Кредитна карта Tinkoff Platinum від Тінькофф банку - досить відомий продукт, яким користуються мільйони росіян. Їй притаманні стандартні кредитні умови + Кешбек + доставка поштою без відвідування офісу банку.
Досить неоднозначна платинова кредитка від Тінькофф Банк має всі риси привілейованого карткового продукту за участю в програмі лояльності. Ще б пак - клієнт отримує карту MasterCardWorld, але ось сума кредитного ліміту не дуже-то і відповідає високому рівню такого продукту, а ставка - привілейованим умов кредитування.
Але що є, то є. Важливо, що кредитна карта Тінькофф Платінум доступна по всій Росії при відповідно заявника мінімальним вимогам банку, видається швидко і без довідок чи інших формальностей і додаткових розпитувань і перевірок.
Зовнішній вигляд кредитної картки Тіьнкофф Платинум - мабуть, найпопулярнішою кредитки в Росії.
Отже, почнемо з самого головного - умов.
Кредитна карта Тінькофф Плантінум умови
- Кредитний ліміт - до 300 000 рублів;
- Процентна ставка - від 24,9%;
- Пільговий період - 55 днів;
- Кешбек - 1-30%;
- Мін.сума до погашення - не менше 6% від заборгованості (але не менше 600р);
- Вікові обмеження - 18-70 років;
- Вартість обслуговування картою - 590р на рік.
- Великий список питань і відповідей по цій карті тут.
Онлайн заявка карти
Тінькофф Банк по праву пишається своїм неофіційним титулом самого-самого Інтернет-банку і офіційними нагородами за кращий онлайн-банкінг. Все спілкування з клієнтами відбувається дистанційно - є можливість набити руку в обслуговуванні по віртуальних каналах. Ось і для оформлення карти Тінькофф Платінум потенційному позичальникові необхідно відвідати офіційний сайт банку і заповнити онлайн-заявку на потрібну суму ліміту по карті.
Чим більше інформації про себе клієнт вирішить розповісти банку, тим вище шанси на отримання позитивної відповіді по заявці. Вказати пропонується такі відомості:
Процедура оформлення карти не забирає багато часу, адже внести свої дані в спеціальну форму анкети можна за кілька хвилин. А відповідь прийде автоматично - на розгляд заявки банку потрібно від 2 хвилин. Ось тільки Тінькофф Банк відводить собі на перевірку інформації 1-2 робочих дня, тому якщо даних про заявника мінімум, то зваженого рішення доведеться чекати довше.
Вимоги до позичальника
Що стосується вимог, то тут все дуже легко і райдужно. Набір основних характеристик майбутнього власника кредитної карти Тінькофф:
- російське громадянство;
- постійна / тимчасова реєстрація в будь-якому регіоні країни;
- мінімальний вік - 18 років, максимальний - 70 років;
- наявність діючого паспорта.
Для оформлення картки Тінькофф Платінум знадобиться тільки паспорт і заповнена заявка. Інші документи банк не питає і не вимагає пред'явити купу довідок, або привести поручителів або приготувати майно для застави. Забезпеченням виступає виключно страховий захист від компанії Тінькофф Страхування - поліс убезпечить сам банк від неповернення коштів, він покриває ризики нещасного випадку і хвороби.
До змісту страховки потрібно поставитися уважно: страхове покриття не виплачується в ряді випадків, якщо шкоду життю і здоров'ю отриманий при сп'янінні клієнта, під час авіаперельоту, в період військової служби або зборів, при управлінні транспортом без прав, при діагностуванні проблем зі здоров'ям ще до укладення договору страхування. Є й інші застереження, в результаті дії яких, поліс може виявитися не придатним.
Як замовити карту
У будь-якому випадку практично для всіх, хто готовий ділити відомостями про себе, кредитка Тінькофф Платінум доступна за дві секунди. Перший крок - це безпосередньо заповнення онлайн-форми анкети, а другий - отримання схваленої карти з встановленим лімітом. Варіанти отримання самої картки на руки:
1. Доставка карти кур'єром додому або на роботу
Як правило, доступні особисті способи доставки лише в досить великих населених пунктах - мегаполісах і регіональних центрах, що входять в «зону покриття» Тінькофф. Ви ж пам'ятаєте, що ця установа позіцінірует себе як дистанційний банк, працюючи по всій Росії без офісів. Однак в кожному регіоні є своє представництво для взаємодії з потенційними і діючими клієнтами на «місцях».
Після схвалення заявки з майбутнім власником кредитки зв'яжеться представник банку, з ним щось і потрібно домовитися про відповідному місці і часу для зустрічі. Зазвичай це відбувається протягом 1-2 днів після отримання позитивної відповіді про випуск карти.
З собою позичальник зобов'язаний мати паспорт, копії якого знадобляться співробітнику Тінькофф Банку. Натомість той видасть тарифний план з індивідуальними умовами запозичення і інструкціями по використанню картки, а також попросить підписати договір (один екземпляр забере з собою, другий - залишить клієнту). Власник кредитки буде також сфотографований з «пластиком» в руках.
Ознайомитися з відповідним тарифним планом, де будуть вказані конкретні параметри кредитування, можна і до підписання договору, запросивши цей документ у банку для уважного самостійного вивчення. Відправити його можуть поштою - звичайним, рекомендованим або електронним листом, або з кур'єром.
2. Доставка карти поштою
При відсутності поблизу співробітника банку, готового доставити карту «до дверей», клієнтам з віддалених населених пунктів пропонується поштова доставка. Залишити заявку на випуск Тінькофф Платінум все також необхідно через Інтернет, після її схвалення буде сформований пакет документів для відправки. У конверт з рекомендованим листом вкладені:
- анкета-заява зі згодою на обробку персональних даних;
- тарифний план;
- договір кредитної картки;
- пам'ятка і інструкція для потенційного клієнта;
- сама картка і конверт з ПІН-кодом.
Забрати це рекомендований лист можливо лише за пред'явленням паспорта. Потім доведеться відправити у відповідь лист в банк з підписаним примірників договору, заповненої власноруч анкетою, копією свого паспорта.
Як активувати карту
Клієнту надається Неактивована кредитка, тому запрацює вона тільки після додаткових дій новоявленого власника. Коли Тінькофф отримає поштове відправлення з підписаними паперами, карта буде готова до активації, для чого буде потрібно відвідати сайт банку.
Відразу при активації з балансу кредитки буде списана плата за її обслуговування - поспішати з цим не варто, адже відсотки почнуть нараховуватися на заборгованість негайно. Але і відкладати карту на «чорний день» надовго не слід - через 6 місяців, якщо вона так і буде незатребуваною, банк її просто заблокує і анулює схвалений ліміт.
Як найкраще користуватися кредиткою Тінькофф
Вирішили не відкладати Тінькофф Платінум на полицю, а відразу почати витрачати гроші банку? Вивчіть її можливості і правила застосування. А правила ці дуже корисні для тих, хто бажає з вигодою використовувати даний фінансовий інструмент:
1) Бонусні бали 1 - 30% від суми витрат по карті. Тут все просто - ви витрачаєте, а кредитна установа в рамках програми лояльності «Браво» віддає вам витрачені гроші назад, не всі, звичайно, а лише в межах декількох відсотків від суми (базова ставка 1% від суми покупок). За різними партнерським акціях часом можна отримати цілком собі солідну економію в 3-30%. Бонусні бали можна списати для оплати кредиткою своїх наступних придбань з розрахунку 1 бал = 1 рубль.
2) Пільговий період до 55 днів. Тінькофф Банк пропонує чесний грейс - що витрачено протягом звітного періоду має бути погашено в платіжний період, тоді і відсотків ніяких платити не доведеться. Витрачати гроші бажано в перші дні після отримання виписки, тоді часу на повернення коштів виявиться більше.
Так, на купівлі і витрати у клієнта є місяць від виписки до виписки, а на погашення заборгованості - до 25 днів, причому краще поповнити рахунок завчасно, щоб всілякі технічні прострочення і збої не позбавили вас можливості скоротити витрати через запізнення з надходженням коштів на рахунок карти.
Правда, в договорі Тінькофф Банк попереджає, що в будь-який момент може змінити дату формування виписки без згоди клієнта, тому варто відстежувати цю найважливішу інформацію самостійно, щоб не запізнитися з внесенням коштів в погашення заборгованості і не «потрапити» на штрафні санкції.
3) Операції по карті. Зробити грошовий переказ на іншу карту або на банківський рахунок організації, або зняти готівку без нарахування відсотків і додаткових комісій неможливо. За переведення в готівку або переклад на рахунки інших банків заплатити потрібно 290 рублів + 2,9% від суми, а при розрахунках через сервіс Тінькофф Мобільний гаманець - 2% від платежу.
4) Процентні ставки. Планувати, як саме витрачати гроші з кредитки дуже важливо не тільки якщо ви збираєтеся укластися в грейс. Процентні ставки в карті Тінькофф Платінум за різними видатковими операціями розрізняються: 24,9-34,9% річних буде нараховано за безготівковими покупкам; 32,9-49,9% річних - при знятті готівки та інших транзакціях. Конкретний розмір ставки залежить від тарифного плану.
Протягом терміну дії карти Тінькофф Платінум тарифний план може бути змінений банком. Причому обов'язок сповіщати про всі зміни і додаткові комісії Тінькофф сам з себе знімає. Потрібно лише згода клієнта - письмове, усне або мовчазне (вчинення видаткової операції за новими умовами, про які позичальник може навіть не знати). Тому перед кожною покупкою по карті варто уточнювати в дистанційних сервісах обслуговування (Мобільний або Інтернет-банкінг) - залишилися в силі ті параметри використання кредитки, на які ви підписувалися спочатку.
Скільки коштує володіння такою кредиткою
Зрозуміло, що заплатити за користування позиковими коштами по картці Тінькофф Платинум, буде потрібно стільки, скільки ви витратили, з урахуванням відсотків за той термін, протягом якого цими грошима користуєтеся аж до повного погашення заборгованості.
До речі, мінімальний щомісячний платіж, який повинен внести позичальник при наявності заборгованості - 6% від загальної суми боргу, але не менше 600 рублів (будь-яке його значення округлюється до цифри, кратної 100 карбованців). Якщо вчасно не внести ці гроші, то додатково доведеться сплачувати неустойку в 19% річних від усього затвердженого ліміту до моменту погашення боргу, а також штраф у 590 рублів при першому порушенні і 1-2% + 590 рублів за наступні несплати мінімального платежу в термін. При цьому всі операції по кредитках клієнтам можуть бути заблоковані до тих пір, поки щомісячний платіж з усіма неустойки і штраф не буде сплачено.
Крім відсотків і самої суми основного боргу клієнт зобов'язаний заплатити банку додаткові комісії:
- за обслуговування картки - стягується за 12 місяців відразу після активації, а потім щорічно в розмірі 590 рублів;
- за страховий захист - 0,89% від суми заборгованості, що збільшує щомісяця суму зобов'язань на цей страховий збір;
- за смс-повідомлення про всі транзакції по рахунку карти - SMS- банкінг обходиться в 59 рублів щомісяця, що за рік складе 708 рублів.
Заощадити на обслуговуванні або відсутності страховки не вдасться - юристи Тінькофф Банку постаралися так прописати ці збори, що відмовитися від цих послуг або повернути гроші неможливо. А ось замість смс-банкінгу можна перейти на послуги інтернет-банку від Тінькофф, в особистому кабінеті якого можна управляти картою і уточнювати актуальну інформацію по рахунку. Сервіси дистанційного доступу до інформації по картах від Тінькофф неодноразово визнавалися кращими рішення на російському ринку, тому варто скористатися їхніми можливостями, тим більше, надається цей функціонал безкоштовно.
Чи варто оформляти цю карту
Багато в інтернеті задають питання - «чи варто відкривати кредитну карту Тінькофф Платинум»? При правильному використанні банківського "пластику" вдається заощадити на відсотках і комісіях, оплачуючи лише доступ до грошей банку у вигляді витрат на обслуговування картки.
Правильно витрачати гроші з кредитки можна тільки при безготівкових розрахунках, встигаючи повернути кошти з наступної зарплати, щоб дія Грейса поширювалося на всі операції.
Чому НЕПРАВИЛЬНЕ використання цієї кредитки НЕВИГІДНО?
Підрахуємо, скільки доведеться платити власнику кредитки Тінькофф Платинум, якщо він вирішить зняти з неї 10 000 рублів готівкою.
У день формування першої виписки (через місяць після активації) спишеться річна плата за обслуговування - 590 рублів і 59 рублів за місяць смс-інформування (якщо цей сервіс не був попередньо окремо відключений при дзвінку в службу підтримки або через інтернет-банкінг). На цю заборгованість буде оформлена страховка 0,89% * (590 + 59) = 5,8 рублів. За переведення в готівку грошей в баномате доведеться заплатити 2,9% * 10000 + 290 = 580 рублів. На цю заборгованість також буде нарахована страховка - 89 рублів. В результаті для використання пільгового періоду потрібно повернути до встановленої дати 590 + 59 + 5,8 + 580 + 10000 + 89 = 11323,8 рублів. Якщо ж немає можливості повернути гроші до закінчення пільгового періоду, то в перший же місяць оплатити знадобиться мінімальний платіж 8% * 10000 = 800 рублів, а також інші витрати по обслуговуванню боргу і його страховому захисті - 1323,8 рублів, що в загальному складе вже 2123,8 рублів.
Сума основного боргу при такому внеску зменшиться незначно, так як 800 рублів мінімального платежу піде в першу чергу на погашення відсотків (ставка за переведення в готівку 32,9-49,9% річних), відповідно, залишок заборгованості буде приблизно дорівнювати 9500 рублів.
В наступному місяці знову доведеться оплачувати страховку, вносити плату за смс-інформування та віддавати нараховані відсотки.
Якщо постійно вносити лише мінімально допустиму суму, то розрахунки з банком затягнуться надовго.
З цієї причини невигідно так тягнути і якщо немає можливості вписатися в пільговий період, то слід все одно поквапитися і віддавати стільки грошей, скільки це можливо, перевищуючи нижча межа щомісячного платежу, рекомендований банком. Пам'ятайте, що такий маленький платіж вигідний самому кредитору, ось він його і рекомендує, щоб покрити свої витрати, позичальник ж буде довго і наполегливо платити і платити, а сам борг при цьому не буде значно зменшуватися.