Ви тут: Фінанси для Людей> Кредити> Кредит (позика) за чужим паспортом - актуальний вид шахрайства. Наслідки для для шахрая і потерпілого
Втрата документів, що засвідчують особу - не тільки бюрократична зволікання, а ще й небезпека отримати претензію банку або мікрофінансової організації про виплату позики, який ви не оформляли.
Кредит за чужим паспортом - як?
Ось кілька простих схем, які, незважаючи на абсурдність, як і раніше працюють і приносять шахраям - гроші, а потерпілим - неприємності.
Схема 1. переклеювання фотографії. Незважаючи на наявність захисної плівки і друку на сучасних паспортах, підробити документ, маючи навички, нескладно. Схожість фото з оригіналом не завжди очевидна, особливо коли після отримання паспорта пройшло кілька років. Банківський працівник, недостатньо уважний, недбалий, видає кредит на чуже ім'я.
Схема 3. Залучення співробітника банку. А іноді - кількох, включаючи працівників служби безпеки установи. Оформлення кредиту заднім числом, коли паспорт ще не значився як втрачений і завірення банківського працівника, що кредит видавався саме вам, погіршують ситуацію і перешкоджає веденню розслідування.
Схема 4. Надання кредитного менеджера копії документа з нечіткою фотографією. Мова про серйозне банку в цій схемі не йде, але ж кредити видають не тільки великі та надійні фінансові організації. А якщо позика за чужим паспортом оформляється в магазинах меблів або побутової, комп'ютерної техніки, то фахівці, як правило, зацікавлені лише в продажу товару і послуги, а не в безпеці угоди.
Як убезпечити себе?
- Чи не викладайте скани своїх документів (паспорта, посвідчення водія) в інтернет, не надсилайте їх по електронній пошті без гострої необхідності. Не зберігайте в "хмарних" серверах;
- Якщо вам потрібні копії власних документів, зробіть їх особисто. Не звертайтесь в копіювальні бюро - співробітник може бути гвинтиком в шахрайської ланцюжку;
- Чи не викладайте в інтернет серію, номер і інші паспортні дані;
- Пред'являючи документи в конторах і пунктах пропуску, тримайте їх у руках або уважно стежте за їх рухом. Не соромтеся сказати службовцям, що ви не хочете втрачати паспорт з поля зору - краще поскандалити в бюро перепусток, ніж судитися з банком за мільйонний кредит;
- При втраті документів, що засвідчують особу, негайно (ідеально - в той же день) звертайтеся до найближчого відділу ФМС, навіть якщо ви прописані за тисячу кілометрів, в іншому місті або районі. Ця заява буде доказом вашої невинності в разі розслідування.
- Щорічно в якості профілактичного заходу перевіряйте кредитну історію в БКІ. де вона зберігається.
Як довести невинність?
1. Документи. Заява про втрату, заяву-претензію (складена юристом) в банк, письмове звернення в прокуратуру і МВС. Всі ці кроки необхідно зробити швидше, як тільки стало відомо про позику, якого ви не брали.
2. Не платите ні рубля по кредиту, до якого не маєте відношення. Заплативши один раз, навіть маленьку суму, ви доведете наявність відносин з банком. Як би вас ні долали колектори або кредитні менеджери, не піддавайтеся і не платите.
5. Не падайте духом - судова практика досить обширна і в більшості випадків шахраїв карають. Після отримання судового рішення, не забудьте подати документи в бюро кредитних історій, щоб там виправили ваші дані.
Що загрожує шахраям?
Ви можете отримати:
- штраф до 120 000 рублів;
- обов'язкові роботи на 360 годин;
- виправні роботи на рік;
- позбавлення волі.
А якщо злочин скоєно в змові, строгість покарання збільшується. І, звичайно, ви будете зобов'язані відшкодувати банку кредит, включаючи відсотки, штрафи, пені і всі інші санкції за невиплачені вчасно займу.
Бажаємо вам ніколи не опинитися потерпілим, і не ступити на хиткий шлях легкої наживи.