Їх кредитна історія повинна була бути чистою, сума кредиту становитиме 50 тис. Рублів, а термін повернення всього один місяць.
Мета кредиту - купівля меблів, а для експерименту вибрали три банки - державний, приватний і іноземний.
1. Державний банк
Час, проведений у банку: 50 хвилин
Час відвідування: вранці перед роботою
Ставка по кредиту. 19 відсотків річних плюс додаткові умови
Необхідні документи: паспорт плюс закордонний паспорт
Вердикт: кредит схвалений
Ніяких черг в будній день вранці в держбанку немає. Перше, що потрібно зробити, увійшовши в банк, це повідомити Рецепціоністка про мету візиту, після чого вона оформить талончик електронної черги. Коли номер талончика висвітиться на табло, можна підходити до зазначеного віконця.
Розмова з операціоністом зайняв близько 10 хвилин. Основне питання - скільки ви заробляєте, причому суму запропонували написати на відривному листку. Повірили на слово, довідку з місця роботи замовляти не довелося. А ось що незвично, так це інтерес кредитної установи до закордонних подорожах. Мабуть, такий у держбанку метод перевірки платоспроможності клієнтів: якщо за "бугор" клієнт вибирається, то і кредит вже якось віддасть. Тут вже чесним словом кореспонденту "Лента.Ру" обійтися не вдалося: довелося пред'явити закордонний паспорт з візовими відмітками.
Після переговорів операціоністка запропонувала стандартний кредит в 50 тисяч рублів під 21 відсоток річних на рік і більше. Корреспондент від пропозиції, однак, відмовився, заявивши, що бере гроші на короткий термін. Тоді співробітниця банку запропонувала обзавестися кредитною карткою. Умови тут значно краще, ніж за споживчим кредитом: 19 відсотків річних, але якщо протягом місяця гроші повертаються, то відсоткову ставку взагалі платити не треба, тобто кредит виходить безкоштовним.
Не всі, втім, так просто. Якщо ви хочете, щоб взяті у банку в борг гроші були дійсно "безкоштовними", то покупку потрібно буде сплатити безпосередньо самою карткою. Інакше при знятті грошей навіть в "рідному" банкоматі потрібно буде заплатити комісію в 5 відсотків. Розрахунок банку, мабуть, якраз і будується на тому, що клієнт не буде надто напружуватися через таку "дрібницю" і перед походом в магазин піде знімати з картки готівку. Важливий, по всій видимості, чисто психологічний момент: позичальник продовжує думати, що кредит безкоштовний, хоча по факту він платить навіть більше, ніж згідно із заявленими відсотками (якщо гроші взяті на зовсім короткий термін). До того ж не всі магазини, навіть в Москві, приймають до оплати пластикові карти.
Після розмови операціоністка попросила заповнити стандартну форму на трьох сторінках. По суті, ця частина зайняла у кореспондента більше часу, ніж будь-яка інша стадія отримання кредиту. Залишивши форму у клієнта, співробітниця банку пішла перевіряти паспорти.
Швидко глянувши в заповнену форму, співробітниця повідомила, що про рішення банку кореспонденту повідомлять протягом пари днів, запевнивши, що майже напевно кредит видадуть. Дійсно, на наступний день кореспонденту подзвонили, сказавши, що організація вже почала готувати карту. Ще через три дні з держбанку повідомили, що карта готова і можна забрати її в будь-який зручний час.
2. Приватний банк
Час, проведений у банку: 40 хвилин
Час відвідування: друга половина дня
Ставка по кредиту: 19,9 відсотка річних плюс додаткові умови
Необхідні документи: паспорт
Вердикт: в кредиті відмовлено
На сайті кредитної установи розміщена спеціальна таблиця, що демонструє завантаженість відділень в різні години. Вона показувала, що о 16:00 по Москві в банку буде "середня завантаженість". Проте, в офісі не виявилося нікого. Мабуть, тому в відділенні до сих пір не ввели електронну чергу - в ній просто немає потреби.
Оскільки кредит у 50 тисяч "на покупку меблів" банк був готовий видати тільки по двох документах (паспорт плюс закордонний паспорт, наприклад), а у кореспондента був з собою тільки один паспорт, йому запропонували отримати кредитну карту. Умови не сильно відрізнялися від умов за споживчими кредитами - ставка 19,9 відсотка річних плюс 1,1 відсотка від суми боргу за підсумками місяця на страхування життя. Кредитний ліміт - до 300 тисяч. Без забезпечення, без поручителів.
Після того як всі документи були підписані, операціоністка сказала, що банку потрібно п'ять хвилин, щоб визначити, чи видавати клієнту кредит. Втім, навіть цих п'яти хвилин чекати не довелося - операціоністка подивилася в монітор і сказала, що в кредиті кореспонденту відмовлено. У чому причина, в банку пояснювати відмовилися. Дівчина-оператор лише знизала плечима і сказала, що "рішення прийнято на підставі перевірки, хоча кредитна історія точно не могла стати причиною". Загалом, банківська таємниця.
3. Іноземний банк
Час, проведений у банку: 30 хвилин
Час відвідування: обідню перерву
Ставка по кредиту: 24 відсотки річних плюс додаткові умови
Необхідні документи: паспорт + довідка з місця роботи
Вердикт. кредит схвалений
В офісі банку в центрі Москви не виявилося жодної людини. Біля входу не те охоронець, не те співробітник банку ввічливо запитав у кореспондента, навіщо він прийшов в банк, і, отримавши відповідь, провів до операціоніста.
Швидко з'ясувалося, що кредит на 50 тисяч рублів краще отримувати за допомогою кредитної карти - так не потрібно стандартна довідка з місця роботи і видача грошей відбудеться швидше.
Щоб визначити ліміт по карті, операціоністка задала кілька десятків питань, в тому числі про оклад, кількості співробітників в організації, трудовий стаж, кількості часу, проведеному на одному місці роботи, про місце проживання, про наявність житла у власності і про раніше взятих кредитах.
Крім того, операціоністка поцікавилася, чи є в закордонному паспорті візи і виїжджав чи його володар за кордон протягом останнього року. Кореспондент відповів ствердно, чому в банку повірили на слово - закордонний паспорт можна було не показувати.
Після цього короткого "інтерв'ю" операціоністка сказала, що без додаткових довідок може видати кредитну карту тільки з лімітом в 30 тисяч рублів, що умовами експерименту не відповідало. Щоб взяти карту з лімітом в сто тисяч рублів, потрібна була довідка з місця роботи - бланк її кореспондентові видала операціоністка, сказавши заповнити її, поставити печатку, відсканувати і надіслати електронною поштою. Після цього рішення про видачу кредиту приймається банком протягом одного дня, сама карта випускається ще близько тижня.
Умови по кредитній карті припускають наявність пільгового періоду, так що якщо віддавати гроші вчасно, то особливих переплат можна буде уникнути. Проте, доведеться заплатити 750 рублів за річне обслуговування картки та комісію за зняття грошей в банкоматах навіть того банку, в якому брався кредит, - тому і тут краще розплачуватися картою безпосередньо.
Через місяць, тобто після покупки тих меблів, на яку кореспондент "Стрічки.Ру" брав кредит, карту можна здати назад в банк. При цьому, оскільки за річне обслуговування необхідно заплатити відразу, то можна залишити собі карту "про всяк випадок". Знімати в місяць можна тільки 90 відсотків від ліміту, а розрахунок, за яким треба проводити виплати банку, проводиться на початку кожного місяця.
Рішення по невеликих кредитах банки виносять досить оперативно, але у випадку з кредитними картами слід пам'ятати, що їх випуск займає принаймні кілька днів. Щоб отримати кредит якомога швидше, необхідно взяти з собою в банк не тільки паспорт, а й закордонний паспорт з відкритими за останній рік візами, а також заздалегідь замовити на роботі стандартну довідку про доходи. При наявності цих документів процедура оформлення кредиту набагато спрощується.
P.S. Хто здогадався, що за банки? Я думаю, що це ВТБ24, Альфа-Банк і Райффайзен Банк