Будь-яка сім'я має свій бюджет: доходи і витрати. Багато хто думає, що планувати нічого не і не треба: отримав зарплату - і витрачай, що тут планувати. Але планування несе в собі масу прихованих вигод. При правильному плануванні бюджету, виявляється можна заощадити велику суму грошей. Але правильна трата цих заощаджень теж потребує плані. Отже, з чого почати?
Існує багато способів, як це зробити: завести блокнот або зошит, електронну табличку в Excel, акканут на спеціальному сервісі. В тій статті ми постараємося впорядкувати всі ці підходи і розповісти вам, як можна більше: що краще - виберіть самі.
Визначтеся для початку, навіщо ви зайнялися плануванням сімейного бюджету. Доброю метою, наприклад, може бути скоротити витрати відсотків на десять, витрачати менше, ніж заробляти. Поставте для себе чітку мету, наприклад, зібрати 150 000 для поїздки на відпочинок. Рада або «тому що треба» тут не підійдуть: мета повинна бути вимірна і видима.
Список доходів і витрат
Далі, ви складаєте таблицю, в якій перераховуєте всі типи доходів і вказуєте суми, які ви плануєте отримати. Далі також складаєте витрати: наприклад, на продукти - 10 000 рублів, на одяг - 5 000 рублів і так далі. Закінчивши таблицю, ви побачите, що більше. Якщо виявиться, що витрат більше, ніж доходів, то можна, звичайно, піти двома шляхами.
Деякі методи планування сімейного бюджету припускають, що ще до складання такої таблички, ви «грубо» розплануєте бюджет.
Перед плануванням більшість експертів радить спочатку сформувати заощадження - їх розмір, варіюється від 5 до 20% отриманих доходів. Решта - планувати на витрати. Це широко поширена в нашому повсякденному житті ситуація: не покладеш гроші в скарбничку на початку місяця - до його кінця точно розтратиш. До речі, якщо до кінця місяця у вас залишилися не витрачені гроші, повідомте в заощадження.
З решти 80% доходу 50% треба витратити на необхідні витрати: продукти, речі, орендні платежі, бензин і так далі - то, без чого не прожити. Решта 30% - на бажані речі: модний одяг, походи в ресторан, гаджети, прикраси, хобі та ін.
Є альтернативні спосіб планування сімейного бюджету: так званий «шістдесятивідсотковим». В рамках цього методу планування треба поточні сукупні доходи ділити на п'ять частин:
60% витрачати на поточні витрати (їжа, мінімальна одяг, оренда),
10% - пенсійні накопичення,
10% - довгострокові витрати: товари тривалого використання і великі виплати типу іпотеки або платежу за машину,
10% - нерегулярні витрати,
10% - розваги.
Як правильно витрачати гроші? наприклад, ви визначили, що на продукти ви плануєте витратити 10 000 з місячного сімейного бюджету. Як правило, відразу ці гроші не витрачаються - на місяць вперед їжу не купують. Звичайно, можна на початку місяця заїхати в супермаркет і купити побільше всього, як перед світовою війною, але потім все одно доведеться докуповувати свіжі продукти: хліб, молоко, овочі.
З витратами на бізнес-ланчі можна зробити простіше. Визначити суму витрат на місяць і розділити на кількість днів. Витратив сьогодні менше - є можливість витратити завтра більше. Перевитратив сьогодні - значить, завтра доведеться витрачати менше
Щоб якось рівномірно все витрачати, є такий цікавий метод планування сімейного бюджету, який називається «метод чотирьох конвертів». Все поточний витрати на місяць (за винятком разових типу платежів за квартиру, іпотеку, навчання) діляться на чотири - за кількістю тижнів і розкладаються в чотири різних конверта. На початку кожного тижня витрати виробляються тільки зі свого конверта. Залишилися гроші - перекладаються в конверт наступного тижня, закінчуються - значить треба до кінця тижня витрачати ощадливіше.
Наступний «цікавий» питання: як бути з сімейним доходом, коли обоє заробляють? Є кілька варіантів. Варіант перший: щомісяця в день получки гроші складаються в загальний конверт або «кубушку», плануються такі доходи спільно. Витрати теж плануються спільно. Існує й інший варіант, коли у видатковій частині визначається так звана «загальна видаткова» - це можуть бути витрати на їжу, квартплату та інші платежі - то, що необхідно для сім'ї в цілому. Відповідно, визначається, скільки кожен з подружжя зі свого доходу покладе в цю скарбничку. Що залишився дохід кожен витрачає на свій розсуд - на одяг, дорогі речі, подарунки один одному, відпочинок, розваги, хобі.
Який варіант краще - безумовно, вибирати вам. Є і такий спосіб планування, коли гроші складаються в скриньку столу, а потім звідти дістаються в міру необхідності. Закінчилися - займаються. В наступному місяці спочатку віддається борг, гроші, що залишилися складають в ящик і знову беруть у міру потреби, поки все не закінчиться. Це, мабуть, самий «марнотратний» спосіб витрат - плануванням це складно назвати. Але, знову таки, не варто забувати, що планування сімейного бюджету - це не самоціль: гроші треба витрачати і отримувати задоволення від придбання речей.