Кредитний консультант, його обов'язки
Деякі з них тотожні один одному, але все виконують певні функції в процесі видачі позичок і супроводу договорів.
Насправді, непідготовленій людині непросто розібратися в термінології і цифрах, збагнути, чим відрізняються один від одного посади кредитного спеціаліста і кредитного інспектора, експерта і менеджера, колектора і брокера, і хто такий кредитний консультант.
В даний час кредитні консультанти є практично в кожному банку. Їх першочерговим завданням є розвантаження фахівців кредитного відділу.
Це відбувається за рахунок того, що кредитні консультанти виконують частину обов'язків кредитних фахівців з ознайомлення клієнтів з умовами кредитних програм. Кредитний консультант - це перша особа, з яким в ідеалі, доведеться спілкуватися потенційному позичальникові в банку. Через відсутність посади кредитного консультанта, консультуванням клієнтів займаються фахівці кредитного відділу. В результаті створюється велика завантаженість кредитних інспекторів, а клієнтам доводиться нервувати в очікуванні своєї черги. З введенням в банках посади кредитний консультант, зменшилося навантаження на кредитних інспекторів, а клієнти отримують швидку, кваліфіковану допомогу. Таким чином, кредитний консультант це представник банку, який допомагає потенційним позичальникам підібрати найбільш зручну для них кредитну програму, а також оформляє заявку на кредит максимально швидко і зручно для позичальника.
Хто - то може заперечити: «Та яка від нього допомогу?» Зупинимося саме на ньому.
Кредитний консультант
На сьогодні ринок кредитних продуктів настільки великий, що розіб'ємо р а ться самостійно позичальникові дуже складно. Первісне спілкування з кредитним консультантом допоможе вибрати вид кредиту, сума якого не ляже важким тягарем на ваш сімейний бюджет. Він познайомить з правилами оформлення, отримання та погашення кредиту, також розповість про плюси і мінуси різних видів кредитів стосовно вашої ситуації.
В обов'язки кредитного консультанта не входить перевірка документів, вивчення благонадійності позичальника, контроль, за своєчасною сплатою кредиту. Він не може приймати рішення про видачу або про відмову у видачі кредиту. Його обов'язок - донести клієнтам доступну розумінню інформацію.
Отримуючи консультацію кредитного консультанта, клієнти економлять свій особистий час, який могли б витратити на вивчення програм кредитування самостійно, скорочуючи тим самим кількість візитів в банк.
Консультація допомагає клієнтам розібратися в способах нарахування і розмірах відсотків, що нараховуються, комісій і зборів, вибрати найоптимальніший для кожного варіант кредитування з урахуванням вікових цензів, трудового стажу, фінансових можливостей та ін. Також кредитний консультант допоможе впоратися із заповненням необхідних заяв, анкет, довідок.
В процесі переговорів розглядаються, і визначається валюта кредиту, термін і графік погашення, процентна ставка, забезпечення кредиту (застава з коефіцієнтом до суми кредиту). У разі невідповідності, умов запиту до можливостей банку, кредитний працівник повинен з'ясувати можливість коригування даних умов і пояснити їх клієнту. У разі неприйнятності для клієнта перерахованих вище стандартних вимог подальший розгляд запиту здійснюється тільки за умови перспективності даного позичальника для банку. Якщо він цікавий, вимоги можуть бути переглянуті тільки кредитним комітетом. Всі відмови складають дуже делікатний момент у відносинах "Банк - Клієнт".
Інформація, про всіх первинні звернення клієнтів до банку, реєструється та заноситься в "Базу звернень". Призначення бази: збір і зберігання інформації, про щоденні зверненнях клієнтів в банк, констатація цілей і результатів даних звернень, а також причин відмови в кредиті.
Основні завдання кредитного консультанта:
- економія часу позичальника, який він витрачає на вивчення умов різних кредитних програм;
- повідомлення позичальника про можливі комісіях, відсотках та інших зборах;
- підбір оптимального варіанту отримання кредиту індивідуально для кожного позичальника з огляду на різні особистісні фактори;
- правильне заповнення необхідних документів (заява на кредит, анкета, довідки);
- допомога в розборі документів після отримання кредиту (кредитний договір, графік платежів і т.п.).
Кредитний консультант це свого роду сполучна ланка між позичальником і кредитним відділом банку. Останнім часом через попит на послуги інформування, на ринку кредитування стали з'являтися кредитні консультанти, які називають себе кредитними брокерами. Це окремі організації, що працюють незалежно від банку, що стягують за надання своїх послуг певну плату. Звернувшись до таких кредитним консультантам, позичальник може взагалі позбутися від відвідування банку, за винятком підписання кредитного договору та отримання кредиту.
Крім того, впевненість в тому, що все зроблено правильно і максимально вигідно, дарує позичальникові душевний спокій і дозволяє в повній мірі насолодитися придбаними на кредитні кошти цінностями.