організації пропонують зручні умови і низьку процентну ставку. Крім цього, банк може відмовити у видачі грошей без пояснення причин, навіть якщо клієнт надав всю необхідну інформацію про себе і підтвердив її офіційними паперами.
Щоб збільшити шанси на отримання позики, варто вибрати банк, який має хорошу репутацію в сфері кредитування і пропонує кілька програм з різними умовами.
Так можна підібрати найбільш оптимальний вид кредиту, який підійде під ваш рівень доходів та інші параметри. Однією з таких організацій є Альфа-банк - лідер кредитування в Росії. Серед його клієнтів - фізичні, юридичні особи та індивідуальні підприємці.
Основні види позик, які пропонує Альфа-банк - це споживчі з перекладом на карту або готівкою і видачу кредитних карт. Більшість цих банківських продуктів можна оформити онлайн через всесвітню мережу. Позику можна отримати як в національній, так і в іноземній валюті.
Інформація про компанію
Альфа-Банк має безліч нагород, в тому числі і від міжнародних організацій. Ось лише деякі з них: премія «Фінансового Олімпу» в номінації «Надійний банк», нагорода від платіжної системи Visa за високу якість послуг, що надаються власникам карток цієї системи, а також відмітка «Кращий банк на валютному ринку» від засновників конкурсу «Дилер року ». Крім того, даний банк вважається найкращим клієнтським сервісом саме для приватних осіб.
Багато кредитні програми банку розробляються таким чином, щоб клієнт, користуючись картою, отримував бали на питання, що цікавлять його покупки або знижки на ті послуги, якими він найчастіше користується. Наприклад, по карті Чемпіонату світу з футболу за звичайні покупки нараховуються бали, які потім можна обміняти на квиток на футбол.
Карта Alfa-Miles дає можливість часто подорожуючим клієнтам накопичувати милі при розрахунках кредиткою, якими можна буде розплатитися за оренду авто, ж / д квитки або бронь в готелі. Але найпопулярнішою картою є Visa Classic «100 днів без відсотків», яка дозволяє економити на відсотках по кредиту, погашаючи борг у встановлений термін.
Умови видачі грошей
Щоб отримати позику в Альфа-банку, потрібно надати необхідні документи. Список паперів може відрізнятися в залежності від виду кредиту. Але чим вище запитувана сума, тим більше довідок доведеться збирати. Крім цього, є умови, які є обов'язковими для будь-якого типу позики.
Споживчий кредит від 50 тисяч рублів можна отримати на термін від 1 року до 5 років. Процентна ставка буде залежати від терміну і суми кредиту.
Іпотечні кредити видаються тільки при внесенні початкового внеску. Його розмір залежить від типу нерухомості - для покупки приватного будинку доведеться внести 40% від його вартості, для квартири - 30%. Процентні ставки - 17,6 і 17,3% річних відповідно. Позика на придбання житла видається на термін від 5 до 25 років. Якщо брати кредит під заставу вже наявного житла. то перший внесок може і не знадобитися.
Автокредит буде схвалений Альфа-банком клієнту, який надав перший внесок - від 10% від займаної суми. Процентна ставка - від 23,5% річних, максимальна сума кредиту - до 5 600 000 рублей.
Якщо ж вам необхідно отримати позику в Альфа-банку на невелику суму, найпростіше оформити одну з кредитних карт. Умови видачі таких кредитів гранично прості, не потрібно великого пакета документів, підтвердження стажу і доходів. Такі кредити вигідні ще й тим, що часто вони надають пільговий період користування позиковими засобами. Якщо витрачена сума буде повернена протягом зазначеного терміну (50, 60, 100 днів з моменту зняття грошей), то відсотки за кредитом не нараховуються.
На які цілі видають
Причин, за якими клієнтові можуть знадобитися позикові кошти, чимало.
Найчастіше люди беруть кредит для:
- покупки необхідної техніки, меблів, інших речей;
- будівництва або ремонту будинку, гаража і т.д .;
- придбання автомобіля, сільськогосподарської техніки;
- лікування або оздоровлення;
- оплати навчання.
Чимала частина позичальників оформляє кредит на невідкладні потреби, коли необхідність у великій сумі грошей виникає раптово.
Варто відзначити, що вказавши мета, для якої необхідний кредит, ви істотно підвищуєте шанси його отримання. Справа в тому, що банк більш лояльний по відношенню до цільових кредитах і видає їх на більш вигідних умовах. Обслуговування подібних позик також більш зручно для клієнта.
Вимоги до клієнта
Для отримання споживчого кредиту потрібно бути повнолітнім (не молодший 21 року), мати постійну реєстрацію в тому регіоні, де є відділення банку, мати постійний стаж на останньому місці роботи не менше півроку, а також постійний дохід від 10000 рублів «чистими».
Для покупки авто в кредит клієнт повинен бути віком не молодше 21 року, громадянином РФ, зі стажем роботи на останньому місці не менше 3 місяців, мати дохід від 15000 рублів.
Для іпотечної позики обов'язково підтвердження безперервного трудового стажу від 12 місяців.
Найбільш простий кредит - це товарний.
Для його отримання від клієнта вимагається:
- бути у віці від 19 (жінки) і від 20 (чоловіки);
- мати громадянство РФ;
- стаж на останньому місці роботи від 3 місяців;
- постійний дохід від 5 000 рублів.
Такі ж умови встановлені банком і для бажаючих оформити кредитну карту. У деяких випадках при її оформленні не вимагають довідку з місця роботи.
Необхідні документи
Щоб оформити кредит на товар в магазині-партнері банку або кредитну картку, потрібно обов'язково мати лише паспорт та ще один документ, що засвідчує особу (ІПН. Права, закордонний паспорт, поліс ОМС).
Щоб підвищити шанси отримання позики, можна надати копію свідоцтва реєстрації авто (не старше 4 років), копію закордонного паспорта з інформацією про виїзд за кордон в останній рік, копію поліса ДМС. Але всі ці документи не є обов'язковими.
Щоб отримати кредит, сума якого перевищує 200 000 рублів. слід надати паперу, яке можуть підтвердити платоспроможність клієнта.
До таких банк відносить:
- довідку 2-ПДФО про заробітну плату за останній квартал (іноді такий документ потрібно за формою банку);
- свідоцтво про реєстрацію автомобіля не старше 5 років;
- копія закордонного паспорта з відмітками про виїзд за кордон протягом останніх 12 місяців;
- посвідчення пенсіонера;
- скан або копія медполіса клієнта;
- копія трудової книжки із записами про місце роботи.
У разі фоормленія іпотечного кредиту під заставу наявної нерухомості банк зажадає свідоцтво про право власності на об'єкт.
Процедура онлайн оформлення позики в Альфа банку і отримання грошей на карту
При позитивній відповіді вам доведеться відвідати офіс, щоб підтвердити дані про себе документально. Якщо не виникне ніяких помилок, гроші можна буде отримати відразу. Заявка онлайн зручна тим, що приходити в офіс потрібно один раз.
Кредит готівкою на увазі виплату грошей на карту, спеціально видану клієнту. Можна розраховуватися нею або зняти з неї кошти для оплати покупок готівкою.
Скільки часу розглядається заявка і чи можна отримати позику миттєво
Якщо виникає необхідність у терміновому отриманні позики, виникає питання, скільки часу розглядається заявка. Як правило, Альфа-банк приймає рішення протягом 1-2 днів після отримання запиту від клієнта. Термін розгляду не залежить від способу подачі заявки - особисто або онлайн. Тому миттєво отримати гроші не вдасться.
Якщо банк дає позитивну відповідь, то знадобиться час на оформлення кредитки. Якщо вона іменна, то буде готова через 30 днів, звичайну ж можна отримати вже через 1-3 дні. Тому, якщо потрібно отримати кредит якомога швидше, варто замовити звичайну карту. Найчастіше така карта може бути видана вже в день підписання договору.
Як повернути борг
Повернення кредиту. взятого в Альфа-банку, можна робити декількома способами:
- через касу у відділенні;
- через платіжні термінали;
- за допомогою інтернет-банкінгу.
Всі способи прості і доступні кожному клієнту. Пам'ятайте, що незалежно від способу внесення платежу слід зберігати квитанції, які вам видає касир або друкує термінал. У разі поповнення карти через особистий інтернет-кабінет, підтвердження оплати може надсилатися на прив'язану електронну пошту.
Плануючи брати кредит, пам'ятайте про те, що за прострочення щомісячного платежу банком застосовуються санкції. Для сплати штрафу може знадобитися його проведення окремим платежем із зазначенням точного призначення. Цей момент потрібно обов'язково уточнювати у співробітників банку.
В цілому, вимоги Альфа-банку до потенційних позичальників цілком лояльні. Отримати кредит може як фізична, так і юридична особа. Можна виплатити кредит достроково і заощадити на відсотках, за це не передбачено ніяких штрафів. Постійні ж клієнти можуть розраховувати на спрощення умов оформлення позик.
Про повернення позики на рахунок керівника і відображенні даного факту в бух. обліку - ми розповімо тут.
Читайте тут. як оформити швидкий позику на Мегафоні.