З розвитком світової фінансової системи в Росії великого поширення набули МФО, які з'явилися в зв'язку зі збільшенням споживчих потреб громадян. Ця абревіатура розшифровується як мікрофінансові організації. Тепер не потрібно відвідувати банк, щоб отримати кредит на побутові потреби. Невеликі суми видаються такими організаціями на короткий термін як фізичним, так і юридичним особам. Користуються їх послугами тоді, коли терміново потрібні гроші, а борг планується віддати за кілька днів або тижнів.
Що таке організації з мікрофінансування і як вони працюють?
При цьому мікрофінансові організації є юридичними особами, які повинні мати державну реєстрацію як фонд, АНО, будь-яке установа (крім казенного), некомерційне партнерство, суспільство або просто товариство. Обов'язковою умовою є внесення відомостей про цю організацію до відповідного державного реєстру. Кредити, що видаються такими фірмами населенню, називають мікропозик. Їх сума не може перевищувати 1 000 000 рублів.
Як створити фірму з видачі мікрокредитів?
Для того щоб зареєструвати організацію, що здійснює комерційну діяльність з видачі мікрокредитів, в федеральну службу з фінансових ринків необхідно надати наступні важливі документи:
Цей список може незначно відрізнятися в залежності від форми власності організації.
Протягом двох тижнів співробітники фінансової служби перевіряють документи. У разі якщо все нормально, організація вноситься до реєстру МФО і може сміливо видавати позики. Без цієї процедури юридичні особи не мають права використовувати у назві термін мікрофінансових організація і займатися відповідною діяльністю. У разі змін, внесених в установчі документи, організація обов'язково повідомляє повноважний орган протягом 30 днів з моменту реєстрації таких змін.
У чому полягає відмінність від банків?
- Сума позики, який організація надає за одним договором одному суб'єкту, не може перевищувати 1 000 000 рублів, в той час як для банків такого обмеження немає. Банки самі встановлюють ліміти видачі кредитів.
- Такий термін, як розрахунок ліміту ризику на одного позичальника, в МФО відсутня. Організація видає позики в розмірі, що залежить від рівня доходів позичальника і обмежень, встановлених статутом організації.
- Позики можуть бути тільки гривневими в таких організаціях, а в банках - в будь-якій валюті.
- Фірма з видачі мікрокредитів не має права самостійно, на власний розсуд, змінювати процентні ставки, комісії, терміни, змінювати договір.
- На ринок цінних паперів, на відміну від банків, МФО не допускаються.
- Діяльність банків контролює Центральний банк Російської Федерації, а контроль діяльності організацій, що видають мікропозики, здійснює уповноважений орган. Він веде державний реєстр МФО, запитує відомості про їхню діяльність і здійснює взаємодію з їх саморегульовані організації.
- Мелкокредітние організації мають більшу лояльністю, в порівнянні з банками, за умовами видачі кредитів. Ніяких особливих правил у них не існує. Позика просто видається під набагато більші відсотки, ніж у банку, і на короткий термін. У разі невиплати борги стягує коллекторное агентство.
Головна відмінність мікропозик від кредитів - це просте і швидке їх отримання в день звернення під дуже великі відсотки.
Найчастіше процентна ставка становить від 2 до 8%. Крім того, дрібним шрифтом в договорі може бути прописано обов'язок заплатити ще більше над це 15-20%.
Плюси і мінуси мікрофінансових кредитів
Не існує таких банків, які готові видавати невеликі кредити терміном на кілька тижнів. Цю нішу в бізнесі зайняли МФО, які готові видавати кредити навіть на 2-3 тижні в сумі від 5000 рублів. При цьому вони практично не вимагають підтвердження доходів. Достатньо надати тільки паспорт.
Привертає ще і можливість щотижня виплачувати частину кредиту. Чи не бентежить позичальників і те, що, взявши 5000 рублів, через місяць потрібно віддати вже 6000. Ставка може досягати 700% річних. Але це нікого не лякає, так як сума невелика і термін маленький. Тому переплата виходить незначною.
Чому ж люди свідомо йдуть на такі свідомо погані умови? Коли людині терміново потрібні гроші, а взяти кредит в банку або позичити в кого-небудь не представляється можливим, він готовий на все. Оскільки гроші видаються практично всім, в тому числі і тим, хто їх не віддає, організації великими відсотками компенсують понесені збитки. Тобто людина платить і за себе, і за інших.
Як отримати мікропозик на картку?
Сьогодні отримання мікропозик стало можливим навіть на банківські карти. Для цього вони повинні бути передплаченими. Що ж це таке? Передплачений картка випускається банком тільки на фізичне ліцо.Банкі поширюють їх самі або через своїх партнерів, якими можуть бути магазини, заправки, фінансові організації, в тому числі і МФО.
Для випуску такої карти немає необхідності у відкритті рахунку в банку. Картка видається за кілька хвилин. Щоб її оформити, потрібен тільки паспорт. Деякі карти для свого отримання не вимагають надання будь-яких документів.
Однак вони мають певні обмеження. Зокрема, у них обмежений ліміт поповнення. Попередньо оплачені картки не містять прізвища власника, на них є тільки номер.
Клієнти віддають перевагу таким картам через зручності і швидкості їх отримання, а також наявності великих можливостей у порівнянні зі звичайними продуктами. Особливо вони стали популярними у клієнтів МФО і кредитних кооперативів. Такі організації працюють за такою схемою. Спеціаліст, який видає мікрокредит, запитує через інтернет можливість отримання позики для конкретного клієнта. Якщо кредит схвалений, то він перераховує гроші на карту і видає її за паспортом. Це значно спрощує роботу оператора з видачі позик.
Клієнти, в свою чергу, можуть витрачати позикові гроші як завгодно: оплатити покупки в магазині за допомогою карти, зняти готівку в банкоматі, розплатитися через інтернет. Особливо зручно погашення кредиту за допомогою карти. Це можна зробити в будь-якому банкоматі, який обслуговується емітентом карти шляхом простого внесення готівки. Можна перевести гроші з іншої картки. Тобто доступні всі способи поповнення, наявні і в звичайних картах.