Іноді кредит на розвиток бізнесу - єдине можливе рішення для стартапу. Саме гроші, що даються банком в заставу можуть допомогти бізнесу вийти на російський ринок і почати свій шлях розвитку. У цій статті ми розглянемо можливі варіанти отримання грошової допомоги.
Багато хто мріє про створення власного бізнесу. Однак не всі можуть цю мрію реалізувати. Що стає на заваді на шляху до її здійснення? Можна сказати, що це некомпетентність в даній сфері, невпевненість в собі, відсутність цікавих ідей тощо. Але головною причиною найчастіше стає фінансове питання.
Фінансових витрат вимагає будь-який бізнес-проект. А ось звідки ці фінанси будуть надходити - питання відкрите. Звичайно, ви можете якийсь час збирати на його реалізацію, можете продати якусь частину свого майна, зайняти у родичів або друзів, а можете просто взяти кредит в банку. Перші три варіанти найчастіше відпадають: не кожен володіє майном, яке можна продати, не у всіх є близькі, здатні дати більшу суму грошей в борг, та й на те, щоб накопичити певну суму, йде багато часу. В такому випадку залишається лише останній варіант - взяти кредит в банку.
Успішний розвиток економіки держави залежить не тільки від стану і роботи великих компаній, але і від того, наскільки життєздатний малий і середній бізнес в країні. У нинішніх умовах саме цим двом галузям відводиться значна роль. Але доводиться констатувати, що дуже часто відмінним бізнес - планів буває не судилося здійснитися через недостатнє стартового капіталу. Єдиним виходом з положення в цій ситуації може бути отримання кредиту від банку. Однак величезна кількість підводних каменів, які супроводжують цю процедуру, зупиняють від цього багатьох підприємців.
Свій бізнес - мрія багатьох
Все більше людей хочуть відкрити свою справу, щоб, працюючи на себе, розкрити свій потенціал, отримати новий статус в очах оточуючих і, звичайно ж, поліпшити матеріальне становище сім'ї. Природно, як будь-якому починанні, у відкритті власного бізнесу існують і ризики. Але зате, якщо враховані будуть всі нюанси і здійснений правильний підхід, то доходи не зрівняються не тільки з заробітками робітників, але і зарплатою провідних фахівців на великих підприємствах.
Де взяти гроші для бізнесу?
Це одвічне питання, яке задають собі підприємці. Саме брак коштів на стартап найчастіше зупиняє навіть тих, у кого є найпередовіші ідеї заробітку. Здавалося б, найлегше - це зайняти гроші, проте для багатьох це стає непосильним завданням, так як для отримання кредиту потрібна хороша кредитна історія, а позику у знайомих і родичів теж не завжди є хорошою ідеєю, тому що далеко не у кожної сім'ї є зайві кілька сотень тисяч рублів.
Однак не варто впадати у відчай. Справа за малим - знати, як почати свій бізнес, знайти потрібну кількість грошей для вдалого старту. Якщо ідея у майбутнього підприємця з'явилася давно, швидше за все все ретельно продумано і не один раз прораховано, бізнес-план не викликає сумнівів, і здавалося б, що успіх не змусить себе довго чекати. Але каменем спотикання може стати фінансова сторона питання. На жаль, не кожен з сучасних індивідуальних підприємців володіє необхідною сумою грошей, має заможних родичів або друзів, згодних виступити спонсором вашого проекту. І що? Усе? Тепер ваша мрія залишається тільки мрією і, якщо не чудо-випадок, здійснитися їй не дано?
Читайте Кредит без поручителів
Кредитування малого бізнесу
І все ж вихід є! Зверніть увагу на програму кредитування малого бізнесу. Так, безумовно, кредит - це борг, який обов'язково доведеться віддавати, але в той же час це і можливість вести таку очікувану підприємницьку діяльність, заробляти гроші, частина яких і піде на сплату за кредитом. Однак не варто відноситься до кредиту занадто серйозно. Зрештою, вас ніхто не змушує його оформляти. Ретельно вивчіть умови кредитування, зважте свої можливості і прийміть правильне рішення.
Організацій, що надають кредити, більш ніж достатньо, але щоб визначитися з ким ви бажаєте працювати, потрібно детально вивчити всі пропозиції. І пам'ятайте, дрібниць тут не буває, все заслуговує вашої уваги. Розглянемо наступні джерела кредитування малого бізнесу:
- банківський кредит юридичній особі;
- франшиза, як джерело фінансування;
- «Бізнес-ангели» та венчурне фінансування;
- банківський кредит фізичній особі;
- друзі і родичі як спонсори;
- лізинг.
Розглянемо кожен з них детальніше.
Кредит для юридичних осіб
Так уже повелося, що кредит у більшості з нас асоціюється з банківськими установами. До того ж банки часто видають кредити представникам малого бізнесу, але тут чималу роль відіграє «вік» вашого дітища. Чим успішніше підприємство і довше воно працює, тим охочіше банк погодиться на його кредитування. А яка доля чекає початківців? Тільки-тільки почали діяльність, повинні запастися терпінням, бо банку потрібен час, щоб прийняти рішення щодо вас і яким воно буде можна тільки гадати. Тільки кожен десятий з майбутніх підприємців, в арсеналі яких лише бізнес-план, можуть розраховувати на позитивне рішення банку. При цьому на перше місце буде поставлена оцінка перспективності вашого бізнес-плану дана фахівцями, які займалися розглядом вашого проекту. Ретельно будуть вивчені дані про вас, включаючи зв'язку і репутацію. Таким чином, звертатися за кредитом в банк майбутнім підприємцям, за плечима яких «темне» минуле або проблеми з погашенням попередніх кредитів, не доцільно. Крім того, банк запропонує вам в якості застави надати нерухомість, автомобіль і навіть устаткування, для покупки якого ви і берете кредит.
Велика ймовірність отримати кредит у великих банках, стаж роботи яких обчислюється десятками років, наприклад, Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ 24, до того ж вони тісніше пов'язані з державою і іноді можуть допустити певну частку ризику. Такі банки найчастіше надають вам на вибір цілий ряд варіантів кредитування, а ви самі вибираєте оптимальний. Чим хороші банківські кредити? Перш за все, вони довгострокові. Другий плюс в тому, що ви отримуєте можливість дізнатися думку фахівців про життєздатність вашого проекту і його перспективності.
Франшиза як джерело фінансування
Вигідною стороною саме цього кредиту є стовідсоткова гарантія отримання і, можливо, занижена процентна ставка.
«Бізнес-ангели» та венчурне фінансування
Щоб не оперувати складними економічними термінами, можна сказати, що це інвестори, що працюють на приватній основі, які згодні вкласти власні кошти в найбільш перспективні і високотехнологічні проекти, які послужать основою для наукомістких підприємств.
Варто відзначити, що в таких проектах працюють і «бізнес-ангели», і венчурні капіталісти. Якщо перші оперують і піддають ризику власні капітали, то другі можуть вкладати в проекти лише гроші з венчурних фондів, самі нічим не ризикуючи, так як гроші чужі.
Читайте Прогресивна шкала податків
На сьогоднішній день пошук інвесторів великих складнощів не складе, для деяких досить скористатися інтернетом і пошукової програмою. Ви отримаєте велику кількість пропозицій, найважливіше - зробити правильний вибір!
Далі, стоїть завдання складніше - ви повинні переконати інвестора, надавши йому бізнес-план, в перспективності своєї справи, так, щоб він зрозумів, що проект прибутковий з мінімізованими ризиками і вкладені гроші він скоро зможе повернути з надлишком.
Велику роль тут відіграватиме і обрана вами сфера діяльності, особливо її перспективність.
Але останнє слово завжди залишається за інвестором. У разі позитивного рішення ви можете отримати кошти для реалізації вашого проекту.
Кредитування фізичних осіб
Якщо ж ви не знайшли підходящого інвестора, але вважаєте ваш бізнес-план життєздатним, то варто згадати про можливість отримати кредит не як юридична особа, а як фізична. Цьому може бути безліч різних причин. Варто пам'ятати, що для отримання споживчого кредиту не потрібно ніякого забезпечення. Його можна оформити вдавшись до поруки родичів або знайомих, а також під заставу нерухомості.
Для прикладу хочеться відзначити Сбербанк, там можна оформити кредит без забезпечення на строк до п'яти років розміром в півтора мільйона рублів. Безумовно, перед банками ваша репутація і кредитна історія повинні бути кришталево чисті.
Друзі та родичі, як спонсори
При наявності у вас хоча б частини необхідної суми, ви можете скористатися лізингом. Особливість полягає в тому, що необхідне вам обладнання лізингодавець набуває на власні кошти, а ви, в свою чергу, отримуючи прибуток, будете за нього поступово розраховуватися згідно з договором. І тільки після повної виплати отримаєте обладнання у власність.
Як переконати банк видати кредит?
Перше питання, яке задають собі стартаперів - що потрібно зробити для того, щоб банк поставився серйозно до вашого бізнесу і видав необхідні кошти для початку вашої діяльності? Ми дамо вам кілька порад.
Бізнес план
Що таке новий бізнес для банку? В першу чергу, це дуже великий ризик. Починаючи новий проект, підприємець ще не знає, як будуть розвиватися події. Чи буде його він успішний у фінансовому відношенні. Щоб переконати банк видати кредит, підприємцю необхідно в першу чергу скласти чіткий бізнес-план. обґрунтувавши в ньому доцільність проекту, а також реальний погляд на його виконання.
Банку невигідно видавати позики на проекти, які не несуть в собі будь-якої фінансової стабільності, тому банк буде ставити різні умови, щоб зменшити частку ризику з невиплатами коштів. Після того, як підприємець представить свій проект, фахівці банку проведуть експертизу, на підставі якої буде розрахований графік погашення кредиту, вказані всі терміни і суми.
компетентність
Щоб бути більш переконливим на презентації свого проекту, підприємцю в першу чергу необхідно володіти чіткою інформацією про ту діяльності, якою він хоче зайнятися. Вірно розставлені акценти в бізнес-плані додасть шансів на отримання коштів. Ну і, звичайно ж, важливий сам психологічний аспект: якщо майбутній підприємець не буде впевнений в успіху свого проекту, як в нього може повірити хтось інший? Однак не варто забувати, що в будь-якому випадку оцінювати ситуацію потрібно тверезо - не завищені, і не занижуючи її можливих результатів.
Читайте Домашнє розведення черв'яків
Кредитна історія
На що ще банки звертають увагу при видачі кредиту? Обов'язково умова - хороша кредитна історія позичальника. Звичайно, прострочені платежі або непогашені вчасно заборгованості не додають вам і вашому проекту вагомих плюсів в графі «Видати кредит». Але і впадати у відчай теж не варто. Напишіть пояснювальну, в якій докладно опишете, з якої причини виплата по заборгованості не була проведена в строк. Банк прийме цей документ до розгляду.
Особистий капітал
А ось вкладення в проект частини коштів самого підприємця є вагомим аргументів на користь видачі кредиту банком. Такий крок представить вас банку як людину, здатну робити накопичення і серйозно підходить до справи. Якою має бути частка особистого капіталовкладення? В ідеалі це 25% від вартості всього бізнес-плану.
Зовнішній вигляд
Як би це просто не звучало, зовнішній вигляд теж важливий фактор при видачі кредиту. Фахівці банків уважно вивчають зовнішній вигляд, манери поведінки, невербальні знаки, мова починаючого підприємця. А тому, збираючись в банк, не забудьте почистити костюм, підготувати переконливу мова, а найголовніше, заспокоїтися. Звичайно, строгий костюм не дасть вам 100% гарантії того, що кредит буде виданий, але він може переконати співробітника банку в серйозності ваших намірів.
Якщо банк відмовив у видачі кредиту на розвиток бізнесу
Якщо банк сказав вам тверде «НІ», не варто опускати руки і йти, куди очі дивляться. Першочерговим завданням для вас має стати вивчення причин відмови і подальшої їх коригуванням. Після виконаної роботи над помилками, ви можете сміливо вирушати в інший банк. Зрештою, наполегливість і завзятість будуть оцінені по достоїнству.
Що вже пропонують банки
Фінансові установи, які займаються позиками або кредитами ще задовго до вашого приходу розробили власний цільової продукт: різні кредитні програми за напрямками: пенсіонери, студенти, молоді сім'ї, підприємці і т.д. Чудовим прикладом тут може злучити програм «Бізнес старт» від Ощадбанку. Особливістю даного проекту є те, що підприємцю не потрібно придумувати щось своє. Відкриття нової справи відбувається по франшизі. Ви не розвиваєте якусь нову ідею, а використовуєте бренд або товарний знак франчайзера.
Великим плюсом тут є те, що при подачі заявки на такий кредит, поручитель не потрібно. Середня сума, яку ви можете отримати 100 тисяч доларів на 3,5 роки під відсоток 17,5-18,5% річних. Вашу заявку розглядатимуть протягом трьох робочих днів. А сам Сбербанк проведе для вас безкоштовний курс «Основи підприємництва» і проконсультує по ваших запитань.
Ну і на завершення, хотілося б відзначити, що багато працівників банків рекомендують брати кредити зараз, якщо підприємець хоче отримати кредит за нижчою вартістю на довгий час.
Ось ми і познайомили вас з основними джерелами, звідки підприємці малого бізнесу зможуть почерпнути кошти для розвитку своєї справи. Безумовно, ризик, хоч і мінімальний, є. Правильно вибудувана стратегія вашої діяльності, дозволить досягти значних результатів. Однак завжди потрібно пам'ятати про відповідальність, яку ви берете, оформляючи кредит. Виконуючи в термін зобов'язання перед банком, ви убезпечите свій бізнес, майно і навіть себе. Пам'ятайте знамените на Русі вислів: «Дорогу здолає той, хто йде». Сміливо йдіть до своєї мети, використовуючи всі можливості втілити свою мрію в життя, і нехай удача буде вашою супутницею на цьому шляху.
Відмінності ТОВ, ЗАТ та ВП