Банківське середовище - чудова грунт для процвітання діяльності шахраїв. У багатьох банківських відділеннях немає чіткого плану і злагодженої схеми щодо кредитування населення. До того ж часто виникає величезна конкуренція серед установ за кожного можливого клієнта. Невеликі зарплати, часті помилки працівників, прагнення заробити додатково, для «чорної» зарплати, - ось фактори, які благотворно впливають на розвиток шахрайських дій у сфері кредитування.
До всього іншого, часто розвитку подібних шахрайських дій сприяють і самі громадяни, а саме їх неуважне і недбайливе ставлення до особистих документів. Так, велике поширення отримала видача кредитних коштів за чужими паспортами. Далі будуть розглянуті можливі схеми дій кредитних шахраїв і способи виходу з досить неприємної ситуації для звичайного громадянина, який з тих чи інним причин став їхньою жертвою.
Схеми роботи шахраїв
Засоби і методи шахраїв досить різноманітні і численні, аби в руках опинився необхідний і довгоочікуваний документ. Потрібний метод вибирається залежно від конкретної ситуації і оснащеності, підготовленості шахраїв, їх навичок та вмінь, наявних в їх складі співучасників. Але можна виділити найпоширеніші і активно діючі схеми роботи аферистів:
- знайти і залучити спільника, який має велику зовнішню схожість з власником паспорта;
- оформити грошова позика. використовуючи знайдені ксерокопії паспортів;
- залучити в спільники співробітників банківських установ;
- вклеїти нову фотографію в паспорт, підготувавши підроблений документ.
Ця схема є не найлегшою і швидкою. Потрібен серйозний і копіткий пошук і відбір спільника, який буде дійсно схожий на реального власника документа. По-перше, це великі витрати часу. а по-друге, складні зусилля по залученню знайденого людини. Але буває і таке, що шахраї використовують професійне нанесення гриму, але і це не обіцяє їм очікуваного успіху. Адже на їх слизькому шляху нерідко зустрічаються пильні співробітники банку, які вчасно запідозрять обман і не дозволять реалізувати операцію. Тоді зловмисники як мінімум не отримають кредитні кошти і як максимум потраплять під кримінальну відповідальність.
Використання ксерокопій чужих документів - ідея для аферистів, легко втілюється в життя. А пощастить чи ні, буде залежати від професійних якостей співробітника, що видає кредит. Адже видача позики здійснюється тільки при наявності оригіналів документів, ксерокопії не приймаються. Якщо співробітник проявить неуважність в цій ситуації, то план шахраїв втілиться в життя.
У таємній змові з співробітником банку
Безумовно, ця схема найефективніша. Її реалізація принесе значну грошову суму при найменших витратах під час підготовки документації. Тут найголовніше - знайти підходящого співробітника, готового порушити законодавство і не боїться понести кримінальне покарання. До того ж спільник повинен бути тим співробітником, який має низку спеціальних повноважень.
Дана схема дуже поширена, але позитивні результати для шахраїв вона приносить рідко. Адже підробку в документі при ґрунтовному і уважному огляді виявити не так вже важко, пильний співробітник без особливих зусиль помітить підроблений документ.
Характеристика шахрайського кредиту
Неважко зрозуміти, що отримати незаконний кредит за допомогою чужого паспорта або копій в самих банківських відділеннях досить проблематично. Зробити це реальніше у представників торгово-роздрібних мереж. Даний кредит буде мати наступні характеристики:
- короткостроковість (зазвичай не більше півроку);
- невелика сума (до 300 тис. руб.);
- висока процентна ставка (більше 50%);
- цільовий характер (наприклад, для придбання електроніки).
Як вчинити жертві шахрайства?
- з'ясувати за допомогою запиту в ЦККІ, в яких бюро знаходяться відомості про наявні у вас грошових позиках;
- відправити термінові запити в знайдені БКІ;
- скласти і направити до відповідних банківські відділення претензії і листи, що містять інформацію про вашу непричетність до отриманих за вашими паспортними даними кредитних коштів (добре надати в листі такі докази: заяву про втрату документа, що посвідчує особу; закордонний паспорт, якщо ви перебували за кордоном під час оформлення на ваше ім'я кредиту);
- не вносити суми по кредитному боргу, оформленого незаконним шляхом;
- звернутися в поліцію при отриманні відмови в відділенні банку по анулюванню грошової позики;
- в суді в письмовому вигляді викласти ваші заперечення, приклавши потрібну документацію, клопотання про закриття справи з посиланням на статтю 215 ЦПК РФ.
Як убезпечити себе від шахраїв?
У вас є чудова можливість не потрапити в руки зловмисників і спритних шахраїв - просто будьте гранично обережні і уважні. Ризик «отримати» небажаний кредит скоротиться, якщо зберігати і берегти свої особисті документи в безпечних, невідомих стороннім особам місцях. Без необхідності не брати зайвий раз з собою паспорт, а якщо така необхідність виникає, то тримати його в закритих відділеннях сумок і не діставати його без потреби. Ніколи не передавати паспорт людям, які не мають до вас ніякого відношення. Все це допоможе уникнути несподіваних наслідків і неприємних сюрпризів.