Якщо ви не запланували, як ви станете багатим, то, швидше за все, ви плануєте бути бідним. Просто ви не підозрюєте про це.
Роберт Кіосакі
Якби мене попросили в двох словах відповісти на питання, навіщо потрібен особистий фінансовий план людині, я відповів би так: для того, щоб вибудувати оптимальний баланс між вашим фінансовим становищем сьогодні і в майбутньому.
Кожній людині в житті доводиться робити вибір між двома альтернативами: добре жити зараз, в сьогоденні або добре жити потім, в майбутньому.
Якщо ми хочемо добре жити зараз, в сьогоденні, то ми багато витрачаємо на поточні витрати і мало відкладаємо і інвестуємо. Це дозволяє нам отримати максимум задоволення зараз, але робить незахищеними і прирікає на злиденну старість в майбутньому.
- Якщо ми хочемо добре жити потім, в майбутньому, то ми багато відкладаємо і інвестуємо і мало витрачаємо на поточні витрати. Це дає нам впевненість і комфорт в майбутньому, проте заради цього доводиться жертвувати своїм рівнем життя в сьогоденні.
Так скільки ж і як довго відкладати і інвестувати? Відповідь «чим менше, тим краще» - невірний. Відповідь «чим більше, тим краще» - теж невірний. Обидві позиції є крайнощами, і я не збираюся схиляти вас до жодної з них. Я закликаю вас до іншого - до пошуку розумного компромісу між першою і другою альтернативами.
Проблема в тому, що переважна більшість людей є прихильниками першої точки зору - жити на повну котушку зараз, нічого не відкладати на потім і не інвестувати. До речі, не завжди це відбувається свідомо. Дуже часто люди просто не хочуть задуматися про те, що неминуче очікує їх в майбутньому. А ще частіше закривають очі на проблему, відгороджуючись від неї загальними фразами на кшталт «нічого інвестувати, грошей і так не вистачає!». Проблему це, зрозуміло, не вирішує, а лише відкладає на той період життя, коли сил і ресурсів на її рішення вже не залишиться, і злиденна старість стане неминучою.
Люди, які дотримуються другої точки зору, також зустрічаються, але вже набагато рідше. Хороший приклад - Гобсек, герой роману Бальзака, який жив на золоті, але продовжував вести скупий спосіб життя і відмовляти собі у всьому. Зрозуміло, його спосіб життя важко назвати привабливим.
Повторюся, розумна позиція полягає в тому, щоб знайти баланс між першим і другим варіантами. Чи не відмовляти собі в повноцінному життю зараз, але при цьому не забувати створювати фонд для свого майбутнього.
І якщо з цією позицією ви згодні, то тоді перед вами постає питання: скільки і як довго вам доведеться відкладати і інвестувати, щоб досягти бажаних життєвих цілей?
Загальної відповіді на це питання немає, відповідь є індивідуальним для кожної людини і його життєвої ситуації, і залежить від того, яких інвестиційних цілей (великих покупок і витрат) ви хочете досягти, і на який рівень життя в старості ви розраховуєте. Знаючи історичні орієнтири прибутковості різних фінансових інструментів, ви можете передбачити розумний компроміс між гідним життям в сьогоденні і ефективним досягненням інвестиційних цілей в майбутньому.
У вас є свій особистий фінансовий план?