Свого часу перша частина цього лікнепу отримала широкий відгук і була процитована аж 6 (шість.) Раз. Сподіваюся, друга частина вам сподобається хоч трохи більше.
Сьогодні я хочу розповісти про те, як влаштована карта, яка лежить у вас в гаманці.
До речі, як ви думаєте, чому я написав «карта, яка лежить у вас в гаманці». а не просто «ваша карта»?
Платіжна картка, що лежить у вас в гаманці, скоріше за все належить до однієї з 3-х глобальних міжнародних платіжних систем: Visa. MasterCard або American Express (AmEx). Що? Я забув про Dinners Club і JCB? Ні, не забув. Але в Росії вони вкрай рідко зустрічаються. Та й в світі котируються приблизно так само.
Раніше народ був темний, і про карти ходило дуже багато чуток.
Але тепер є wiki-педія і будь-який бажаючий може посидіти з півгодини і дізнатися, як зроблена карта. Тому я розповім те, що ви не прочитаєте в Інтернеті.
Але спочатку скажу, що як правило пластикова карта має певний розмір. Чому «як правило»? Просто є стандартні карти і карти стандарту «Mini». Крім того, банк може зробити фігурну карту. З усякими фігурними вирізами і т.д. Такі карти не можна використовувати в банкоматах, звичайно. Крім того, в них не можна використовувати і прозорі карти. Так, і такі карти теж є. Чому ваш банк не випускає їх? Може в вашому банку про такі карти (вирішив зібрати всі такі карти в окремому повідомленні) просто не знають?
Ну ось. Коли ми розібралися з розмірами і формою карти, треба написати пару слів про дизайн. У кожної платіжної системи (Visa, MasterCard, AmEx) є свої вимоги до дизайну карт. Добре їх знають ті, хто розробляє дизайн карт, і ті, хто його затверджує. Широкій публіці вони будуть просто не цікаві. Тільки зауважу, що дизайн будь-якої карти Visa (наприклад) затверджується в самій «Візе».
Але є основоположні речі, які є на будь-якій карті.
1. Магнітна смуга (може бути відсутнім).
На магнітній смузі знаходяться 1, 2 або 3 доріжки з даними.
На першій шпальті (фахівці називають її «track 1») записаний PAN карти і ім'я її власника (якщо карта іменна). Ім'я власника (якщо воно є) написано також на лицьовій стороні картки.
Примітка. Замість імені власника може бути назва організації для корпоративних карт.
PAN (Primary Account Number) - номер карти. «Стандартна» його довжина - 16 цифр. Але в реальності він може бути від 7 до 19 цифр. Остання цифра в номері карти - перевірочна. Ви можете порахувати її самі, використовуючи алгоритм складання по модулю 10 (якщо цікаво, можу його описати).
Карта може бути і не іменна (наприклад, Visa Instant Issuer).
На другій смузі карти знаходиться головна інформація ( «track 2»). Вона складається з PAN (номера карти), Expiration Date (дата, по яку включно карта дійсна), Service Code (сервісний код для роботи програми терміналу або банкомату з картою), Pin Verification Key Indicator. PVV (Pin Verification Value) і CVV1 / CVC1.
Розповім про ці дані.
Expiration Date - термін дії карти. Він також написаний на її лицьовій частині після слів «VALID THRU» або «GOOD THRU». Складається з двох частин: місяця і року. Зверніть увагу, що термін дано «включно». Тобто, написаний останній місяць, коли карта повинна буде працювати. Крім того, вона може іноді і подекуди працювати і після його закінчення. Бувають безстрокові карти (з «необмеженим» терміном дії).
Service Code (сервісний код) - це 3 (для Visa і MasterCard) або 4 (для AmEx) цифри, які задають спеціальні параметри. Наприклад, якщо в першій цифрі сервіс коду (для Visa або MasterCard) коштує «4» або «6», то це означає, що у цієї карти є чіп. Побачивши це, програма терміналу може попросити касира вставити карту в зчитувач для чіпа, щоб використовувати його для проведення транзакції (докладніше про чіпові карти я напишу пізніше). Крім того, цей код може визначати, що дана карта - лише для покупок товарів (або послуг) або, навпаки, - тільки для зняття грошей в банкоматі.
PVV і Pin Verification Key Indicator - специфічні параметри, які використовуються для перевірки вашого pin-коду.
Все, що написано після PVV на track 2, називають CVV1 (Card Verification Value) (Visa) або CVC1 (Card Verification Code) (MasterCard).
Іноді на картах може бути і 3-тя смуга ( «track3»). Напевно, для чогось вона і потрібна ...
Для обслуговування карти в POS-терміналі або банкоматі обов'язково потрібен track 2. Дані track 1 часто є не обов'язковими (не кажучи вже про track 3).
POS (Point Of Sale)-термінал - загальна назва пристроїв для прийому банківських карт. Найбільш в світі поширені термінали фірм Hypercom, Verifone і Ingenico (причому останню фірму навіть перевірка орфографії в Word-е не знає).
Тепер, коли ми розібралися, що записано на смузі, опишу, що обов'язково повинно бути на лицьовій стороні картки.
2. Лицьова сторона карти.
На лицьовій стороні картки обов'язково повинен бути написаний номер. Раніше часто його писали в повному обсязі (для Visa Electron, наприклад). Але перші і останні 4-ре цифри повинні були бути присутніми обов'язково.
Перші 4-ри цифри - це BIN (Bank Identification Number) банку. Він пишеться на лицьовій стороні двічі (не для всіх платіжних систем):
BIN видається банку платіжною системою і є унікальним для даного банку. Всі картки, випущені банком для цієї платіжної системи мають однаковий BIN. За першої цифрі BIN можна визначити платіжну систему (з деяким ступенем вірогідності):
3 - AmeEx
4 - Visa
5 - MasterCard
6 - Maestro
Насправді, це - не зовсім так. Банків, що випускають карти Visa вже давно більше 1000. Тому для банку і типу карти важливі перші 6-ть цифр. А чому дублюються тільки перші 4? За стандартом. Описуючи BIN знайшов у себе в гаманці 2 карти різних банків, що мають однакові перші 4-ри цифри.
Останні 4-ри цифри іноді використовуються для підтвердження автентичності магнітної смуги: касир їх вводить в термінал і таким чином термінал проводить перевірку, що PAN на track 2 картки не був переписаний.
Крім номера, на лицьовій стороні карти має бути присутня Expiration Date.
Крім того, там повинен перебувати логотип платіжної системи.
Далі все залежить від типу карти. Для Visa Classic, наприклад, обов'язково повинна бути голограма з голубом. Цього ж голуба можна побачити, подивився на лицьову сторону карти в ультрафіолеті.
Все інше, що є на карті - за бажанням банку. Наприклад, на одній карті у мене була написана дата випуску карти, на інший - приставка «MR» перед ім'ям «ROSTISLAV», на третій є назва фірми, де я працював, а на четвертій не було імені, на п'ятій - логотипу та / або назви банку. Але номер, Expiration Date і логотип платіжної системи є на всіх картах.
Цифри і букви на лицьовій стороні карти можуть бути «видавлені». Або - ембосовані. Машина, яка це робить, так і називається - «ембоссер». За допомогою таких машин в банках і персоналізують ( «випускають») карти з заготовок.
Якщо карта ембосовану, її можуть прийняти до оплати в магазині не тільки за допомогою pos-терміналу, але і за допомогою импринтера. Москвичі, що оформляли прив'язку карти до номера рахунку в МТС, могли бачити цю чудо машину. Після «прокатки» карти в імпринтері дані з її лицьової сторони копіюються на спеціальний чек. Один копія чека віддається вам, друга - продавцю, третя посилається в банк звичайною поштою або іншим чином.
Зауважу, що карти одного і того ж типу можуть бути як ембосовані, так і немає. Ось у мене зараз на столі лежати 2 карти Maestro різних банків. На одній з них написи ембосовані, на іншій - ні.
Прийшов час перевернути карту і подивитися на її зворотну сторону.
3. Зворотний бік карти.
Там, як правило, є місце, де повинен знаходитися зразок вашого підпису.
І крім підпису там є якісь циферки. Вони називаються CID (Card ID). Його введення потрібно при оплаті через Інтернет і в деяких інших випадках.
Цей код з 3-х цифр називається «CVV2» (Visa) або «CVC2» (MasterCard).
Зауважу, що для карт AmEx теж є такий код. Називається він «Unique Card Code», складається з 4-х цифр. Тільки розташований він під номером карти на її лицьовій стороні:
Як правило перед CVV2 / CVC2 знаходяться останні 4-ре цифри номера карти (як і на лицьовій стороні).
Крім цього, на зворотному боці картки може бути купа різних написів, логотипів і т.д.
Але є те, що завжди присутній на зворотному боці кожної карти, але мало хто звертав на цей напис увагу.
Наприклад, у мене на одній з карт написано наступне: «PCE PC100096-03-07».
Щось зрозуміли? Пояснюю.
PCE - це виробник (Plastic Card Europe)
PC100096 - номер замовлення або партії
03-07 - дата замовлення.
А хто зробив карту, яку ви тримаєте зараз в руці? У моєму гаманці більшість карт виробництва ROSAN.
А наступного разу, якщо зберуся, розповім, чому такі хороші чіпові карти, навіщо потрібні і як працюють.
Хочу закінчити цікавим питанням.
Перший банкомат з'явився в 1967 році. А перші карти з магнітною смугою - в середині 70-их років минулого століття. З чого видавали гроші перші банкомати?