Куди вкласти гроші? Частина 1. ПІФи
Типи ПІФів і терміни інвестування
Експерти рекомендують купувати паї фондів на довгостроковий період (від одного року). Однак існують ПІФи з різноманітними термінами інвестування:
- відкриті фонди - найбільш ліквідні - купити або продати його паї (так називається частка в Піфе) можна в будь-який робочий день;
- інтервальні фонди припускають купівлю і продаж паїв в певні інтервали часу;
- закриті фонди припускають довгострокове інвестування (кілька років). Співвласник такого ПІФу не може вилучити кошти з фонду до закінчення терміну його довірчого управління за винятком окремих випадків, передбачених законодавством.
КК інвестують гроші пайовиків в фінансові інструменти різних емітентів і галузей, тому ПІФи різняться по складу та структури активів, стратегії інвестування, витрат і потенційним результатами. Вся ця інформація доступна на сайтах КК. У кожної керуючої компанії в обов'язковому порядку є сайт, на якому ви можете отримати детальну інформацію про діяльність, розмірах власності і тд. Інформація дійсна повна і достовірна, так як за цим стежить наглядовий орган (нині Центральний банк), що застосовує санкції аж до відкликання ліцензії та припинення роботи КК.
Інвестиції в ПІФи не вимагають наявності додаткового часу або спеціальних знань і досвіду (як, наприклад, на forex). Всі завдання щодо інвестування бере на себе професійна керуюча компанія. А тому для початківця інвестора пайові фонди - це найбільш доступний, безпечний і ефективний спосіб інвестування на фондовому ринку.
Якщо ви хочете придбати пай, необхідно звернутися в керуючу компанію ПІФу. За керування фондом компанія стягує комісію, як правило, в розмірі 3-4% на рік від вартості активів фонду, а також різні додаткові комісії, передбачені законом (знижка, надбавка та інші), про які вас обов'язково повідомлять.
Крім того обов'язковим для фізичної особи є сплата податків, що стягуються державою з інвестиційних доходів кожного пайовика. КК є податковим агентом щодо доходів фізичних осіб за операціями з цінними паперами та самостійно перераховується податки в бюджет.
У будь-який момент часу ви можете продати свої паї назад керуючої компанії по їх поточної розрахункової вартості.
Яким чином з'являється прибуток?
Пайовики ПІФу не отримують відсотки або дивіденди. Так як пайовий інвестиційний фонд - це по суті набір часток компаній. Коли ціна цих компаній зростає, збільшується і вартість всього Піфа, а разом з нею пропорційно зростає вартість частки кожного пайовика. Так формується дохід. Дохід пайовик отримує при продажу (погашення) паїв.
Зниження ризиків і контроль
Інвестування в Піфе відбувається спільно (у складчину) з іншими учасниками фонду, саме тому на відміну від індивідуального інвестування, з'являється можливість вкладення в цінні папери різних компаній. А значить ризик падіння вартості на окремі акції при цьому знижується, адже акції інших компаній в цей час можуть рости.
Ви можете постійно контролювати стан своїх інвестицій. На сайті КК надається щоденна звітність, відповідно до встановленого порядку розкриття інформації про діяльність КК і результати роботи фондів. Крім того держава жорстко регулює всю діяльність керуючих компаній і фондів.
Інфраструктура ПІФу така, що функції управління, зберігання і обліку коштів фонду розділені і здійснюються незалежними структурами: КК, спеціалізованим депозитарієм і спеціалізованим реєстратором. Кожна з них строго регулюється і ліцензується.
Паї яких ПІФів краще купувати?
Для того, що вибрати паї якого інвестиційного фонду придбати, немає необхідності досконально вивчати ринок, діяльність керуючої компанії, переривати інтернет і перечитувати сотні форумів. Існують рейтинги і ренкінги керуючих компаній і їх діяльності, переглянувши які ви зможете досить швидко визначитися з вибором ПІФу. Найбільший ресурс www.pif.investfunds.ru.
Тут ви можете "Знайти ПІФ" за необхідними параметрами, "Порівняти ПІФи", а також побачити ренкінги ПІФів за прибутковістю, вартості чистих активів, діяльності КК.
Однак слід пам'ятати, що результати інвестування в минулому не визначають доходи в майбутньому.
Залежно від того паї яких ПІФів ви хочете придбати, мінімальна сума інвестування починається від 3 000 рублів. А тому це найбільш доступний для початківця інвестора спосіб інвестування на фондовому ринку.
При всій своїй доступності і величезній кількості плюсів ПІФи, звичайно ж мають свої недоліки. Це перш за все різноманітні комісії за управління, про які говорилося вище.
Також на відміну від депозитів ні держава ні керуюча компанія не гарантують дохідності інвестицій в пайові фонди і це важливо пам'ятати! Саме тому не рекомендується вкладати в ПІФи гроші, які завтра можуть стати в нагоді вам "на хліб". Краще інвестувати кошти, про які ви можете спокійно забути на рік і більше.
І ще, перед тим як довірити свої кошти керуючої компанії, необхідно уважно ознайомитися з правилами довірчого управління пайовим інвестиційним фондом і отримати консультацію у професіоналів!