Перша іпотека: як все зробити правильно
Для багатьох молодих сімей покупка квартири довгий час залишається просто мрією. І часто єдиний спосіб її реалізувати - це іпотека, надана банками, або безпосередньо розстрочка від забудовника. Комерційна іпотека - процес, що вимагає більш ніж уважного до себе ставлення і часто тривалої підготовки.
Як зрозуміти, що ви готові?
Перехід від орендованого житла до домоволодіння - крок відповідальний. Але не завжди виправданий. Так, немає сенсу у візиті до кредитору, якщо ви навіть не приступали до накопичення першого внеску. Вартість такої іпотеки настільки висока, що втрачається весь сенс переїзду зі знімною квартири. І не варто наївно розраховувати на те, що через 2-3 роки все можна буде змінити рефінансуванням. Ви навряд чи зможете передбачити як йтимуть справи з іпотечними ставками. А значить, завжди варто припускати найгірше.
Чи не найкращим рішенням боргові зобов'язання стануть і в тому випадку, якщо у вас є сумніви в своїх доходах. При зменшенні зарплати ви завжди можете з'їхати в житло з більш низькою орендною платою. З іпотечним банком домовитися про відстрочку або реструктуризації боргу буде куди складніше.
І вже точно не варто брати іпотеку, якщо в найближчі років 5 ви зберетеся переїхати в інший район, місто, країну. Хіба що ви спочатку домовтеся з банком, що в перспективі розглядаєте іпотечну квартиру як об'єкт для здачі в оренду.
що підготувати
Все починається з першого внеску. Оцінивши приблизно вартість потрібної вам квартири, ви можете дізнатися (знову-таки, приблизно) і величину тієї суми, яка вам буде потрібно для здійснення угоди.
По-перше, це перший внесок. Ідеально, якщо його розмір - не менше п'ятої частини від передбачуваної вартості покупки. По-друге, це оплата послуг оцінювача і ріелтора, якщо ви вирішите до нього вдатися. Це ще 1-3%. По-третє, це податок на здійснення угоди з нерухомістю і реєстраційні збори.
Все це теж платить покупець. Додайте до своєї попередньої кошторисі ще пару десяткою тисяч, і ви отримаєте ту суму, яка повинна бути у вас на руках.
Десь за півроку до візиту за іпотекою, ознайомтеся зі своїм кредитним звітом. При необхідності виправте помилки, які в нього вкрали. По можливості погасіть всі свої борги і зведіть до мінімуму кількість кредитних карт. Якщо з останнім кредитом були проблеми, візьміть невелику позику товарний або готівкою і гасіть його точно в строк, це перекриє негативну інформацію.
Заручіться підтримкою банку
Експерти розходяться в думці про те, що потрібно зробити першим: подати в банк заявку або ж шукати квартиру для іпотеки. Ви маєте право поступити як вважаєте за потрібне, але врахуйте наступне:
наявність попереднього схвалення зробить вас більш перспективним покупцем;
з попередніми схваленням ви точно будете знати на яку суму можете розраховувати;
ви не будете турбуватися про те, що обрана квартира «піде», поки ви ведете переговори з кредитором.