Кредитний адвокат. Кредитний повірений. Антиколекторська діяльність
Безсумнівно, на дану сторінку ви потрапили не випадково і не просто з цікавості, але навіть якщо це не так, наведена нижче інформація буде корисною як для людини потрапив у важку життєву ситуацію, колег-юристів, які тільки починають діяльність в якості кредитного повіреного, так само як і для працівників колекторських агентств і служб безпеки банків, які маючи стійке намір скористатися отриманою інформацією, не зможуть цього зробити через закостенілою методики роботи з боржниками і простроченої заборгованості стю в цілому, вважаючи таку бездоганно налагодженою.
Перш ніж приступити до опису рекомендацій, звертаємо вашу увагу на те, що двох однакових ситуацій за кредитним договором не буває, але якщо ви потрапили в біду, платити нічим, перепозичити немає можливості, в реструктуризації відмовили (або навпаки погодилися її зробити, але на кабальних умовах), колектори дзвонять з погрозами вам, вашим близьким, вам на роботу, а в цій ситуації ви не знаєте що робити і як з цим бути, тоді нижче наведена інформація призначена саме для вас. Це не заклик до дії, скористатися інформацією чи ні, вирішувати тільки вам. Кожному, хто звернеться по такій справі клієнта, спочатку надається саме ця інформація, і оскільки досліджуючи сайти в мережі інтернет, корисної інформації не виявилося, розміщую її у вільному доступі на своєму сайті.
Практика показує, що в разі якщо ви вирішите скористатися цією інформацією, то як мінімум це дасть вам мінімальний спокій і максимальний поштовх на старті до вирішення вашої проблеми:
1. Ви повинні чітко зіставити свій планований прибуток (з урахуванням витрат на харчування та інші обов'язкові платежі) до розміру щомісячних виплат по кредитах, якщо її замало для внесення чергового щомісячного платежу в повному обсязі, і найближчим часом (2-3 місяці) істотного поліпшення матеріального становища не планується, то слід визнати і зрозуміти, що з кредитом ви не справляєтеся і бігом бігти в банк (банки), де пишіть заяву (саме пишіть і в двох примірниках один банку, інший собі) на реструктуризацію кредиту в зв'язку зі зміною матеріального становища (просите або надати відстрочку по сплаті відсотків за користування, або зміни графіка платежів - збільшення терміну виплати та зменшення суми щомісячного платежу, можна пробувати просити вказати можливі варіанти реструктуризації на розсуд банку). Все це потрібно робити завчасно, поки не допустили прострочення. Чекаємо відповіді (деякі банки навіть відповідають і навіть реструктуризують кредити, але вкрай рідко і неохоче). Не слід слухати працівника банку, який буде лякати тим, що: «Після подачі такої заяви, банк буде змушений вимагати сплату всієї суми ...» тощо (якби це було так, то все було б на багато простіше! Про це трохи пізніше ). До моменту написання такої заяви вам слід прийняти вольове рішення і вибрати найбільш пріоритетні кредити (як правило ті за якими залишилося платити вже не довго, або суми щомісячних платежів не настільки значні і в разі відмови від оплати щомісячних платежів за іншими кредитами, ці погашати ви зможете ).
3. Не в жодному разі не гасіть кредити за рахунок нових кредитів або позик. Інакше прострочених кредитів стане неминуче більше! Пам'ятайте, що жоден банк ще не разу нікому не пробачив борг по кредиту, і що неминуче, рано чи пізно, швидко або повільно його доведеться повертати банку. Також побутує хибна думка, що: «Якщо я, продінамлю банк три роки, він з мене не зможе стягнути борг ...» це далеко не так, не забувайте, що відносини з банком за договором у вас тривають, що банк виконав свої зобов'язання перед вами (дал вам гроші), а ви перед ним немає ... Мало того, банк може нараховувати і стягувати з вас відсотки за користування кредитом навіть після винесення рішення судом аж до повного погашення вами боргу.
4. Ситуація загострюється, банк передав прострочений борг колекторському агентству, почалися інтенсивні дзвінки, погрози ... Найпростіший вихід, змінити сім-карту. простіше втратити вечір телефонуючи друзів, знайомих, родичів із записної книжки, повідомляючи їм новий номер, ніж терпіти цілодобові дзвінки колекторів. Якщо колектори дзвонять вашим родичам або знайомим (які не є поручителями і созаемщиками за кредитним договором), знайте, це не законно. Персональні дані осіб яким дзвонять колектори не можуть бути використані (оброблені) без їх згоди. В даному випадку звертаємося з відповідною заявою в прокуратуру (яка підконтрольна направить до компетентного органу, в нашому випадку це - Роскомнадзор відповідного суб'єкта) за місцем знаходження банку або колекторів (покарають і банк і колекторів) є практика. Заява пише відповідний родич або знайомий.
5. Якщо колектори (були такі випадки) приїхали до вас додому, на роботу, просто викликаємо поліцію, пояснюємо, що: «Приїхали якісь мужики, вимагають гроші, загрожують. Допоможіть! ». Приїжджає наряд, бере пояснення колектори в гіршому випадку - більше не приїжджають, в кращому випадку - кого-то засудять (також є прецеденти).
6. Далі, яким би парадоксальним це не здавалося, але найоптимальніший вихід з ситуації, що склалася, щоб банк подав на вас позов до суду (звернувся з позовною заявою про стягнення суми боргу за кредитним договором). Ви запитаєте чому? Та за тим, що саме після того як відбудеться рішення суду ми зможете говорити про спокій, спілкуватися вам доведеться тільки з вашим судовим приставом-виконавцем (про це трохи пізніше), сума боргу зафіксується (формально банк може просити стягнути відсотки за користування кредитом до моменту повної виплати боргу, але таке трапляється вкрай рідко). Однак банки як правило не поспішають із стягненням, накопичуючи вашу заборгованість, в зв'язку з цим, по кожному банку, мною був розроблений комплекс заходів, яким вдається «раздраконілі» банк, що б той вийшов з відповідним позовом до суду. Як правило пакет документів складається із запиту в банк (відомостей які надасть вам банк за вашим кредитом, вкрай не інформативні, я від вашого імені запрашу необхідні відомості, для складання власного розрахунку за кредитним договором та можливості побачити на яку суму банк вас обдурив в результаті прихованих комісій, порушення порядку черговості списання грошових коштів, нав'язування додаткових послуг, страховок і іншого, після чого я підготую претензію банку (дотримуємося необхідні формальності, це стане в нагоді вам дл подачі позову), потім я складаю позовну заяву про захист прав споживачів яке ви спрямовуєте до відповідного суду), в разі коли банк відмовляє в наданні таких відомостей, або надає їх не в повному обсязі, це також є самостійною підставою для звернення в банк з відповідною претензією, а потім до суду.
7. У більшості випадків, судова практика у справах про захист прав споживачів в сфері кредитування для позичальника позитивна. але є і регіони в яких вона негативна, в даному випадку, я приймаю заходи щодо спрямування позову в суд за межі такого регіону (позовна заява подається до філії, або в головний офіс банку). Реакція банку завжди однозначно передбачувана (звичайно тут питання часу) банк виходить з позовом до суду про стягнення з вас суми боргу за кредитним договором. До цього часу рішення на вашу позовом вступає в законну силу. Це не самоціль, найголовніше щоб банк подав на вас до суду. Але завжди приємним бонусом буває зменшення суми боргу по кредиту за рахунок виключення додаткових нав'язаних платежів і комісій, повернення вже сплачених банку нав'язаних платежів і комісій, суми відшкодування моральної шкоди банком. відшкодування судових витрат (від поштового конверта, до плати за виготовлення адвокатом документів). Безумовно вас порадує стягнутий в вашу користь штраф у розмірі 50% від суми задоволених судом позовних вимог.
8. Після того як банк надіслав до суду позовну заяву про стягнення з вас суми боргу за кредитним договором, за можливості знижуємо суму позову (за рахунок пред'явлення вашого контррасчета суми дога по кредиту, якщо такий має місце бути, зниження до розумних меж суми пені та штрафів прийняття інших заходів в залежності від банку і конкретного випадку).
9. Далі відповідно, після прийняття рішення судом, якщо рішення суду влаштовує, ви чекаєте вступу цього рішення в законну силу (один місяць з дня проголошення рішення в остаточній формі), після чого просите у суду виніс вказане рішення - розстрочку його виконання представляючи докази, чому рішення суду не може бути виконано одноразово (як правило важке матеріальне становище і наявність зобов'язань перед іншими кредиторами) додаєте до нього графік (розумний, інакше не задовольнять) якщо такий графік влаштує банк, суддя задовольняє заяву і надає розстрочку (в період розстрочки, якщо вона дотримується, заходи примусового виконання судовим приставом-виконавцем не застосовуються) відповідно ніяких обмежень на виїзд за межі Російської Федерації, ніяких арештів майна та його реалізації з торгів, ніяких відрахувань із заробітної плати. Якщо з рішенням суду ви не згодні, вам дається 1 місяць на його оскарження (необхідно скласти апеляційну скаргу до вищестоящого суду) з моменту подачі скарги до повернення в суд розглядав справу, проходить як правило 1,5-2 місяці. Далі як було викладено, можна звертатися до суду із заявою про надання розстрочки виконання рішення суду. У разі коли розстрочення по якихось причин судом не представляється, виконавчий лист подається банком в службу судових приставів для примусового виконання і починається процес виконавчого провадження, який ми розглянемо пізніше у відповідному розділі.
У даній практікея надаю юридичні послуги як по складанню необхідних для клієнта документів, так і по супроводу взаємин клієнта з банком з моменту направлення запиту, до порушення судовим приставом-виконавцем виконавчого провадження.
Більшість наведених нижче юридичних послуг даної практики, я надаю дистанційно, без втрати якості і з мінімальною участю клієнта.
На моєму сайті в розділі ПОСЛУГИ АДВОКАТА ОНЛАЙН є послуги надаються мною онлайн, які будуть вам корисні і дозволять вам істотно заощадити.
Здійснити оплату винагороди адвокату також можна в режимі онлайн на моєму сайті використовуючи онлайн сервіс ОПЛАТА винагороду адвокату (банківською картою і іншими способами, грошові кошти зараховуються на розрахунковий рахунок адвоката в автоматичному режимі), при особистому зверненні в офіс адвоката в касу адвокатського освіти, банківським переказом на розрахунковий рахунок адвоката. Отримана квитанція підтверджує оплату винагороди адвокату, як раніше було сказано, понесені вами судові витрати, можна буде відшкодувати.
Більш детальну інформацію про наявні онлайн сервісах, а також їх використання ви можете відвідавши сторінку мого сайту ОНЛАЙН СЕРВІСИ.
У справах пов'язаних з діяльністю банків, в тому числі в сфері кредитування, я пропоную наступні юридичні послуги:
- консультування позичальника за кредитними (фінансовим, борговими) спорах
- правова експертиза кредитних договорів (інших юридично-значимих документів) складання юридичних висновків, меморандумів
- визнання кредитних договорів (договорів позики, позики) неукладеними
- визнання угод за кредитними договорами недійсними, застосування наслідків їх недійсності
- стягнення з банку неправомірно утримуваних комісій (за відкриття, обслуговування, ведення ... позичкових рахунків, за видачу кредиту та ін.)
- запобігання обігу банком (позикодавцем, кредитором) стягнення на предмет застави
- повернення предметів застави, реалізованих банком у позасудовому порядку
- запобігання стягнення заборгованості по кредиту з поручителя
- розділ загальних зобов'язань подружжя за кредитним договором (договором позики)
- правовий захист позичальника від протиправних дій банку (кредитора), колекторів, третіх осіб
- ініціювання проведення відповідних перевірок правоохоронними органами, на предмет скоєння колекторами (іншими особами) злочинів, правопорушень
- ініціювання проведення прокурорських перевірок, перевірок проведених органами Росспоживнагляду, Роскомнадзора, Міністерства Фінансів РФ, за фактами порушення закону, порядку і правил кредитної і банківської діяльності відповідних кредитних організацій
- мінімізація простроченої заборгованості, перерахунок боргу по кредиту (позикою)
- зниження неустойок і штрафів, передбачених за невиконання (неналежне виконання) кредитних зобов'язань
- представництво інтересів клієнта в суді, службі судових приставів, правоохоронних органах
- використання в інтересах позичальника модельованої правової колізії в сфері регулювання кредитно-грошових відносин
- інші супутні послуги