Що відбувається з кредитом після смерті позичальника?
До речі, кредитору в разі смерті кредитоотримувача абсолютно не важливо яким чином спадкоємець вступає в права (залишено заповіт або на підставі закону), до якої лінії спадкоємців він належить і що успадковує (скромну нерухомість або особняк).
Банкам без різниці хто стане платником кредиту. Їх головна мета - повернення основної суми боргу і процентних нарахувань.
Так чи інакше кредитний борг, поряд з іншим спадщиною, переходить спадкоємцю (спадкоємцям).
Кредит у спадок: кому переходить кредит після смерті позичальника?
Звичайним громадянам звичніше представляти спадок у вигляді грошей, транспорту, нерухомості та інших цінностей. Тому звістка про «заповіданих» боргах багатьох вводить в подив. Однак з законом важко сперечатися.
Після смерті кредитоотримувача кредитний борг виплачують:
- Особи, зазначені в заповіті або є спадкоємцями згідно із законом. Фактично ті, хто прийняв спадщину.
- Поручителі кредиту також можуть «претендувати» на виплату, якщо спадкоємці відмовляться погашати заборгованість. Це стосується позик із залученням поручителів.
- Борг перейшов до неповнолітньої дитини оплачується його опікунами.
Ситуація має певні нюанси, які безпосередньо стосуються спадкоємців боргу:
- Спадкоємець платить рівно стільки, скільки заборгував померлий позичальник кредитної організації. Тобто розмір його відповідальності має суворі обмеження, що відповідають розміру спадщини (боргу). Банківська структура не може претендувати на інше майно одержувача спадщини.
- Смерть позичальника не є приводом для припинення нарахування відсотків. В цьому випадку не має значення знали родичі про боргові зобов'язання померлого чи ні.
- Вимога про дострокове погашення боргу з боку банку неправомірно.
- Прострочення виплат загрожує нарахуванням штрафів. Ту нічого не поробиш. Банки абсолютно праві. Цей момент зазначений у договорі, хоча дана тема відноситься до спірних питаннях.
Коли можна не виплачувати кредит після смерті позичальника? Що робити, якщо немає спадщини?
Спадкоємці можуть уникнути виплати кредитного боргу тільки в декількох випадках:
- Якщо на кредит оформлена відповідна страховка. В даному варіанті борг погашається страховиком. На перший погляд все здається однозначним. І все ж страхова компанія має право відмовитися від виплат, якщо смерть боржника не відноситься до страхового випадку.
- Якщо спадкоємець письмово відмовився від спадщини (від всього успадкованого майна) і заяву про відмову завірено нотаріусом. Найчастіше це робиться при непорівнянності розміру боргів з фінансовими можливостями спадкоємця. Банку надається зазначений документ, щоб виключити можливі претензії.
Існує ряд юридичних тонкощів. Наприклад, родичі померлого, не завжди є його спадкоємцями, але при цьому продовжують користуватися майном покійного (припустимо, проживати в квартирі, де прописані).
Що відбувається в даному варіанті:
- Вони не вважаються спадкоємцями кредиту.
- При наявності стягнення з боку банку, ними втрачається право на використання житла.
Начебто все зрозуміло. Однак не можна ігнорувати певні обмеження, передбачені Житловим і Сімейним кодексами, а саме, неприпустимо порушення прав того члена сім'ї, у якого немає іншого житла, включаючи дітей, які не досягли повнолітнього віку.
Як переоформити кредит в разі смерті позичальника?
Закон передбачає піврічний термін на прийняття спадщини. Саме такий період дається претендентам на заяву про свої права. Через шість місяців наследополучателі знаходять право успадкування і, отже, починають виплату по кредитному боргу.
Однак етап прийняття спадкового майна, що супроводжується суперечками і судовими позовами, часто розтягується на роки. Іншими словами, спадкоємці дуже довго розподіляють частки - ділять машини, квартири та інші речі померлого родича.
До оптимальним діям спадкоємця (поручителя) боргу відносяться наступні кроки в процесі переоформлення кредиту:
- Отримати документ, що підтверджує смерть одержувача кредиту.
- Повідомити банківську організацію про смерть позичальника.
- Прийняти спадщину шляхом письмової заяви.
- Після півріччя вступити у володіння спадщиною.
- Прийняти кредитний борг, оформити новий графік боргових виплат - врегулювати взаємовідносини з кредитором.
Звичайно, банки не розташовані до довгого очікування. Вони починають вимагати негайного погашення боргу. Іноді залучають судові інстанції. Насправді, все не так страшно, як видається новоявленим боржникам-спадкоємцям.
Як і де можна оскаржити пені і штрафи родичам, нараховані після смерті позичальника?
У більшості подібних випадків банки не забудуть нарахувати штраф на суму основного боргу починаючи в дати смерті кредитоотримувача.
Що робити в цій ситуації, якщо спадкоємцем вже прийнято рішення про вступ у права спадщини:
- Спробувати домовитися з банком безпосередньо про зменшення (анулювання) штрафних санкцій.
- Звернутися до суду з цього питання.
- Вартість спадщини обмежує рамки відповідальності спадкоємця. Банк не може налічувати суму, що перевищує розмір отриманої спадщини.
- Прострочення в погашенні кредиту не розорить банк.
У судовій практиці смерть позичальника трактується, як надзвичайна ситуація, що перешкоджає своєчасну виплату кредиту. Тому спадкоємець має всі шанси оскаржити банківські завищені штрафи.
Поділися з друзями: