Поповнювати неперсоніфіковані карти можуть тільки фізособи
Особливістю передплачених банківських карт номіналом менше 15 тис. Руб. є те, що вони неперсоніфіковано. Для їх випуску не потрібно відкриття банківського рахунку, тобто не потрібна і ідентифікація клієнта. Щомісячний обіг коштів по такій картці не може перевищувати 40 тис. Руб. Обмеження по сумах грошових коштів на мапі продиктовано нормами антивідмивного законодавства (N115-ФЗ) і закону "Про національну платіжну систему" (N161-ФЗ).
Однак ухилення від сплати податків і внесків не найбільша проблема, яка виникала при використанні передплачених карт, відзначають експерти на умовах анонімності. Співрозмовник, знайомий з позицією ЦБ, зазначає, що ініціатива внести поправки в положення N266-П виникла в зв'язку з тим, що учасники ринку могли побачити в ньому лазівку для обходу закону "Про національну платіжну систему", який вже присікає можливість переведення в готівку коштів через неперсоніфіковані передплачені картки.
Згідно з ним, зняти кошти з неперсоніфікованої картки готівкою не можна, для цього необхідно перевести гроші на банківський рахунок, тобто пройти процедуру ідентифікації. "Розрахунки з фізособами - це завжди питання переведення в готівку, - зазначає топ-менеджер банку з третьої сотні.- Найчастіше через передплачені картки просто відмиваються гроші". За його словами, найпоширеніша схема виглядає наступним чином: юридична особа, якій необхідно перевести в готівку кошти, купує у банків передплачені картки по максимальному номіналом, а потім якийсь власник знімає з них надійшли кошти.
"Така схема досить поширена, проте не є основним каналом легалізації, - відзначає керуючий партнер юридичної фірми Legal Capital Partners Дмитро Крупишев.- Проте поправки ЦБ, безсумнівно, будуть корисні".