Кредит і позика - в чому різниця

У фінансовому середовищі існують поняття, які близькі за своїм призначенням, але в той же час мають певні відмінності. Такими поняттями є кредит і позика. Якщо знати переваги кожного з цих видів фінансових операцій, їх можна використовувати з більшою вигодою для себе.

Для початку давайте визначимо, що собою представляють кредити і позики, і який вид з цих фінансових взаємин більш поширений.

Загальні визначення кредиту та позики

На сьогоднішній день велике поширення і популярність отримали саме кредити, практично кожен стикався з ними в своєму житті. Кредит має на увазі під собою передачу грошових коштів з обов'язковим нарахуванням відсотків за їх використання. Крім того, повернення кредитних коштів повинен здійснюватися в строго встановлений для цього термін.

У Цивільному кодексі РФ закріплено таке поняття, як «договір безоплатного користування», - це і є позика.

Позика є видом економічних відносин, при якому учасники угоди домовляються про передачу грошових коштів або товарів у тимчасове користування, при цьому послуга може надаватися без виплати винагороди та відсотків. Фактично позичка є довірче управління власністю. Такий вид взаємин був особливо затребуваний раніше - позики давалися роботодавцями своїм співробітникам, наприклад, для придбання житла. Не втрачає актуальності даний вид фінансових послуг і сьогодні.

Таким чином, кажучи простими словами, позикою можна вважати борг, який береться позичальником і повертається їм без відсотків, а кредит - це борг, який передбачає обов'язкове винагороду за його використання та повернення в строго певний термін. При цьому позика може бути різновидом кредиту.

особливості кредитування

Кредитування регламентується не тільки Цивільним кодексом, а й банківським правом. Кредит може бути цільовим (виданими для певних цілей) і нецільовим (споживчим). За користування кредитними коштами нараховуються відсотки. Крім того, якщо позичальник вчасно не вносить платежі по кредиту, банки нараховують штрафи та пені, тобто загальна сума боргу збільшується. Оскільки завдання банку при видачі кредитів - отримання прибутку, підсумкова переплата для позичальників може бути значною.

Кредит видається банком на певних умовах, які прописуються в договорі. Різні види кредитів видаються на різні терміни. Кредит повертається частинами протягом встановленого періоду за затвердженим графіком. Якщо договір укладався з заставним майном, до моменту повного погашення кредиту права позичальника на це майно обмежуються.
Договір кредитування знаходить юридичну силу з моменту його підписання.

Таким чином, головними відмітними особливостями кредиту є терміновість, платність і зворотність.

Отримати кредит, як правило, простіше позики - для цього необхідно зібрати пакет документів і звернутися в банк. Для отримання позики бажано мати довірчі відносини зі позикодавцем.

Особливості оформлення позики

Позика має більш широке значення, ніж кредит, і може передбачати надання в борг як грошових коштів, так і майна. Порядок і термін їх використання закріплюються в спеціальному договорі.

Після закінчення встановленого терміну майно або кошти повинні бути повернуті, однак плата за їх використання зазвичай не стягується.

Можливість нарахування відсотків не виключається, але не є обов'язковою умовою, на відміну від кредитного договору. Позика може бути терміновою і безстроковою. Організація або фізична особа, що надає позику, називається позикодавцем, а компанія або фізична особа, яка отримує позику, вважається ссудополучателем. Правила позики встановлюються самими учасниками договірних відносин.

Безоплатна позика сьогодні надається деякими підприємствами і організаціями особливо цінним співробітникам - зацікавлені роботодавці надають кошти на придбання житла, автомобілів або побутової техніки без нарахування відсотків. Терміни повернення коштів обговорюються індивідуально: це можуть бути разові платежі або часткове утримання коштів із заробітної плати.

Основними видами позик є майнова - передача в користування земельних ділянок, нерухомості, транспорту і т. Д. Споживча і банківська, що видаються на невідкладні потреби. Крім того, позики можуть видаватися за державними програмами в рамках підтримки бізнесу, молодих сімей та т. Д.

Договір оформлення позики вступає в силу з моменту фактичної передачі майна або грошових коштів одержувачу. При оформленні позики не буде переплати, як у випадку з оформленням кредиту, а також не буде кредитної історії. Отримати позику сьогодні не так вже й складно, головне розуміти, куди необхідно звертатися і які документи для цього готувати.

Що вигідніше: кредит або позика

Крім банків, позику можна отримати в кредитних організаціях, ломбардах, а також безпосередньо на підприємстві або в організації, в якій Ви працевлаштовані.

Роблячи вибір, порівняйте всі плюси і мінуси кредитів і позик.

Підводячи підсумки, виділимо основні відмінності між даними фінансовими операціями:

відсутність відсотків за використання коштів при отриманні позики, в той час як при кредиті вони обов'язкові;
кошти та майно, передані за договором позики, позичальник отримує лише у тимчасове користування, тоді як при кредиті він стає їх власником;
за договором кредитування можна передавати грошові кошти, за договором позики - гроші і майно;
кредити видаються в банках, позики можуть бути отримані в небанківських організаціях і установах;
при оформленні кредиту встановлюються суворі рамки повернення коштів, договір позики може бути безстроковим.