Банківські технології враховують потреби сучасних відносин. Одним з останніх винаходів є корпоративна карта, яка створена для контролю фінансових операцій громадян і юридичної особи одночасно. Що являє собою корпоративна карта, на яких умовах вона випускається, якими володіє перевагами і мінусами, докладно описано в цій статті.
Що це таке
Облік витрат на відрядження та представницьких витрат пов'язані з великим документообігом на підприємстві. Полегшити процес формування звітності допомагають корпоративні кредитні карти, що випускаються на ім'я організації. Здійснюється емісія додаткових карт для передачі кільком особам - працівникам. Програма корпоративного кредитування полегшує процес контролю витрачання коштів підприємства при здійсненні витрат підзвітними особами.
Пластик, виданий для компанії, є стандартним платіжним засобом зі звичайною функціональністю. З нього можна витрачати кошти безготівковим способом, знімати купюри в касах і банкоматах, оплачувати покупки. Повернення грошей для погашення заборгованості здійснюється також легко - з рахунку фірми або за рахунок заробітної плати працівника при перевитраті підзвітних сум.
Можливий випуск як дебетових, так і кредитних корпоративних карт. У першому випадку витрати здійснюються за рахунок компанії, в другому - позикових коштів банку, з яким співпрацює підприємство. Пластик може прив'язуватися як одному рахунку, так і декільком персональним для кожного працівник або для певних цілей витрат.
Компанія-власник кредитки вправі встановити ліміти витрачання за рахунками на власних умовах в межах схваленої суми позики. Оскільки за користування коштами передбачені відсотки, частіше такі платіжні коштів випускаються для топ-менеджером.
На яких умовах надається
Для випуску корпоративної картки досить щоб діяльність підприємства задовольняла наступним вимогам:
- ведення справ безперервно протягом календарного року;
- відсутність заборгованостей перед бюджетом та позабюджетними фондами.
Звернутися за отриманням карти можна в відділення банку за місцем реєстрації і постановки на податкової облік індивідуального підприємства або організації. Рішення приймається за результатами розгляду документів про діяльність компанії, фінансово результаті, стабільності доходів, наявності ліквідних активів і ін. При видачі великих сум може вимагатися заставу - забезпечення зобов'язань майном.
Від компанії можуть знадобитися документи податкового та бухгалтерського обліку за останні кілька років, при відсутності відкритого рахунку в установі - установчий комплект паперів.
Після вивчення всіх паперів встановлюються основні опції позики:
- відкриття кредитної лінії з поновлюваних лімітом;
- одноразова видача позики;
- призначення диференційованих ставок за позикою.
Оформлення полягає в підготовці наступних документів:
- договір кредитування;
- поіменний список співробітників, які мають право на використання корпоративних додаткових карт, ліміти витрачання коштів, заяви від них на емісію пластику і відкриття рахунків.
Емісією корпоративних карт займає не так багато банків, як про обслуговування фізичних осіб. У їх число входить Сбербанк Росії - установа працює з пластиком, підключеним до сервісів Visa Business та MasterCard Business. Кредитка Ощадбанку носить назву «Корпоративна». З її допомогою є можливість переведення в готівку будь-яких сум позики.
Для організацій, які отримують надходження з бюджетів всіх рівнів, розроблений спеціальний продукт «Бюджетний» з пільговим обслуговуванням.
По карті «Корпоративна» обслуговування можливо і за кордоном, при цьому необхідно мати на увазі, що якщо діяльність підприємства пов'язана територіально з іншою державою, то отримувати позику вигідніше відразу в іноземній валюті.
Бізнес-рахунок в Ощадбанку відкривається безкоштовно, за карту в російських рублях передбачена оплата в розмірі 1200 руб. щорічно. При відкритті кредитки в валюті щорічно потрібно буде платити 50 доларів або євро за кожне платіжне засіб. Для бюджетного варіант обслуговування буде безкоштовним.
Також пропонують корпоративне карткове кредитування банки ВТБ24, Юніаструм банк Авангард банк, Банк Москви, Юніаструм банк пропонує різноманітні програми кредитування для організацій.
Відгуки про кредитні картки банку Східний експрес можна знайти на цій сторінці.
Як користуватися корпоративною кредитною карткою
За рахунок позикових коштів з карти можуть оплачуватися добові, придбання квитків, бронювання готелів, оренда авто, проводиться розрахунки з постачальниками, закуповуватися матеріали, здійснюються інші витрати, пов'язані з господарською діяльністю підприємства. Видаються карти і для обслуговування вантажівок компанії-перевізника, для матеріально-технічного забезпечення (закупа канцтоварів, офісної техніки та ін.)
Користуватися карткою можна при витратах в Росії і за кордоном, обмеження по зняттю готівки і перекладам в рахунок платежів встановлюються компанією-власником пластика. Зручність полягає в тому, що конвертація здійснюється автоматично, необхідності пересилання валюти в разі її недостатності, переведення коштів в іноземні грошові знаки не виникає.
Витрати по карті легко контролюються - для цього достатньо отримати виписку по рахунку.
Поповнення картки здійснюється оперативно, для цього достатньо відправити черговий платіж по позиці, погасити заборгованість повністю або частково. Ліміт коштів заповнювати, тобто неодноразово протягом терміну дії кредитного договору можна витрачати і знову заповнювати запас коштів на мапі.
Ефективність цього банківського продукту також полягає в тому, що витратити або зняти гроші з карти можна в будь-який момент, відвідувати відділення банку і чекати настання годин роботи не потрібно.
При несанкціонованому доступі до коштів на картці є можливість її швидко заблокувати. Кредитка забезпечує безпеку коштів за рахунок системи захисту, що попереджає шахрайство, ризик якого набагато вище при перевезенні готівки під час відрядження або проходження до місця оплати за поставку товару.
З метою контролю витрат операцій банком видається електронний журнал або реєстр платежів. Списання коштів відбувається з платіжного засобу не пізніше одного дня з моменту надходження інформації про проведення розрахунків.
Де можна отримати
Для отримання корпоративної картки достатньо написати заяву до банківської установи уповноваженим представником компанії. Після заповнення анкети необхідно надати кредитору паперу про фінансовий стан позичальника-організації, якщо в банку не відкрито розрахунковий рахунок. Обслуговування в установі полегшує процес підтвердження наявності коштів на рахунках і активів.
Плюси і мінуси
До числа позитивних моментів використання корпоративного пропозиції можна віднести:
- економія часу на отримання коштів на відрядження та представницькі витрати;
- можливість витрат грошей в іноземній валюті за кордоном без відправлення готівкою і конвертації;
- миттєва видача підзвітних коштів без очікування;
- безпека - оперативна блокування коштів навіть при знаходженні за кордоном;
- емісія кількох додаткових карт для контролю витрат одночасно ряду співробітників, особливо актуально для великих підприємств;
- відсутність прив'язки до графіка роботи банків, можливість витрати і отримання коштів готівкою через банкомати в вихідні та святкові дні;
- оперативне поповнення рахунку на карті, різні способи погашення;
- отримання роздруківки з усіма операціями для контролю витрачання коштів;
- менший відсоток при знятті готівки з картки, ніж в чекової книжки в касі;
- не потрібно відвідувати відділення банку кожен раз, коли потрібні гроші на непередбачені витрати або термінові покупки.
При використанні корпоративних карт виділяють і негативні моменти, до них відносять:
- перевищення передбаченого обсягу коштів співробітником підприємства при відсутності ліміту, часто перевитрата через неправильне планування фінансів;
- нецільове витрачання коштів, припинити яке відразу буває складно через зайнятість бухгалтерів і відсутності своєчасного контролю;
- відсутність грейс-періоду на користування позикою (пільгового періоду);
- складність подачі заяви, необхідність надання звітності за кілька років;
- необмежена можливість використання грошей на особисті покупки в межах ліміту;
- додаткові витрати на обслуговування карт для підприємства;
- особливу складність для бухгалтерів представляють проведення розрахунків і виплати податків за корпоративними картками типу бюджетна, бізнес або платіжних засобів в іноземній валюті. Наприклад, операції, проведені з істотним відхиленням від курсу ЦБ РФ, можуть розглядатися як джерело отримання прибутку, а позитивна різниця включатися в базу для оподаткування.
Як замовити кредитну карту Совість, дізнайтеся тут.