Сфера освіти також не залишилася осторонь. Отримати повну стипендію або грант на навчання мріє кожен абітурієнт. Однак не всім це вдається з першого разу, тому хтось віддає перевагу спробувати свої сили в наступному році, а хтось бере освітній кредит.
Перевага такого кредиту полягає в тому, що в більшості випадків банки надають відстрочку по платежах на час навчання. Як правило освітні кредити беруть для здобуття вищої освіти, проте деякі банки готові фінансувати і другу освіту, і бізнес-курси, і курси підвищення кваліфікації. Освітній кредит передбачає також оплату супутніх витрат на час навчання.
Подати заяву на отримання кредиту на навчання можна на будь-якому етапі навчання: як для оплати всього навчання, так і пари семестрів. В цьому випадку позики переводяться банком частинами. Кожен новий банківський транш вступає до вузу раз на семестр і тільки після отримання банком підтвердження про успішну здачу сесії студентом.
Російські банки, що кредитують навчання за кордоном
Якщо Ви збираєтеся вчитися за кордоном, то Ви можете взяти кредит на навчання в російському банку. Умови кредитування, в такому випадку, будуть набагато жорсткіше, ніж якби Ви брали кредит на навчання в Росії. Це пов'язано з тим, що банк йде на певний ризик надаючи кредит людині, який може залишитися в країні перебування і не виплатити кредит зовсім.
Вигідні умови кредитування надають іноземні банки, які уклали договори з університетами та академіями, тому при надходженні уважно ознайомтеся з такими угодами, якщо такі є.
У Росії є два типи банків, які займаються освітньою кредитуванням. Перший тип банків видає кредити на освіту в будь-якому університеті, другий - тільки на навчання в обмеженому списку вузів за певними освітніми програмами. Останній тип банків, як правило, є учасником програми державної підтримки освітніх кредитів, в яку будуть входити 134 ВНЗ (МГУ, МГИМО, ВШЕ МЕСІ і ін.). З повним переліком вузів, зареєстрованих в програмі, можна ознайомитися на сайті Міністерства освіти та науки. Такий освітній кредит передбачає невеликі відсоткові ставки (5%) і тривалу відстрочку платежів.
При отриманні кредиту на освіту в російському банку величезну роль грає освітня програма. Банки намагаються видавати освітні кредити тим студентам, які після закінчення навчання будуть затребувані на міжнародному ринку праці. Наприклад, банки охоче надають студентам програм MBA кредити на навчання.
Крім цього, великою перевагою буде, якщо у Вас у власності є будь-яка нерухомість, акції або цінні предмети.
На жаль, далеко не всі зарубіжні банки надають іноземним студентам кредити на навчання. Тут, як і в випадку з російськими банками дуже важливо правильно вибрати освітню програму. Якщо ж Ви збираєтеся отримати освітній кредит в іноземному банку, то зв'яжіться з міжнародним відділом університету, куди ви збираєтеся вступати. Можливо, у університету є особливі угоди з банками, так Вам буде легше отримати кредит на навчання.
Іноземні банки можуть не вимагати підтвердження доходів або наявності у власності нерухомості, але можуть бути висунути ряд особливих умов, наприклад, після закінчення навчання Ви повинні будете опрацювати в даній країні не менше трьох років.
Основні вимоги для отримання освітніх кредитів
Вимоги як правило досить прості - їх можуть отримати громадяни Російської Федерації, які досягли 18 років і що надійшли в російський вуз. У деяких випадках освітній кредит може бути виданий громадянам, які досягли 14 або 16 років, проте в цьому випадку необхідно мати платоспроможних поручителів (ними можуть виступати батьки або близькі родичі).
Стандартний список документів на отримання освітнього кредиту виглядає наступним чином:
- Паспорт громадянина РФ;
- Договір з університетом, укладений між Позичальником і вузом;
- Заява на надання кредиту;
- Копія трудової книжки (Позичальника або Созаємщиков)
- Довідка про доходи за останні 6 місяців;
- Військовий квиток (для чоловіків молодше 27 років)
- Письмова згода батьків, якщо Позичальнику молодше 18 років.
- Заявник не повинен бути молодше 16 років
- Заявник повинен бути прийнятий до іноземного вишу
- Паспорт громадянина РФ;
- Підписаний договір на навчання;
- Заява на надання Кредиту;
- Копія трудової книжки, завірена печаткою роботодавця (Позичальника або Созаємщиков)
- Якщо Заявник молодше 18 років - письмова згода законних представників (батьків, усиновителя, опікуна) на отримання Кредиту та документ, що підтверджує спорідненість;
- Для чоловіків молодше 27 років - військовий квиток або документ, що його замінює (тимчасове посвідчення, посвідчення громадянина, що підлягає призову на військову службу).
- Заява на надання кредиту;
- Копія паспорта;
- Копія трудової книжки;
- Свідоцтво про державну реєстрацію права власності на квартиру або заміський будинок на ім'я Позичальника.
- Позичальник повинен бути громадянином РФ;
- Позичальнику має бути від 22 до 60 років;
- Щомісячний дохід Позичальника повинен становити не менше 20 000 рублів.
- Заява на надання кредиту;
- Копія паспорта;
- Документ, що підтверджує дохід
- загальногромадянський паспорт
- Дипломи та сертифікати про освіту
- Копія трудової книжки, завірена роботодавцем
- Документи, що підтверджують Ваш дохід за попередні 6 місяців (довідка 2-ПДФО або довідка в довільній формі, завірена роботодавцем)
- Документи, що підтверджують Ваше зарахування і вартість освітньої програми
В якості гарантії по кредиту в разі необхідності Банк може попросити поручительство. В якості поручителя можуть виступати батьки / чоловік (а) / треті особи. Деякі банки можуть запитувати надання довідки з місця навчання кожні 6 або 12 місяців
Умови освітнього позики
Серед основних переваг освітніх кредитів є відстрочка платежу на весь період навчання, а також на деякий час після закінчення навчання. Під час навчання студент оплачує тільки відсотки по кредиту. Традиційно термін освітнього кредиту варіюється від 5 до 15 років, а сума від $ 5000 до повного покриття вартості навчання. Зазвичай, банк переводить суму кредиту не Позичальнику, а безпосередньо університету, з яким укладено договір. Деякі банки надають бонуси по кредиту, наприклад, банк Росінтербанк за кожну сесію, здану на відмінно, знижує процентну ставку на 1%.
Однак, деякі банки все-таки не надають відстрочку платежів і мають високі процентні ставки, тому абітурієнтам та їх батькам слід уважно ознайомитися з умовами договору кредитування і при необхідності звернутися до кредитного брокера.
На сьогоднішній день найпривабливіші освітні кредити - ті, що беруть участь у державній програмі кредитування.
Банки з освітніми кредитами
Ми підготували список декількох банків, які надають кредити на навчання за кордоном:
Освітній кредит в РосінтерБанке
Розмір освітнього кредиту в Росінтербанке: до 50 000 євро
Розмір відсотка: 9,9 -20,9%
Умови отримання кредиту на навчання:
- Заявник не повинен бути молодше 16 років
- Заявник повинен бути прийнятий до іноземного вишу
Необхідні документи для освітнього кредиту:
- Паспорт громадянина РФ;
- Підписаний договір на навчання;
- Заява на надання Кредиту;
- Копія трудової книжки, завірена печаткою роботодавця (Позичальника або Созаємщиков)
- Якщо Заявник молодше 18 років - письмова згода законних представників (батьків, усиновителя, опікуна) на отримання Кредиту та документ, що підтверджує спорідненість;
- Для чоловіків молодше 27 років - військовий квиток або документ, що його замінює (тимчасове посвідчення, посвідчення громадянина, що підлягає призову на військову службу).
Кредит на навчання в банку Російський стандарт
Основна умова видачі кредиту на навчання: вік позичальника від 25 до 65 років.
Документи для кредиту на навчання:
- Заява на надання кредиту;
- Копія паспорта;
- Копія трудової книжки;
- Свідоцтво про державну реєстрацію права власності на квартиру або заміський будинок на ім'я Позичальника.
Освітній кредит від Сітібанку
Умови освітнього кредиту від Сітібанку досить прості. Кредит зможе отримати майже кожен працюючий громадянин Росії:
- Позичальник повинен бути громадянином РФ;
- Позичальнику має бути від 22 до 60 років;
- Щомісячний дохід Позичальника повинен становити не менше 20 000 рублів.
Документи для отримання кредиту:
- Заява на надання кредиту;
- Копія паспорта;
- Документ, що підтверджує дохід
Кредит на навчання в Банку Сосьете Женераль Схід
Ви також маєте можливість отримати відстрочку виплати кредиту - пільговий період. Протягом 24 місяців Ви можете виплачувати тільки відсотки по кредиту, і погашати основну суму боргу тільки після закінчення цього терміну.
Кредит покриває до 100% від вартості навчання за кордоном. Мінімальна сума кредиту на навчання - USD / EUR 1 500 або еквівалент в рублях, максимальна сума освітнього кредиту - USD / EUR 50 000 або еквівалент в рублях.
Комісія Банку за видачу кредиту - USD / EUR 100/130/200 в залежності від суми кредиту або еквівалент в рублях за курсом Банку. Дострокове погашення (частково або повністю) - без комісії після закінчення 6 місяців з моменту видачі кредиту
Необхідні документи для отримання кредиту на навчання:
- загальногромадянський паспорт
- Дипломи та сертифікати про освіту
- Копія трудової книжки, завірена роботодавцем
- Документи, що підтверджують Ваш дохід за попередні 6 місяців (довідка 2-ПДФО або довідка в довільній формі, завірена роботодавцем)
- Документи, що підтверджують Ваше зарахування і вартість освітньої програми
- В якості гарантії по кредиту в разі необхідності Банк може попросити поручительство. В якості поручителя можуть виступати батьки / чоловік (а) / треті особи.
"Сосьете Женераль Схід" і Пробизнесбанк видадуть позичку на навчання як в Росії, так і за кордоном.
Корисні сайти для пошуку освітніх кредитів в США
Корисні посилання для пошуку кредитів на навчання в Канаді