Поняття «обов'язкове пенсійне страхування» відомо багатьом громадянам. Роботодавців зобов'язують робити відрахування на свого працівника в ПФР. Так формуються його права.
В рамках ОПС існують два види пенсій: страхова і накопичувальна. Зазвичай розмір таких виплат порівняно невеликий. Достойно прожити на дані гроші важко.
Саме тому задуматися над своїм майбутнім слід завчасно. З метою поліпшення фінансового становища після виходу на пенсію громадяни укладають договір НВО.
Недержавне пенсійне забезпечення здійснюється за рахунок добровільних внесків вкладників, в ролі яких виступають фізичні і юридичні особи.
Відносини між ними і недержавним пенсійним фондом регулюються договором.
Організації можуть укладати такі угоди на користь своїх працівників, наприклад, це передбачено в Положенні про недержавне пенсійне забезпечення Газпрому.
Основні моменти
Отже, будь-який громадянин може вступити у відносини з НПФ і після виходу на пенсію отримувати додаткові виплати.
Дані дії проводяться в добровільному порядку. Громадяни самі вибирають порядок формування пенсії, її розмір тощо.
Популярність НПФ пояснюється тим, що в нинішній ситуації, що склала в нашій країні, громадянин повинен подбати про добробут свого життя після закінчення активної трудової діяльності.
визначення
Коли мова йде про пенсійне забезпечення, необхідно визначитися з двома поняттями «державне пенсійне забезпечення» і «недержавне пенсійне забезпечення».
Недержавне пенсійне забезпечення передбачає виплату недержавних пенсій, які нараховуються відповідно до договору, укладеного з НПФ.
Вони отримують фінансування за рахунок внесків роботодавців і працівників в свою користь.
Така компанія має право здійснювати свою діяльність на підставі ліцензії, отриманої в порядку ФЗ №75.
Яке її призначення
Навіщо вступати в НПФ? Дані фонди створені з метою максимально вигідного використання накопичувальної частини пенсії.
Що викликає пенсія одержувача складається не тільки з тих суми, які були отримані від його працедавця, а й з нарахованих відсотків, отриманих від інвестування.
При обов'язковому пенсійне забезпечення цим займається держава. Ставки, пропоновані їм, невисокі, але і ризики мінімальні.
НПФ будуть використовувати накопичені кошти більш ефективно. В цьому і полягає суть діяльності подібних фондів. Сьогодні функціонує величезна кількість НПФ.
Серед них є великі і надійні компанії, які стабільно розвиваються на даному терені.
З недоліків НПФ слід зазначити відсутність гарантії в отриманні стабільного доходу. Але натомість учасникам НВО представляється надійний захист коштів від інфляції та високий дохід.
Актуальність даної теми
Питання пенсійного забезпечення актуальні на сьогоднішній момент. Постійні перетворення законодавства, внесення всіляких змін і доповнень залишаються незрозумілими для простих громадян.
Недержавні пенсійне забезпечення також зазнає різні перетворення, дана система розвивається не тільки в Росії, але і у всьому світі.
Актуальність даного способу забезпечення пов'язана з самою ситуацій в країні.
Після того, як в Росії стала розвиватися ринкова економіка, система державного пенсійного забезпечення проявляється себе, як непридатна для забезпечення гідного рівня доходів для громадян, які вийшли на пенсію.
Це було пов'язано з новими видами ризиків, в тому числі безробіттям, інфляційним знеціненням.
Недержавні пенсійне забезпечення покликане частково вирішити дані проблеми. Поки рано говорити про достатній рівень розвитку даного питання.
Проте, навіть в такому вигляді НПФ здатні допомогти своїм вкладникам отримувати гідний рівень доходів після виходу на пенсію.
нормативне регулювання
Даний ФЗ містить в собі основні норми, які стосуються правового становища НПФ.
Зокрема, в ньому передбачено поняття НПФ, суб'єкти і учасники відносин з НУО, порядок створення і діяльності фондів.
Для формування НПФ необхідно проходження двох етапів:
Фонд не може здійснювати свою діяльність без ліцензії. Робота даної компанії буде нелегальна, якщо даний документ відсутній.
Законодавець пред'являє жорсткі вимоги до розміру статутного фонду (не менше 120 млн. Рублів), органам управління і посадових осіб. а також організації внутрішнього контролю.
Гарантіями виконання зобов'язань фонду присвячена глава 5 ФЗ №75. Наприклад, дана організація повинна мати страховий резерв.
У цьому нормативно-правовому акті передбачено порядок укладення договору НВО (ст. 36.4), його зміни і припинення (ст. 36.5) і т.д.
Відповівши на ці питання, клієнт зможе визначитися з пенсійною схемою.
Недоліки недержавної пенсії
Даний вид пенсійного забезпечення має свої переваги (деякі ми розглянули вище) і недоліки. Зупинимося детальніше саме на мінусах НПФ.
Головний недолік - занадто довге очікування. Заплатити в НПФ необхідно сьогодні, а кошти будуть отримані тільки через значний проміжок часу.
Багато громадян не довіряють НПФ і не впевнені в їх стабільності. Постійні реформи в цій сфері і серйозні перетворення тільки збільшують побоювання людей.
Другий недолік - невисока інвестиційна прибутковість. Відсоток приросту капіталу становить близько 10% на місяць. Іноді сума менше.
Таким чином прибутковість НПФ знаходиться на рівні банківських вкладів. При цьому відкривши рахунок в банку, клієнт має доступ до своїх коштів.
У випадку з НПФ - це проблематично. Не завжди вкладник може безперешкодно провести дострокове зняття коштів, які розміщені в фонді.
Ще один мінус НПФ в тому, що гроші можна зберігати тільки в національній валюті. В умовах її нестабільності робити подібні довгострокові інвестиції - це ризик.
Куди скаржитися, якщо в квартирі холодні батареї, дивіться тут.
До недоліків можна віднести і відсутність гарантованого доходу. Не можна спрогнозувати розмір виплат, які отримає вкладник.
Якщо НПФ працює в збиток, то прибутковість для учасників буде нульова. Ще можна відзначити такі недоліки НПО, як:
- оподаткування доходу;
- відсутність можливості впливати на методи інвестування коштів;
- за прострочення внесення платежів в НПФ стягуються штрафи;
- стягування комісії за управління ресурсами;
- можливі несприятливі зміни в законодавстві.
На закінчення хотілося б відзначити, що НУО має і сильні, і слабкі сторони.
Кожен вкладник повинен вирішити для себе, яким чином він буде забезпечувати себе після виходу на пенсію. Недержавні пенсії - це один з методів вирішення даної проблеми.